Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Рефинансирование / Документы для рефинансирования

Документы для рефинансирования

Рефинансирование Иконка просмотров 116 Иконка времени чтения 12 минут

Грамотный сбор документов для рефинансирования обеспечит качественное проведение процедуры, снизит риск отказа и прочих неприятностей. Заемщик сможет получить выгодные условия по срокам пользования займами и размеру ежемесячных платежей. Узнать, что надо для рефинансирования кредита, вам поможет эта статья. Мы подготовили развернутый материал о том, какие документы нужны для рефинансирования кредита, как работает процедура и в каких случаях стоит ее проходить.

Содержание

Как работает рефинансирование?

Перед тем как собирать документы, нужно сформировать представление о том, что такое рефинансирование. Оно представляет собой кредит, выдаваемый на погашение существующих долгов перед банком. Действие имеет следующий механизм:

В результате клиент остается должен ту же сумму, но стоимость обслуживания банковского продукта снижается.

Далее заемщик может:

Дополнительный бонус перекредитования — возможность получения большей суммы. Выделенных средств может хватить не только на закрытие займа, но и на другие нужды. Такой подход особенно актуален для ипотеки. Заемщику удается снизить процент и воспользоваться остатком суммы на ремонт.

Сбор справок и прочих документов для рефинансирования

Каждый банк устанавливает свой перечень документов, что нужны для рефинансирования кредитов. Мы составили усредненный список, актуальный для большинства организаций:

В ряде случаев требуется справка из банка для рефинансирования кредита. Она необходима для перекредитования в организации, не оформлявшей изначальный заем.

Список документов может расширяться из-за специфики программы. В частности, при работе с ипотекой заемщику потребуется предоставить:

Документы, необходимые для рефинансирования кредита на приобретение автомобиля, могут включать ПТС, СТС и договор купли-продажи.

Могут ли отказать в рефинансировании кредита при наличии полного пакета документов?

Банк вправе отказать даже при подаче нужных документов. Для этого используется одно или несколько оснований, перечисленных ниже.

Недобросовестность заемщика при обслуживании имеющихся продуктов

Если при погашении кредита имели место просрочки, заемщик не получит одобрения. Нарушение графика и наличие задолженностей характеризует такого клиента как ненадежного. Чтобы исключить отказ по данному основанию, стоит своевременно вносить платежи, а при наличии финансовых проблем использовать «каникулы» и прочие инструменты.

Невысокий кредитный рейтинг

Одно из основных требований к клиенту — наличие установленного кредитного рейтинга. Параметр измеряется в диапазоне от 1 до 999, растет при своевременной выплате займов и снижается при просрочках.

Для рефинансирования каждого продукта требуется определенный рейтинг. К примеру, для ипотеки — минимум 800 единиц. Поднять рейтинг несложно. Достаточно взять несколько небольших кредитов и своевременно их вернуть. Это позволит набрать требуемые баллы и добиться одобрения заявки.

Попытка рефинансировать большое число продуктов

Программы рефинансирования позволяют работать с несколькими кредитами. Их число ограничено требованиями организации. При превышении порогового значения заявитель получает отказ.

Лимит по числу продуктов представлен в условиях рефинансирования на сайте банка. Своевременное ознакомление с информацией позволит корректно сформировать заявку и избежать проблем.

СОВЕТ. Если количество рефинансируемых кредитов превышает допустимые нормы, отберите займы с максимальными суммами и процентами. Такой подход повысит эффективность продукта.

Общий размер кредитов превышает сумму на рефинансирование

Общая кредитная сумма и размер средств на рефинансирование должны совпадать. Допускается увеличение предоставляемого объема средств. Однако если денег на покрытие долгов не хватает, в рефинансировании будет отказано.

В подобной ситуации только один совет: сопоставляйте финансовые возможности и размер имеющихся кредитов. Оптимально уменьшить число рефинансируемых продуктов, сократив объем запрашиваемых средств.

Недостаточный доход для рефинансирования

Справки о доходе запрашиваются не просто так. Они позволяют определить платежеспособность заемщика и предельный размер предоставляемых средств. При скромном доходе заявитель получит отказ на рефинансирование даже одного займа.

Из сложившейся ситуации существует несколько выходов.

  1. Увеличить размер дохода любым удобным способом: устроиться на другую работу, добиться повышения в должности, взять дополнительные смены и т. д. Улучшение финансовой ситуации должно отображаться в документах.
  2. Пригласить поручителя, гарантирующего исправную выплату кредита.
  3. Использовать залоговое имущество в качестве обеспечительной меры.

Дополнительным фактором отказа может выступать возраст заемщика. Некоторые банки осуществляют рефинансирование кредитов с 20 или 22 лет. Если не удается пройти возрастной ценз, а ждать несколько лет нет желания, можно обратиться в другую организацию.

Какие преимущества дает качественный сбор документов?

Производить сбор документов можно самому либо с помощью профессионалов.

Подготовка к рефинансированию с помощью опытных специалистов

«Центр развития бизнеса» оказывает помощь в рефинансировании кредитов. Мы обеспечиваем полное информационное сопровождение, быстро и качественно решаем поставленные задачи.

Воспользовавшись нашим предложением, клиенты получают следующие плюсы:

Мы работаем с юридическими и частными лицами, используем продуманные финансовые решения, гарантирующие прекрасный результат.

Подать заявку
Контакты

Как выполняется рефинансирование кредита?

Рефинансирование — типовая процедура, проводимая в несколько этапов.

  1. Анализ имеющихся кредитов. Определение программ с максимальной процентной ставкой и суммой долга — первых претендентов на рефинансирование.
  2. Рассмотрение предложений от банков, отбор наиболее подходящих программ перекредитования.
  3. Сбор документов с учетом требований финансовых организаций в рамках рефинансирования.
  4. Рассылка заявок в банки с самыми выгодными предложениями.
  5. Выбор между организациями, одобрившими рефинансирование.
  6. Заключение договора и получение средств.

Деньги, выданные банком как сумма для перекредитования, используются для оплаты имеющихся займов.

Рефинансирование — ответственная процедура, требующая грамотного подхода при подготовке и реализации. Обращение к профессионалам позволит получить максимальные преимущества и избежать ошибок.

Статьи по теме

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка
82 Иконка времени чтения 11 минут
Рефинансирование и реструктуризация кредита: в чем разница?
163 Иконка времени чтения 12 минут
Когда можно сделать рефинансирование кредита?
158 Иконка времени чтения 13 минут

Популярные вопросы о документах для рефинансирования

Справки для самозанятых выдаются в онлайн-приложении «Мой налог». Документы имеют электронную форму, заверены цифровой подписью. Для успешного подтверждения дохода требуется две справки. Первая — о постановке на учет в статусе самозанятого, вторая — о состоянии расчетов (налогов) на профессиональный доход.

Зависит от политики банка. Некоторые финансовые организации допускают корректировку пакета документов с целью последующего предоставление кредита. Другие просто сообщают об отказе.

Подача документов на рефинансирование возможна двумя способами: в офисе и через приложение. Оба варианта равнозначны, не дают преимуществ при вынесении решения. Единственный плюс посещения офиса — возможность очных консультаций.

Чтобы узнать кредитный рейтинг, достаточно зарегистрироваться на сайте Бюро кредитных историй, пройти авторизацию на портале Госуслуги и подать соответствующую заявку. Ответ на запрос придет в предельно сжатые сроки.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Документы для рефинансирования»

43 Иконка времени чтения 13 минут
44 Иконка времени чтения 11 минут
197 Иконка времени чтения 5 минут
166 Иконка времени чтения 9 минут
2 798 Иконка времени чтения 10 минут
756 Иконка времени чтения 5 минут
×