Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Выгодно ли рефинансирование кредита?

Выгодно ли рефинансирование кредита?

Рефинансирование Иконка просмотров 53 Иконка времени чтения 16 минут

Специалисты «Центра развития бизнеса» подготовили для вас статью о рефинансировании: плюсы и минусы, условия получения, параметры обслуживания и многое другое. Разбираемся, в чем подвох рефинансирования займов, рассмотрим ключевые отличия от реструктуризации. Читатели узнают, чем выгодно рефинансирование для клиента, и на основе этой информации смогут принять решение об использовании такого банковского сервиса.

Содержание

Как работает рефинансирование кредита?

Прежде чем затрагивать тонкости, нужно понять, что дает рефинансирование кредита. По сути, программа предполагает получение средств для погашения существующих займов. Это обеспечивает выгоду по ряду направлений: стоимость обслуживания, сроки, издержки на страхование и т. д.

Продемонстрировать, насколько выгодно делать рефинансирование, поможет наглядный пример. Предположим, клиент получил кредит в банке под 15 % при ключевой ставке ЦБ в 13 %. В результате улучшения экономической ситуации Центробанк снизил ставку до 11 %, что позволило выдавать займы под 13,5 %. Узнав об этом, клиент подал заявку на перекредитование для погашения имеющегося долга по сниженной ставке. В результате сумма займа осталась прежней, но его обслуживание будет стоить дешевле.

Клиент может выполнить рефинансирование кредита в другом банке или в финансовой организации, с которой работал изначально. Во втором случае процедура пройдет быстрее, потребует меньше документов.

С какими кредитами возможна работа в рамках рефинансирования?

Рефинансирование кредита под меньший процент доступно для всех типов банковских продуктов.

Банки нередко проводят акции: снижают ставки, предлагают дополнительные бонусы и т. д. Это делает участие в программе еще более выгодным.

Кто может воспользоваться программой по рефинансированию?

Брать кредиты под рефинансирование существующих продуктов могут многие. Финансовые организации предъявляют умеренные требования к заемщикам:

Некоторые банки увеличивают возрастной ценз до 20 или 22 лет. Такой подход призван привлечь зрелых и рационально действующих заемщиков.

ВАЖНО. Источником дохода считается не только деятельность по трудовому договору. Произвести перекредитование могут индивидуальные предприниматели и самозанятые граждане. Для одобрения достаточно отчетных документов установленной формы.

Почему выгодно делать рефинансирование?

Существует множество преимуществ рефинансирования кредитов. Клиент не обязательно получает сразу все плюсы, но выгоды существенны.

Снижение издержек на обслуживание долга

Ключевой плюс рефинансирования кредита — снижение ставки. Эффект наиболее заметен при крупных суммах и высоких процентах. Например, уменьшение ставки по ипотеке всего на 1 % позволит клиенту сэкономить несколько сот тысяч рублей.

С кредитными картами похожая история. Проценты по возобновляемым кредитам достигают 50. При этом рефинансировать их можно под 15–17 %. Единственное ограничение — невозможность дальнейшего использование кредитки.

СОВЕТ. Рефинансирование кредитной карты с последующим закрытием не исключает открытие аналогичного продукта в дальнейшем.

Минимизация рисков

Грамотное перекредитование снижает издержки на обслуживание долга, следовательно, и сопутствующие риски. Клиент сохранит платежеспособность при уменьшении дохода, выходе на больничный и прочих внештатных ситуациях.

Многие задаются вопросом, стоит ли делать рефинансирование при ухудшении ситуации на рабочем месте. Разумеется, да. Такое решение станет дополнительной страховкой на случай неблагоприятного развития событий, позволит легче преодолеть трудности.

Сокращение сроков кредитования

Уменьшение финансовой нагрузки не только стабилизирует ситуацию, но и позволяет быстрее рассчитаться с банком. Клиент может использовать высвободившиеся средства для досрочного погашения долга, тем самым еще значительнее снизив переплату.

Объединение нескольких кредитов в один

Выгодная особенность рефинансирования, дающая организационные плюсы. При работе с несколькими кредитами заемщик избавляется от многих проблем, например:

При объединении кредитов учитывается максимальный объем средств, выделяемых в рамках рефинансирования. Он должен соответствовать остаточным обязательствам по целевым продуктам.

Повышение кредитного рейтинга

Рефинансирование оказывает положительное влияние на кредитный рейтинг. Процедура позволяет добиться более высоких показателей, увеличивает шанс получения крупных кредитов и снижения процентных ставок по ним.

Возможность реализации залоговых объектов

Закрытие имеющегося займа посредством рефинансирования снимает ограничения с залогового имущества. Это позволяет продать квартиру или машину, купленную в кредит.

ВАЖНО. При работе с особо крупными суммами банк может сохранить обременения. В случае перевода кредита в другую финансовую организацию происходит смена держателя залога.

Недостатки рефинансирования

Чтобы абсолютно четко понимать, выгодно ли рефинансирование кредита, необходимо знать о минусах процедуры. Они влияют на ее целесообразность процедуры и на принятие решения о подписании договора.

Многообразие предложений от банков

Перекредитование — востребованная услуга, предлагаемая многими банками. Однако не каждая программа имеет выгодные условия. В ряде случаев получение средств обусловлено дорогостоящим страхованием, комиссиями и дополнительными издержками. Чтобы выбрать по-настоящему хороший вариант, может потребоваться помощь специалиста.

ВАЖНО. Этот минус рефинансирования наиболее опасен для клиентов без опыта. Таким заемщикам стоит обращаться к профессионалам.

Наличие жестких требований к заемщикам по крупным кредитам

Это относительный минус, вытекающий из политики безопасности банков. Для рефинансирования крупных кредитов заемщик должен иметь высокий рейтинг. Например, в случае с ипотекой значение должно достигать 800 пунктов.

Наличие просрочек и прочих проблем с выплатой по имеющимся продуктам исключает перекредитование, позиционирует клиента как ненадежного.

Ограничения по срокам

Запрашивать рефинансирование можно спустя 5 месяцев после подписания кредитного договора. Кроме того, процедура невозможна на поздних стадиях пользования займом, когда долг почти выплачен. Это не выгодно ни клиенту, ни банку.

Как подобрать подходящий банк для рефинансирования имеющихся кредитов?

Подбор финансовой организации осуществляется по многим критериям. Ниже представлены наиболее значимые из них.

Корректный подбор финансовой организации снизит расходы на дальнейшее обслуживание кредита, обеспечит максимальную выгоду от рефинансирования.

Статьи по теме

Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?
72 Иконка времени чтения 12 минут
Почему банк отказал в рефинансировании?
70 Иконка времени чтения 13 минут
Когда можно сделать рефинансирование кредита?
57 Иконка времени чтения 13 минут

Пошаговая инструкция по рефинансированию кредитов

Стандартная операция по перекредитованию включает шесть базовых этапов.

Этап № 1: сбор сведений об имеющихся кредитах

Заемщик проводит подготовительные работы, определяет общий объем долга, количество кредитов и расходы на их обслуживание. Если рефинансирование не охватывает все продукты, отбираются варианты с максимальной суммой и высокими процентами.

Этап № 2: изучение предложений

На рынке представлено множество программ от финансовых организаций. Для подбора оптимального решения проводится сравнительный анализ. Это можно сделать самостоятельно или при помощи специалиста. Второй вариант обеспечит большую точность и сэкономит время.

Этап № 3: сбор документов

В соответствии с требованиями отобранных предложений осуществляется сбор документов. В ряде случаев запрашиваются дополнительные справки и выписки.

Этап № 4: передача документов в банк

Собранные документы вместе с заявкой на рефинансирование передаются в кредитную организацию. Последняя рассматривает запрос и выносит решение. Процедура проводится в течение одного дня, однако в случае с праздниками и выходными может растянуться до трех.

Этап № 5: заключение договора

При одобрении заявки клиенту предлагается подписать договор. Действие выполняется в офисе или банковском приложении.

Этап № 6: погашение имеющихся кредитов

Заемщик получает запрашиваемые средства для расчета по целевым продуктам. В дальнейшем он вносит платежи по новому кредиту в соответствии с договором.

Можно ли провести реструктуризацию вместо рефинансирования?

Некоторые клиенты путают рефинансирование и реструктуризацию, полагая, что это идентичные процедуры. На самом деле это не так. Реструктуризация имеет ряд негативных отличий, о которых стоит знать:

Для проведения реструктуризации требуются весомые основания: получение инвалидности, стихийные бедствия или военные действия. Возможно рассмотрение прочих причин, препятствующих полноценному возврату кредита.

К плюсам реструктуризации относится наличие дополнительных стимулирующих факторов, например, списание штрафов за просрочки или приостановка выплат на время поиска работы.

ВАЖНО. Специалисты рекомендуют пользоваться реструктуризацией в крайнем случае. Процедура вызовет сложности при дальнейшей работе с банками, исключит получение выгодных предложений по новым займам.

Как провести рефинансирование быстро и профессионально?

Организовать рефинансирование на профессиональном уровне поможет «Центр развития бизнеса». Мы подберем лучшие программы, добьемся снижения процентов и минимизируем сопутствующие издержки. Клиенты получают полное информационное сопровождение, могут рассчитывать на содействие ведущих банков РФ.

Чтобы оформить рефинансирование без справок и отказов, обратитесь к нашим специалистам. Они обеспечат оперативное достижение цели и максимальную финансовую выгоду.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании кредитов

Чаще всего отказ в перекредитовании получают при низком рейтинге. На втором месте — недостаточная финансовая обеспеченность и нарушение условий обслуживания долга. Исправить ситуацию с рейтингом позволяет оформление и последующее быстрое погашение небольших кредитов.

Договоры на бумаге и в электронном виде имеют равную силу. Последние заверены цифровой подписью, что обеспечивает их юридическую легитимность.

Перекредитование не накладывает ограничений на пользование банковскими продуктами. Клиент может оформить новые займы и кредитные карты. При этом стоит помнить, что банк учитывает текущую финансовую нагрузку на заемщика и вправе отказать.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Выгодно ли рефинансирование кредита?»

72 Иконка времени чтения 12 минут
70 Иконка времени чтения 13 минут
57 Иконка времени чтения 13 минут
53 Иконка времени чтения 16 минут
49 Иконка времени чтения 15 минут
49 Иконка времени чтения 16 минут
×