Что такое дебетовая карта и как ее использовать

Дебетовая карта — это, простыми словами, банковский платежный инструмент, работающий с личными средствами клиента. Изделие выполнено в виде пластикового прямоугольника с чипом и магнитной полосой. К нему привязан индивидуальный счет, деньги с которого привлекаются для операций.

Некоторые дебетовые карты имеют цифровой формат. Они представлены счетом в банковском приложении, взаимодействующим с NFC-модулем. Последний позволяет пользоваться смартфоном как картой. Клиент может платить на заправках, в магазинах, кафе.

Отличительная особенность дебетовой карты — отсутствие кредитных услуг. Пользователь выполняет операции за счет собственных средств. При нулевом остатке на счете ему не удастся совершать покупки.

Оформить дебетовую карту стоит для решения ряда задач:

• Безопасное хранение средств. Счет карты не имеет ограничений по размещаемой сумме. Он надежнее домашнего сейфа и кошелька. В случае утраты или компрометации пользователь может заблокировать карту, сохранив деньги.
• Совершение переводов. Дебетовый продукт допускает переводы между своими счетами и отправку денег в сторонние банки. Во втором случае услуга оказывается с комиссией.
• Оплата покупок. С помощью карты удастся приобрести смартфон, продукты питания, квартиру, автомобиль. Сделка исключает использование наличных, что крайне удобно при крупных покупках.
• Получение процентов на остаток. Возможность нередко входит в стандартный пакет услуг. Она предполагает зачисление вознаграждения за хранение личных средств на счете. Выплаты производятся каждый месяц.
• Кешбэк. Он позволяет вернуть часть денег, потраченных на покупки. Как правило, действие сопровождается дополнительными условиями. Например, нужно оформить подписку или пользоваться определенными способами оплаты. В ряде случаев кешбэк зависит от категории товаров: за оплату услуг такси начисляется до 20 %, а за покупки в продуктовом магазине — до 5.
• Пополнение баланса телефона. Аналог классических переводов. Клиент отправляет средства для оплаты услуг мобильной связи за месяц или иной период. Пополнение баланса телефона не считается покупкой и не сопровождается кешбэком. В сумму не входит комиссия, вне зависимости от типа оператора.
• Снятие наличных. Дебетовая карта позволяет снимать наличные в банкомате и отделении банка. Средства пригодятся для расчета с частными лицами и совершения покупок в местах, не оборудованных терминалами. Большинство финансовых организаций не ограничивает объем выдаваемых наличных, но есть исключения, например, «Т-Банк».
• Конвертация валюты. В перечень услуг от банка входит возможность открытия валютных счетов и конвертации личных средств. Это удобно в путешествиях, при покупках на иностранных площадках и прочих действиях за рубежом.
• Получение выплат. На карту могут поступать деньги от работодателя, клиентов самозанятого, процентов по вкладу. Также ее стоит открыть для получения социальной помощи, пенсий и прочих перечислений.

Дебетовые карты могут взаимодействовать с иными продуктами. С их помощью удастся пополнить накопительный счет, депозит и ИИС.

Современные финансовые организации предлагают широкий спектр дебетовых карт. В него входят:

• Классические карты. Стандартные продукты с вышеперечисленным функционалом. Их можно оформить лично и получить на работе.
• Детские карты. Предложения для детей. Они позволяют развивать финансовую грамотность и контролировать траты. Кроме того, многие банки предлагают дополнительные бонусы за использование подобных продуктов.
• «Тройка». Карты для Москвы, позволяющие оплачивать проезд в метро, парковку и смежные услуги. С них могут списываться штрафы и другие обязательные платежи.
• Карты лояльности. Дебетовые карты, выпущенные в коллаборации с торговыми сетями, например, «ВТБ-Магнит». Владельцы данных продуктов получают повышенный кешбэк при покупках и прочие плюсы.

Карты лояльности выгодны магазину и банку. Первые увеличивают оборот средств и отчисления за эквайринг, вторые — наращивают продажи, «привязывая» покупателей к торговой точке.

Оформление карты происходит в 4 шага:

1. Подготовка документов. Для открытия карты достаточно паспорта. Он должен иметь неистекший срок годности и надлежащее состояние. Если лицо постоянно проживает за рубежом, допускается оформление по загранпаспорту.
2. Подбор предложения. На рынке представлено множество банковских продуктов, каждый со своими особенностями. Важно выбрать подходящий вариант, учитывая:
   • объем размещаемых средств;
   • ежемесячные траты;
   • вероятные сценарии использования;
   • стоимость обслуживания;
   • наличие дополнительных программ от банка;
   • размер комиссии за переводы;
   • уровень защиты средств граждан и т. д.
3. Подача заявки. Подать запрос на открытие карты можно по телефону и при личном визите в отделение. В первом случае к клиенту приедет представитель финансовой организации и предложит оформить документы на месте. Стандартный перечень подписываемых бумаг включает заявление и договор обслуживания.
4. Получение карты. После подписания бумаг заявитель получает карту. В дальнейшем он может использовать ее по своему усмотрению.

Банк оставляет за собой право заблокировать счет при выявлении подозрительной активности. В дальнейшем служба безопасности проведет проверку. При отсутствии нарушений карта возвращается в эксплуатацию.

Обслуживание карты бывает платным и бесплатным. При платном обслуживании установленная сумма списывается один раз в год. Размер издержек зависит от политики банка.

Ряд финансовых организаций предлагает условно-бесплатное обслуживание. С клиента не списываются средства при соблюдении одного или нескольких условий:

• постоянное наличие на счете определенного количества средств;
• ежемесячное совершение покупок на установленную сумму;
• приобретение подписки;
• участие в целевых программах;
• открытие вклада или накопительного счета.

Прежде чем соглашаться на перечисленные условия, стоит взвесить все за и против. Возможно, оплата подписки обойдется дороже обслуживания карты, но не даст дополнительных бонусов.

Дебетовая карта подходит для совершения интернет-покупок. Чтобы оплатить услугу или товар, потребуется выполнить ряд простых действий:

• выбрать продукт;
• перейти в «Корзину» или на аналогичную страницу оплаты;
• заполнить реквизиты карты: номер, срок действия, имя владельца и CVC;
• подтвердить операцию, введя код из СМС-сообщения на странице оплаты.

После верификации операция будет проведена, а средства списаны со счета плательщика.

Альтернативный вариант оплаты — использование QR-кодов. Для организации процедуры необходимо:

• выбрать соответствующий способ оплаты на сайте;
• перейти на страницу с QR-кодом;
• отсканировать изображение через банковское приложение;
• ознакомиться с деталями операции и подтвердить оплату.

При оплате по QR-коду банк не начисляет кешбэк. В данном случае используется система быстрых платежей, предполагающая обычный перевод.