Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?

Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?

Рефинансирование Иконка просмотров 163 Иконка времени чтения 12 минут

Вопрос, чем отличается рефинансирование от реструктуризации кредита, один из наиболее частых. Он возникает при оптимизации банковских продуктов, связан с механизмом действия процедур и преимуществами заемщика. В этой статье мы расскажем все о реструктуризации и рефинансировании кредитов: в чем разница, как оформить и на что рассчитывать в дальнейшем. Информированность в этих вопросах поможет заемщикам снизить финансовую нагрузку, получить дополнительную выгоду и исключить проблемы с банком.

Содержание

Принцип рефинансирования кредита

Рефинансирование (перекредитование) является программой по погашению имеющихся займов, способствует снижению ежемесячных платежей и общего объема переплат, подходит для ипотек, кредитных карт, автомобильных и потребительских кредитов.

Принцип действия рефинансирования достаточно прост. Допустим, заемщик имеет кредит со ставкой 15 %. В результате снижения ключевой ставки ЦБ банки начали предлагать 13-процентные программы. Клиент оформляет продукт на новых условиях, а полученные средства использует для погашения имевшегося. Этим сохраняется размер долга, но проценты по нему уменьшаются.

Выгодные отличия рефинансирования

Обилие программ

На рынке представлено множество продуктов. Даже если клиенту откажут в одном банке, он может обратиться в другой. В итоге удастся подобрать оптимальный вариант, удовлетворяющий по срокам, процентам и прочим условиям.

Оптимизация издержек

Рефинансирование существенно снижает финансовую нагрузку на заемщика. Он может быстрее рассчитаться с банком или копить высвободившиеся средства.

Рост кредитного рейтинга

Рефинансирование делает кредитную историю лучше. Процедура положительно характеризует клиента, позволяет накопить дополнительные баллы рейтинга. Открывается доступ к новым продуктам и более выгодным условиям.

Работа с залоговым имуществом

Перекредитование способствует снятию обременений, наложенных в рамках предыдущих займов. С его помощью удастся быстро продать квартиру, машину и прочее залоговое имущество.

Объединение нескольких кредитов

В рамках договора можно объединить несколько продуктов. Такой подход дает множество плюсов, включая три важнейших:

Условия объединения продуктов могут отличаться. Одни банки предлагают рефинансировать до 6 кредитов, другие — до 8. Это стоит учитывать при подаче заявки.

Кто может получить рефинансирование?

Ключевой минус рефинансирования — жесткие требования к заемщику. Чтобы воспользоваться продуктом, нужно соблюсти ряд условий.

Программы перекредитования имеют возрастной ценз. Большинство банков ограничивают требования к возрасту 18 годами, однако есть и те, кто работает с заемщиками только старше 20 и даже 22 лет.

Как происходит рефинансирование?

  1. Анализ количества и объема имеющихся кредитов, определение параметров рефинансирования.
  2. Поиск подходящих программ, отбор решений с наиболее выгодными условиями.
  3. Отправка заявок на рефинансирование в выбранные банки.
  4. Получение одобрений, сравнение, выбор лучшего варианта и заключение договора.

Затем клиент получает требуемые средства и закрывает имеющиеся кредиты. По запросу заявителя сумма может превышать объем долговых обязательств. Разница в суммах тратится на собственные нужды: ремонт авто, покупку мебели и техники, оплату услуг и т. д.

Принцип реструктуризации

Реструктуризация — разновидность обеспечительных программ, направленных на возврат кредитов. Она организуется при проблемах с обслуживанием продукта: тяжелая болезнь заемщика, потеря работы, понижение в должности, стихийные бедствия и т. д.

Процедура проводится по инициативе банка, не предполагает сбор выгодных предложений. Действия выполняются в следующем порядке.

  1. Анализ текущего положения дел по выданному займу сотрудниками финансовой организации.
  2. Разработка способа реструктуризации, способствующего возврату долга.
  3. Заключение с клиентом договора реструктуризации и последующее исполнение заемщиком его условий.

Положительными отличиями реструктуризации являются льготы, которые она дает:

Перечень льгот определяется индивидуально, зависит от финансовой ситуации заемщика. В одном случае достаточно снизить платеж, в другом — требуется принять комплекс мер.

Чем отличается реструктуризация от рефинансирования?

Продолжительность мероприятий определяется индивидуально. При реструктуризации делается прогноз с учетом изменившегося финансового положения клиента, при рефинансировании разрабатывается классический график платежей на основе условий договора.

Статьи по теме

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка
82 Иконка времени чтения 11 минут
Документы для рефинансирования
115 Иконка времени чтения 12 минут
Когда можно сделать рефинансирование кредита?
158 Иконка времени чтения 13 минут

Что лучше выбрать с учетом разницы продуктов?

С учетом вышеописанного возникает вопрос, рефинансирование или реструктуризация кредита — что лучше? Ответ зависит от контекста.

Ситуации, в которых стоит выбрать реструктуризацию:

Стоит учесть, что процедура является крайней мерой со стороны банка. Ее нельзя провести по инициативе клиента, желающего приостановить платежи и получить прочие льготы, свойственные программе.

Сделать выбор в пользу рефинансирования стоит в следующих случаях:

Большинству рядовых клиентов лучше отдать предпочтение рефинансированию. Это позволит сохранить хорошую КИ, снизит риск проблем с банками в дальнейшем.

Как выполнить рефинансирование на профессиональном уровне?

Чтобы провести рефинансирование без отказа, обратитесь в «Центр развития бизнеса». Мы обеспечим всестороннее содействие в подготовке и прохождении процедуры.

Гарантируем:

Наша компания не взимает сторонние сборы и комиссии, работает честно и предельно прозрачно. Клиенты могут рассчитывать на полное информационное сопровождение и получение максимальной выгоды.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании и реструктуризации

При подготовке к реструктуризации не учитывается кредитный рейтинг. Программа организуется при проблемах с выплатами и предполагает, что с платежеспособностью заемщика не все гладко. Даже минимальная лояльность к клиенту не станет причиной отказа в реструктуризации.

Теоретически — да. Программа рефинансирования является обычным кредитом, с обслуживанием которого могут возникнуть проблемы. В случае усугубления последних банк предложит реструктуризацию. Соглашаясь на процедуру, стоит помнить о снижении кредитного рейтинга и прочих сопутствующих минусах. Как правило, лучше соблюдать условия договора, чем потерять возможность кредитования.

Периодичность повторений ограничена 5-месячным сроком с момента оформления займа. Клиент также может провести рефинансирование рефинансированного кредита.

Некоторые финансовые организации запрещают рефинансирование кредитов, выданных ими ранее. В данном случае заемщику не удастся получить одобрение при любом развитии событий. Единственно верный вариант — обратиться в другой банк.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?»

174 Иконка времени чтения 12 минут
242 Иконка времени чтения 6 минут
256 Иконка времени чтения 6 минут
1 957 Иконка времени чтения 6 минут
756 Иконка времени чтения 5 минут
3 394 Иконка времени чтения 7 минут
×