Содержание
Аккредитив — это условное обязательство банка, обеспечивающее исполнение финансовой части сделки. Он гарантирует своевременность расчетов, слаженное взаимодействие сторон и строгое соблюдение договора. Используя банковский аккредитив при продаже квартиры, можно сэкономить время, безопасно получить средства и минимизировать риск потери имущества.
Услуга незаменима при крупных суммах, сложных схемах взаимодействия и высоких требованиях к прозрачности операций. Она предоставляет гарантии участникам, исключает использование ячеек и прочих устаревших способов работы с финансами.
Для использования классического аккредитива требуется 3 стороны:
Чтобы получить доступ к финансам, продавец должен подтвердить исполнение взятых обязательств. Например, договор купли-продажи недвижимости через аккредитив предусматривает предоставление выписки из ЕГРН с указанием нового собственника или автоматическое информирование банка через Росреестр.
Банковские аккредитивы имеют множество видов. Часть из них сгруппировано по принципу действия, часть — выступает самостоятельными продуктами.
Аккредитивы с возможностью и невозможностью отзыва. В первом случае покупатель вправе обратиться в банк для отмены или изменения условий раскрытия аккредитива, во втором — такая опция не предусмотрена.
Особый вид аккредитивов, предполагающий привлечение сторонних банков. Финансовые операции по договору исполняет организация, предоставившая подтверждение. При ее отсутствии аккредитив считается неподтвержденным, а действия по нему выполняет банк, принявший средства плательщика.
Подтвержденные аккредитивы распространены при международных расчетах. Например, компания из РФ хочет провести сделку с африканской страной. Понимая нестабильность ее финансовой системы, организация обращается в международный банк, готовый выдать подтверждение на аккредитив.
Аккредитивы, позволяющие покрыть или не покрыть стоимость приобретаемого товара. В случае покрытия покупатель переводит исполняющему банку всю сумму до сделки. Без него используются корреспондентские счета в сторонних финансовых организациях.
Большинство продавцов требует открыть покрытый аккредитив. Это минимизирует финансовые риски со стороны плательщика, является дополнительной гарантией его состоятельности.
Аккредитивы, при которых определяются условия расходования не потраченных средств. В рамках кумулятивных решений они переходят на счет нового аккредитива, некумулятивных — возвращаются покупателю.
Открыть кумулятивный аккредитив стоит при повторяющихся сделках купли-продажи. Такой подход исключит повторное оформление при каждой новой покупке.
Банковские аккредитивы, распространяющиеся на продавцов, не являющихся стороной сделки. Они востребованы при организации сложных товарных цепочек, предотвращают многочисленные переводы со счета на счет.
Решения для длящихся сделок. При поставках товара частями покупатель вносит соразмерные суммы на аккредитив. Как только обязательства по передаче продукции будут исполнены, продавец получит деньги.
Аккредитивы, ограниченные размером операций. С их помощью можно оплачивать приобретения в пределах определенной суммы.
Аккредитив с возможностью получения аванса. Для этого продавцу не нужно подтверждать полное исполнение обязательств. Достаточно выполнить ряд базовых действий, предусмотренных договором.
Решения для стран, в которых отсутствуют банковские гарантии. Они обеспечивают расчет эмитента с поставщиком, даже если у продавца проблемы с оплатой.
Оформить аккредитив можно по трем документам: паспорт покупателя, договор на оказание услуг со стороны банка и договор, по которому проходит сделка. При работе с юридическими лицами добавляется финансовая отчетность, заявление на открытие аккредитива и справка из налогового органа об отсутствии задолженностей.
Стоимость услуг зависит от банка. Как правило, она составляет 0,1–0,6 % от суммы аккредитива, но не менее 2 000 рублей.
Понять, как функционирует аккредитив, поможет простой пример с покупкой квартиры. Операция выполняется в 5 шагов:
Сделка считается завершенной после полного расчета между сторонами. При этом приказодатель получает платежный документ, подтверждающий зачисление средств на счет продавца.
54 
13 минут
К преимуществам аккредитива относится:
Минусы процедуры: комиссия и более сложный документооборот. Второй недостаток касается организаций. В случае с частными лицами оформление происходит быстро.
Обращение в «Центр Развития Бизнеса» позволит подобрать банк для предстоящей сделки, оформить семейную ипотеку и организовать рефинансирование существующих продуктов. Мы обеспечиваем полное сопровождение компаний и частных лиц, гарантируем получение следующих преимуществ:
Наши специалисты обладают богатым опытом и высокой квалификацией. Они помогут добиться намеченной цели с наименьшими рисками и издержками.
Специалисты рекомендуют следующий вид аккредитива: безотзывной покрытый. Он предполагает зачисление всей суммы на промежуточный счет, исключает изменение сроков расчета и прочих условий раскрытия. Это значит, продавец гарантированно получит деньги, когда квартира сменит собственника.
Деньги покупателя переводятся на счет продавца. После этого он может обналичить их или использовать в безналичной форме.
Если бенефициар уклоняется от исполнения обязательств или не исполняет их вовремя, происходит закрытие банковского аккредитива, а деньги возвращаются на счет плательщика.
Аккредитив предполагает безналичный расчет, ячейка — наличный. Во втором случае покупатель оплачивает дополнительные услуги банка, связанные с пересчетом и проверкой подлинности купюр.
Хотите узнать, как работает аккредитив и когда он нужен? Оставьте заявку, и мы расскажем обо всех деталях этого банковского инструмента для безопасных расчетов.
