Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Как сделать рефинансирование кредита?

Как сделать рефинансирование кредита?

Рефинансирование Иконка просмотров 49 Иконка времени чтения 16 минут

У клиентов банков могут быть проблемы, которые обусловлены невыгодными условиями по текущим займам, непростой финансовой ситуацией и прочими факторами, усложняющими обслуживания долгов. В этой статье мы расскажем, как правильно рефинансировать кредит, в чем плюсы, минусы и отличие этой процедуры от реструктуризации. Материал поможет вам понять механизм процесса, чтобы взаимовыгодно работать с любыми банками.

Содержание

Что такое рефинансирование?

Процедура рефинансирования предусматривает получение заемных средств на погашение имеющихся долгов. Клиент может закрыть один или несколько кредитов. Максимальное количество последних определяется политикой банка.

В чем отличие рефинансирования от реструктуризации?

Реструктуризация проводится в ряде случаев, среди которых: потеря трудоустройства или части заработка клиентом, тяжелая болезнь или смерть созаемщика, природные катаклизмы или боевые действия. Каждая причина требует документального подтверждения. Банк не будет проводить процедуру по желанию клиента. В рамках реструктуризации могут предлагаться льготы, способствующие возврату средств. Например, списание штрафов и просрочек, изменение графика и размера платежей. На время поиска работы допускается приостановление выплат по кредиту.

ВАЖНО. Проходить реструктуризацию стоит в крайних случаях. Такое решение снизит шанс повторного получения кредита, может иметь продолжительные последствия. Не случайно процедуру активно предлагают при банкротстве.

Каковы принципы процедуры рефинансирования кредита

Для корректной оптимизации долгов важно понимать, как работает рефинансирование. Получить корректное представление поможет наглядный пример.

Зная, как происходит рефинансирование, можно выстроить грамотную кредитную стратегию. Она позволит использовать заемные средства наиболее эффективно, снизит риск просрочек и лишних переплат.

ВАЖНО. Клиент вправе сделать рефинансирование в другом банке, если тот предлагает лучшие условия. В данном случае пакет подаваемых документов дополняется оригиналами кредитных договоров.

В отношении каких кредитов можно сделать рефинансирование?

Теперь разберемся, какие кредиты можно рефинансировать. Солидные современные банки работают со всеми продуктами, представленными на финансовом рынке. Клиенты могут рефинансировать потребительские кредиты, займы на приобретение автомобилей и ипотечные. Причем сервис доступен и физлицам, и организациям. Более того, можно перекредитоваться даже владельцам обычных кредитных карт.

Однако важно понимать, что услуга доступна не всегда. Финансовые организации предъявляют требования к рефинансируемым кредитам:

Возможно рефинансирование нескольких займов, если они соответствуют обозначенным требованиям. Это можно сделать в любом банке, оказывающем услуги по перекредитованию.

В чем преимущества рефинансирования?

Получать рефинансирование выгодно всем заемщикам, планирующим снижение долговой нагрузки, расширение пула свободных средств и дальнейшую работу с приобретенным имуществом.

Недостатки рефинансирования

Рефинансирование имеет незначительное количество минусов.

Перед подачей заявки на перекредитование стоит оценить остаточный объем задолженности и количество выплаченных процентов. Возможно, процентная составляющая займа полностью погашена, и его рефинансирование не имеет смысла.

Если вы не знаете, как проанализировать имеющиеся кредиты, обратитесь в «Центр развития бизнеса». Наши компетентные сотрудники оценят ситуацию, порекомендуют наилучший вариант с учетом полученных результатов.

Подать заявку
Контакты

Требования к клиентам, претендующим на рефинансирование

Теперь рассмотрим параметры, касающиеся заемщика: что нужно, чтобы рефинансировать кредит. Важно не только располагать соответствующими документами, но и отвечать требованиям финансовых организаций.

Претенденты оцениваются по ряду параметров:

Списки с ключевыми требованиями к заемщикам представлены на сайтах финансовых организаций. В среде специалистов они называются чек-листами. Соответствующий документ можно получить при визите в банк, достаточно обратиться к сотруднику и назвать интересующую программу.

Статьи по теме

Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?
72 Иконка времени чтения 12 минут
Почему банк отказал в рефинансировании?
69 Иконка времени чтения 13 минут
Когда можно сделать рефинансирование кредита?
56 Иконка времени чтения 13 минут

Как происходит рефинансирование в банке?

  1. Анализ имеющихся продуктов. Оценка общего объема долговой нагрузки и условий по кредитам. Отбор продуктов, рефинансирование которых будет наиболее выгодным. Как правило, это займы с максимальными суммами и процентами.
  2. Знакомство с предложениями банков. Изучение всех предложений, доступных на рынке. Некоторые финансовые организации проводят акции, позволяющие получить кредит с пониженной процентной ставкой, на более длительный срок или со сниженным платежом. Такие варианты заслуживают первостепенного внимания.
  3. Сбор документов. Подготовка документации для подачи заявки по интересующим предложениям. Продолжительность процедуры зависит от требований организации. В ряде случаев необходимы дополнительные справки и копии договоров.
  4. Отправка запроса. Подача заполненной заявки на перекредитование вместе с пакетом собранных документов. Действие выполняется любым из способов, предусмотренных банком.
  5. Подписание договора. Оформление нового кредитного договора в случае принятия положительного решения. Документ подписывается в электронной форме или в офисе организации.
  6. Выдача средств. Банк выделяет клиенту деньги для погашения имеющихся кредитов.

По завершении процедуры заемщику остается своевременно вносить платежи и соблюдать заключенный договор в прочих его аспектах.

На что стоит обратить внимание при подборе программы рефинансирования?

Правильный подбор программы поможет получить деньги под минимальный процент, оптимизировать срок выплат и избежать сложностей при сборе документов.

Рефинансирование на профессиональном уровне

Выполнить рефинансирование ипотеки и прочих кредитов поможет «Центр развития бизнеса». Мы предлагаем следующие условия сотрудничества для наших клиентов:

Компания не участвует в расчетах между заемщиком и банком. Процедура не связана с уплатой скрытых сборов и комиссий.

Мы гарантируем профессиональное решение поставленных задач и полное информационное сопровождение клиентов.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании

Специалисты рекомендуют рефинансировать кредит при снижении ставки на 2 % и более. Однако можно провести процедуру без снижения ставки, если требуется объединить несколько кредитов или перевести их в другой банк.

Зачисление средств происходит в течение 3 рабочих дней. Срок может быть увеличен, если договор заключен накануне праздников, выходных.

Рефинансированию не подлежат кредиты созаемщиков, продукты с просроченной задолженностью и в иностранной валюте. Также ограничения касаются кредитных линий на развитие бизнеса.

Финансовая организация может потребовать документальное подтверждение закрытия кредитной карты, для которой оформлялось рефинансирование. Это исключит оборот полученных средств в рамках возобновляемого продукта.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как сделать рефинансирование кредита?»

72 Иконка времени чтения 12 минут
69 Иконка времени чтения 13 минут
56 Иконка времени чтения 13 минут
52 Иконка времени чтения 16 минут
49 Иконка времени чтения 15 минут
49 Иконка времени чтения 16 минут
×