Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредиты бизнесу / Кредитование юридических лиц

Кредитование юридических лиц

Кредиты бизнесу Иконка просмотров 36 Иконка времени чтения 13 минут

Кредитование предприятий способствует интенсивному развитию бизнеса. С помощью этой банковской услуги компаниям удается отремонтировать оборудование, нарастить производственные мощности, приобрести недвижимость и т. д. Своевременно полученный заем зачастую позволяет улучшить позиции на рынке, обзавестись ценными активами и одержать победу над конкурентами.

Специалисты «Центра Развития Бизнеса» подготовили материал о порядке кредитования юридических лиц. Сведения упростят процесс получения требуемой суммы, исключат сложности при выборе программы и подаче заявки.

Содержание

Виды корпоративного кредитования

Выделяют пять видов кредитов для юридических лиц. Каждый вариант обладает собственными особенностями, подходит для определенного типа деятельности и финансовой ситуации.

  1. Разовый кредит. Предполагает разовое получение суммы и ее последующий возврат с процентами. Данный вид заимствования напоминает потребительский кредит. При этом сроки и объем предоставляемых средств значительно выше. Максимальный лимит по программе исчисляется сотнями миллионов рублей. Возврат займа возможен в течение 10 лет.
  2. Кредитная линия. Разновидность возобновляемого кредитования. Компании передается объем заемных средств, доступный для полного или частичного использования. Данный вид кредитов для бизнеса делится на две группы.
    • Возобновляемые. Лимит доступных средств восстанавливается по мере погашения долга. В дальнейшем эти деньги снова доступны для снятия.
    • Невозобновляемые. Средства предоставляются для разового использования. Доступный лимит не восстанавливается при внесении платежей. При его полном исчерпании продукт будет закрыт.
  3. Овердрафт. Вид банковских кредитов, предоставляемых в рамках счета организации. Они позволяют «уйти в минус» посредством заемных средств. При пополнении баланса происходит автоматическое погашение овердрафта. Многие банки предоставляют беспроцентный период по продукту на 30–60 дней.
  4. Ипотечное кредитование для юридических лиц. Аналог классической ипотеки. Заемщику выдается корпоративный кредит под залог коммерческой недвижимости. Программа является одной из наиболее долгосрочных, позволяет приобрести складские, производственные и торговые площади, а также участки для их строительства.
  5. Лизинг. Особый вид корпоративного кредитования, работающий по следующему принципу:
    • лизингодатель приобретает оборудование или транспорт, передает его в аренду лизингополучателю;
    • последний пользуется имуществом установленной срок, внося ежемесячные платежи;
    • по завершении действия договора лизингополучатель вправе выкупить актив по остаточной стоимости.

Представленные кредитные продукты доступны всем субъектам предпринимательской деятельности. Главное, чтобы организация соответствовала установленным требованиям и соблюдала условия договора с банком.

На какие цели выдаются кредиты юридическим лицам

Банки осуществляют кредитование предприятий в рамках целевых программ. Предоставляемые средства предназначены только для предпринимательских нужд:

Возможно выполнение прочих действий с целью развития бизнеса. При этом каждая операция должна иметь юридическое сопровождение. Так, привлечение сторонних работников или подрядных организаций сопровождается подготовкой отчетных документов на каждом этапе сотрудничества. Это позволяет доказать целевой характер трат, исключает вопросы при банковском аудите.

На что нельзя расходовать заемные средства

Кредитный договор исключает использование средств на сторонние нужды, не связанные с деятельностью предприятия. Также предусмотрен запрет на некоторые финансовые операции:

Для предотвращения нецелевого использования финансов кредитный договор содержит жесткие требования в части отчетности. Заемщик обязан предоставить документы по расходованию средств в течение 90 дней с момента получения кредита.

ВАЖНО. Банк может увеличить срок предоставления отчетности при выдаче крупных сумм на долгосрочные проекты. В данном случае составляется график, по которому проводится аудит.

Перечень документов, необходимых для кредитования

Чтобы оформить кредит, требуется базовый пакет документов. Для ООО — устав, учредительный договор, свидетельство о регистрации, оттиски печатей и выписка из ЕГРЮ. Также необходимы паспорта и образцы подписей руководителя и прочих ответственных лиц, допущенных к финансам.

Для подтверждения платежеспособности организации передается налоговая декларация, баланс за последний год и выписка со счета (кассовой книги).

ВАЖНО. При ведении лицензируемой деятельности перечень обязательных документов дополняет действующая лицензия. Также банк может запросить план по развитию бизнеса, если организация работает недавно.

К обязательным документам относится заявка на предоставление кредита. Она подается онлайн или через отделение банка. При заполнении формы важно проявить особую внимательность, корректно указать сведения об организации и объем запрашиваемых средств.

Кому банк одобрит кредит

Организация, претендующая на кредит, должна соответствовать следующим требованиям:

Некоторые банки требуют, чтобы компания-заемщик располагалась в регионе с их отделениями. Это упрощает взаимодействие с клиентом в рамках обслуживания кредита и судебных разбирательств.

Особенности кредитов для юридических лиц

Кредитные продукты для бизнеса отличаются не только целевым характером. Они имеют ряд дополнительных особенностей, полезных для предпринимателей.

Процент по кредиту зависит от размера ключевой ставки. Банк может увеличить его при наличии дополнительных рисков для себя.

ВАЖНО. Условия кредитного договора не подлежат изменению при условии соблюдения его сторонами. Это положительно сказывается на долгосрочном планировании, обеспечивает спокойное решение крупных и сложных задач.

Статьи по теме

Как открыть кофейню с нуля
13 Иконка времени чтения 21 минуту
Как взять кредит на развитие бизнеса
20 Иконка времени чтения 15 минут
Что продавать самозанятому на Wildberries
23 Иконка времени чтения 15 минут

Помощь в сложных ситуациях

Если при развитии бизнеса возникнут трудности, банк может предоставить кредитные каникулы. Они позволяют отсрочить платежи, избежав штрафов, пени и порчи кредитной истории.

Кредитные каникулы доступны для широкого спектра предприятий, среди которых:

Воспользоваться кредитными предложениями могут также компании, занятые в здравоохранении, общепите, науке и образовании. Окончательный перечень организаций определяется банком, публикуется на его официальном сайте.

Как происходит получение кредита

  1. Подготовка документов. Сбор полного пакета бумаг в соответствии с вышеуказанным списком. При необходимости подготавливается бизнес-план. Он разрабатывается специалистом, учитывающим возможности предприятия и текущие реалии на рынке.
  2. Анализ предложений. Знакомство претендента на кредит с банковскими программами. Чтобы выбрать наилучший вариант, может потребоваться немало времени и усилий.
  3. Подача заявок. Отправка заявок на предоставление кредитов в банки с наиболее выгодными условиями. Как правило, это 3–5 организаций.
  4. Выбор кредитора. Отбор наилучшего варианта среди одобренных предложений.
  5. Заключение кредитного договора. Оформление займа в выбранном банке и получение средств. При необходимости накладывается обременение на объект залога.

По завершении процедуры требуемая сумма переводится на счет организации.

Кредитование на выгодных условиях

Обратившись в «Центр Развития Бизнеса», вы сможете получить кредит для ИП и ООО. Также в наличии предложения для самозанятых граждан.

Преимущества для наших клиентов

Для получения актуальных сведений о кредитовании бизнеса обратитесь к нашим консультантам через сайт, по телефону или иным удобным способом.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о кредитах для бизнеса

Долгосрочное и краткосрочное кредитование организаций осуществляют ключевые отечественные банки. Они имеют специальные отделы для работы с корпоративными заемщиками. Сотрудники данных подразделений обслуживают только потребности бизнеса.

Названия корпоративных кредитов соответствуют установленной классификации. Бывают разовые и возобновляемые кредиты (кредитная линия, овердрафт), коммерческие ипотеки и лизинговые программы.

Да. Аналитические процедуры затрагивают все банки, которые осуществляют кредитование юридических лиц. Это позволяет выбрать наилучший вариант с учетом предлагаемых условий, специфики деятельности предприятия и поставленных целей.

Большинство санкций носят финансовый характер. При нарушении условий кредитования заемщику начисляются неустойки и пени. Это подразумевает увеличение финансовой нагрузки, а также снижение кредитного рейтинга.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Кредитование юридических лиц»

116 Иконка времени чтения 11 минут
169 Иконка времени чтения 14 минут
1 666 Иконка времени чтения 15 минут
139 Иконка времени чтения 15 минут
256 Иконка времени чтения 6 минут
2 539 Иконка времени чтения 7 минут
×