Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Когда можно сделать рефинансирование кредита?

Когда можно сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование Иконка просмотров 159 Иконка времени чтения 13 минут

От правильности ответа на вопрос, через сколько месяцев можно сделать рефинансирование кредита, зависит размер переплаты, удобство погашения и прочие моменты, связанные с обслуживанием продукта. Специалисты «Центра развития бизнеса» подготовили развернутый материал о том, когда можно сделать рефинансирование. Мы учли требования законодательной базы, особенности политики банков и актуальную практику по перекредитованию.

Содержание

В какой срок можно сделать рефинансирование?

Один из ключевых аспектов при рефинансировании кредита — сроки. Они оказывают прямое влияние на организацию и порядок проведения процедуры.

Ведущие банки разрешают сделать рефинансирование не ранее чем через 5 месяцев с момента оформления кредита. Если клиент планирует провести процедуру одновременно по нескольким продуктам, то обозначенный срок должен пройти с момента выдачи каждого из займов.

ВАЖНО. Уточнять, через какое время можно сделать рефинансирование кредита, стоит в каждом банке, куда обращаетесь за займом. Некоторые финансовые организации устанавливают увеличенный период, а также используют прочие способы перестраховки.

Можно ли рефинансировать кредит, оформленный в рамках рефинансирования?

У граждан, берущих заемные средства, нередко возникает вопрос, можно ли рефинансировать рефинансированный кредит. Это обусловлено чаще всего некорректной информацией со стороны сотрудников банка.

От консультантов можно услышать, что делать повторное рефинансирование разрешается после погашения текущего займа. На самом деле это не так. Рефинансировать можно любой кредит, в том числе выданный в рамках прежнего рефинансирования. Для этого достаточно соблюсти ряд требований.

  1. Положительная кредитная история. Для каждого рефинансируемого продукта установлен минимальный кредитный рейтинг заемщика. Например, чтобы подать на рефинансирование ипотеки, показатель должен составлять не менее 800 единиц. В случае с потребительскими и прочими кредитами значение ниже.
  2. Отсутствие задолженностей. Платежи должны вноситься в установленный срок. Несоблюдение условий договора приведет к отказу со стороны банка. При этом неважно, сколько раз были задержки платежа. Чтобы закрыть возможность перекредитования, достаточно одной просрочки.
  3. Ограничение на число кредитов. Большинство банков устанавливает лимит на количество рефинансируемых займов. Ограничение варьируется в диапазоне от 4 до 8. Если число продуктов превышает лимит, рекомендуется отобрать займы с максимальной суммой и процентами за обслуживание.
  4. Запрос достаточного количества средств. Сумма на перекредитование должна перекрывать общий размер рефинансируемых продуктов. При недостаточном объеме одобренных средств стоит сократить список целевых займов.
  5. Сбор полного пакета документов. Каждый банк предъявляет собственные требования к документальному сопровождению. Иногда требуются дополнительные справки и выписки. Чтобы избежать отказа, клиент должен основательно подойти к подготовке, предоставить полный список запрашиваемых документов.
  6. Наличие стабильного дохода. Обязательное условие для перекредитования — стабильный, прогнозируемый доход. В качестве его подтверждения запрашиваются отчетные документы. Например, заемщики, работающие по трудовому договору, предоставляют справку 2-НДФЛ, самозанятые — справку о доходах из приложения «Мой налог».

Грамотная подготовка позволит рефинансировать любые продукты, в том числе и рефинансированные кредиты.

Можно ли рефинансировать кредит в другом банке?

Рефинансирование — многогранный сервис. С его помощью можно оптимизировать займы в любых финансовых организациях. Достаточно соблюдать все требования, перечисленные выше.

Когда можно рефинансировать кредит в другом банке? Тогда же, когда и в основном — через 5 месяцев с момента получения.

Обращение в другую финансовую организацию может потребоваться в ряде случаев:

Найти достойную альтернативу любому банку удастся в самых сложных случаях.

Когда рефинансирование будет наиболее полезным?

Существует множество ситуаций, когда можно подать на рефинансирование и даже нужно. Ниже представлены наиболее актуальные из них.

Невыгодные условия по имеющимся кредитам

Клиент пользуется одним или несколькими кредитами, выданными под высокий процент. Рефинансирование позволит снизить ставку и оптимизировать расходы на обслуживание продуктов. Эффект наиболее заметен при крупных суммах. Например, изменение условий по автокредиту со снижением ставки на 2–3 % сэкономит в «переплате» несколько сот тысяч рублей.

Обилие обслуживаемых кредитов

При работе с большим количеством продуктов возникает ряд сложностей:

От перечисленных проблем избавляет перекредитование. Оно позволяет объединить продукты в одном банке, осуществлять единственный платеж раз в месяц, получать структурированные и достоверные сведения о ситуации с кредитом и счетами.

Ухудшение финансовой ситуации

Рефинансирование снижает финансовые риски, связанные с потерей работы, сокращением заработной платы и прочими негативными факторами. Путем снижения финансовой нагрузки клиент формирует «подушку безопасности» или быстрее возвращает заем.

Статьи по теме

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка
82 Иконка времени чтения 11 минут
Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?
164 Иконка времени чтения 12 минут
Документы для рефинансирования
117 Иконка времени чтения 12 минут

Почему еще стоит воспользоваться рефинансированием?

Перед проведением рефинансирования стоит проконсультироваться у специалиста. Это позволит избежать ошибок, подобрать наилучший вариант с учетом имеющихся потребностей. Обращайтесь в «Центр развития бизнеса» — дадим компетентные советы.

Подать заявку
Контакты

Могут ли отказать в рефинансировании кредита?

Клиент может получить отказ в рефинансировании продукта по ряду причин.

  1. С момента получения рефинансируемого кредита не прошло достаточное количество времени.
  2. Общее число рефинансируемых продуктов превышает установленные банком лимиты.
  3. Заемщик не имеет стабильного источника дохода или не может его подтвердить.
  4. Кредитная история не позволяет провести рефинансирование продукта.
  5. Запрашиваемая сумма превышает объем долга по рефинансируемому займу.
  6. Клиент не соответствует возрастным ограничениям, установленным банком.
  7. В финансовую организацию предоставлен неполный комплект документов.
  8. Заявка или другие бумаги оформлены ненадлежащим образом или в них есть ошибки.

Отрицательное решение не повод отказываться от рефинансирования. Большинство обозначенных проблем легко устранить. Например, можно дождаться окончания 5-месячного срока, сократить количество рефинансируемых продуктов или улучшить кредитную историю участием в потребительских программах.

Как происходит выдача заемных средств на рефинансирование кредита?

Грамотный подход к рефинансированию кредитов предполагает выполнение следующего алгоритма действий.

  1. Сбор сведений о текущих продуктах. Анализ имеющихся кредитов на предмет суммы долга, процентной ставки, страховых издержек и прочих факторов. Отбор продуктов, рефинансирование которых будет наиболее выгодным.
  2. Знакомство с предложениями банков. Изучение программ перекредитования от финансовых организаций. Критерии: доступная сумма, процентная ставка, дополнительные расходы и требования к заемщику.
  3. Сбор документов. Подготовка бумаг в соответствии с требованиями банков. В ряде случаев оформляются дополнительные справки и выполняются прочие действия, подтверждающих финансовую состоятельность претендента на рефинансирование.
  4. Отправка заявок. Подача запросов на перекредитование в финансовые организации, их количество не лимитируется законодательством и иными регламентами.
  5. Заключение договора при вынесении банком положительного решения. Как правило, документ имеет типовую форму, однако могут присутствовать дополнительные соглашения, влияющие на параметры обслуживания продукта.

Клиент может получить несколько одобрений. В данном случае ему останется выбрать самое выгодное предложение.

Рефинансирование без отказа с помощью профессионалов

Обращение в «Центр развития бизнеса» позволит получить рефинансирование без отказа. Мы являемся официальным партнером ведущих российских банков, что позволяет предложить лучшие условия кредитования для наших клиентов.

Наши специалисты обеспечивают полное информационное сопровождение, работают с заемщиками всех категорий.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о сроках рефинансирования кредитов

С большой долей вероятности банк откажет в предоставлении средств. Мы рекомендуем дождаться установленного срока, чтобы исключить негативные факторы при подаче заявления.

Нет. Это обусловлено структурой кредитов. Изначально клиент выплачивает проценты, а потом тело долга. Рефинансирование на поздних этапах предполагает повторную выплату процентов по новому кредиту, а это — дополнительные издержки.

Все просто: с момента оформления каждого из рефинансируемых продуктов должно пройти 5 месяцев. Если это требования соблюдено, можно подавать заявку.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Когда можно сделать рефинансирование кредита?»

132 Иконка времени чтения 19 минут
144 Иконка времени чтения 13 минут
3 155 Иконка времени чтения 9 минут
579 Иконка времени чтения 7 минут
328 Иконка времени чтения 9 минут
432 Иконка времени чтения 8 минут
×