Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Что такое рефинансирование кредита

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование Иконка просмотров 112 Иконка времени чтения 15 минут

Способ рефинансирования обрел широкую популярность ввиду своей практичности. Он позволяет уменьшить финансовую нагрузку, быстрее закрыть кредит, снизить риск просрочек и неустоек. В сегодняшнем материале мы подробно познакомим вас с форматом рефинансирования — что это, простыми словами расскажем, как происходит оформление и за счет чего достигается выгода. Сведения пригодятся людям, которые хотят попросить о перекредитовании, и тем, кто только планирует обратиться в банк за займом.

Содержание

Что значит рефинансирование кредита для рядового заемщика

Что означает рефинансирование кредита? Процедура предполагает получение заемных средств для погашения существующих долгов. Говоря простым языком, можно сказать, что выполняется перекредитовка.

Понять, в чем смысл рефинансирования кредита, поможет разбор на примере реального продукта.

Пример наглядно демонстрирует, в чем суть рефинансирования кредита. Такая возможность доступна большинству заемщиков, является неотъемлемой частью грамотной кредитной политики.

Как называется процесс получения одного кредита для погашения нескольких?

Запросы «способ взять кредит, чтобы погасить другие, как называется» нередки в поисковых системах. Упомянутый метод является тем же рефинансированием, но с небольшим отличием. В данном случае заемщик получает средства на закрытие нескольких продуктов. Это означает более тщательную работу с кредиторами и большие издержки по времени.

Возможен перевод кредита в другой банк. Процедура сохранит свое значение и специфику, однако нередко требует подготовки дополнительных документов.

ВАЖНО. Рефинансирование может называться по-разному, но пониматься под ним будет только одно — перекредитование с учетом текущей ставки ЦБ.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Что такое перекредитование кредита в банке с точки зрения финансовой выгоды? Ответ на вопрос дают преимущества продукта.

Перечисленные плюсы обеспечивают популяризацию понятия рефинансирования, делают продукт востребованным и практичным.

Не стоит забывать и о минусах процедуры.

Важно понимать, что такое рефинансирование кредита нецелесообразно на поздних этапах обслуживания займа. Структура выплат предполагает первостепенное погашение процентов, а потом — тела долга. При перекредитовании клиенту придется заново выплачивать проценты за новый продукт.

ВАЖНО. Рефинансирование может изменить статус кредита. Как результат заемщик потеряет право на определенные льготы, например на налоговый вычет.

Кому банки предлагают рефинансирование?

Воспользоваться рефинансированием могут клиенты, соответствующие следующим требованиям:

Некоторые финансовые организации устанавливают дополнительные ограничения, связанные с возрастом, количеством рефинансируемых кредитов и прочими аспектами. Например, ВТБ допускает единовременное рефинансирование не более 6 продуктов.

Рефинансирование возобновляемых кредитов

Кредитные карты — возобновляемые продукты, позволяющие получать и возвращать средства неограниченное количество раз. Как и классические займы, они имеют регулярные платежи, а значит, могут быть рефинансированы.

При работе с кредитными картами стоит учитывать специфику формирования ставки. Она выше, чем в потребительских схемах по причине малых сроков заимствования и доступности средств. Однако рефинансирование оформляется на базовых условиях под существенно более низкий процент. Это позволяет закрыть кредит с максимальной выгодой.

Параметры рефинансирования

Подбор программы рефинансирования предполагает работу с широким спектром параметров.

Некоторые коммерческие банки отказывают в рефинансировании своих кредитов, выданных ранее. Ограничение можно обойти, обратившись в другую финансовую организацию.

Как быстро и правильно оформить рефинансирование?

Чтобы воспользоваться преимуществами рефинансирования, необходимо выполнить ряд простых действий.

  1. Оценить объем кредитов. Нужно провести анализ всех имеющихся займов, определить их количество и суммарный объем долга. Если число кредитов превышает ограничения банка, стоит отобрать займы с максимальной суммой и процентной ставкой.
  2. Выбрать подходящее предложение. Руководствуясь данными анализа, нужно отобрать наилучшие предложения от банков. Это можно сделать самостоятельно или обратиться к специалистам. Последние не только выберут оптимальный продукт, но и добьются наиболее выгодных условий.
  3. Собрать документы. Каждый банк предъявляет собственные требования к набору документов. С перечнем можно ознакомиться на официальном сайте организации. На подготовку бумаг требуется от нескольких часов до нескольких дней.
  4. Подать заявку. Пакет документов подается вместе с заполненной заявкой в офисе банка или онлайн в Личном кабинете клиента. При заполнении формы стоит проявить внимание, ошибки и неточности негативно отразятся на результате.
  5. Дождаться одобрения. Для рассмотрения запроса требуется время. Срок обработки — порядка 1–3 дней. Если заявка подана в пятницу, интервал может быть увеличен. При положительном решении клиент приглашается на подписание договора.
  6. Получить заемные средства. После заключения договора клиенту выдается запрошенная сумма. Ему остается своевременно вносить платежи на протяжении установленного срока.

Грамотное рефинансирование — рациональное решение для всех заемщиков и всех типов кредитов.

Чтобы воспользоваться помощью в рефинансировании кредитов, обратитесь к специалистам «Центра развития бизнеса». Мы найдем наиболее выгодные предложения, поможем собрать документы и максимально снизить процент.

Подать заявку
Контакты

Чем рефинансирование отличается от реструктуризации

Многие клиенты путают реструктуризацию и рефинансирование. Обе процедуры предполагают работу с существующими долгами, но имеют принципиальные отличия.

Запустить реструктуризацию можно при угрозе невозврата кредита. Она характеризуется систематическими задолженностями из-за потери работы, снижения ЗП, проблем со здоровьем и т. д. Возможно негативное влияние смежных факторов, таких как смерть созаемщика, стихийные бедствия и военные конфликты.

ВАЖНО. Для оформления реструктуризации потребуется документальное подтверждение причин, исключающих возможность обслуживания кредита.

Посредством реструктуризации удастся добиться дополнительных послаблений.

Банк может полностью приостановить списание платежей на время поиска работы клиентом. После преодоления кризисной ситуации заемщик вернется к выплатам.

Специалисты рекомендуют прибегать к реструктуризации в крайних случаях. При возможности лучше использовать рефинансирование.

Статьи по теме

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка
82 Иконка времени чтения 11 минут
Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?
163 Иконка времени чтения 12 минут
Документы для рефинансирования
116 Иконка времени чтения 12 минут

Популярные вопросы о рефинансировании

Нет. Но кредитный рейтинг можно улучшить. Для этого достаточно взять несколько небольших займов и вернуть их досрочно. Лучше выбирать продукты с минимальной процентной ставкой, без страхового и залогового обеспечения, такой подход позволит снизить издержки.

Программы рефинансирования обладают свойствами стандартных кредитов. Они допускают досрочное погашение с выбором одной из двух опций: снижение срока или уменьшение платежа. Первый вариант выгоднее в части уменьшения переплат, второй — в части снижения финансовой нагрузки.

Зависит от банка. Однако никто не запрещает открыть соответствующий продукт в другой финансовой организации, погасить имеющийся кредит и оплачивать новый.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Что такое рефинансирование кредита»

37 Иконка времени чтения 10 минут
193 Иконка времени чтения 10 минут
199 Иконка времени чтения 9 минут
578 Иконка времени чтения 7 минут
2 829 Иконка времени чтения 7 минут
431 Иконка времени чтения 8 минут
×