Карта «Халва» «Совкомбанка»: в чем подвох

Оформлять «Халву» могут все жители России в возрасте 18–75 лет. При этом важно соблюсти ряд условий:

• постоянный доход;
• трудоустройство на последнем месте работы — не менее 4 месяцев;
• наличие постоянной регистрации и мобильного телефона.

Чтобы получить карту, достаточно посетить банк, оформить заявку по телефону или через мобильное приложение.

Карта рассрочки имеет разные механизмы работы для покупателя и продавца. Понять их поможет простой пример. Предположим, клиент решил купить товар на сумму в 100 000 рублей. В результате происходит следующая цепочка действий:

• держатель карты приходит в магазин, выбирает подходящее изделие и оплачивает его;
• сумма в размере 100 000 рублей списывается со счета;
• покупатель возвращает деньги без процентов равными частями.

Условия «Халвы» предусматривают плавающий беспроцентный период, зависящий от магазина. Это еще один подвох, о котором стоит помнить. Рассрочка на одну покупку может составлять 1 год, а на другую — 3 месяца.

Для магазина «Халва» работает по следующей схеме:

• Оплату за совершенную покупку производит банк. При этом средства переводятся в полном объеме, а не регулярными платежами.
• Магазин выплачивает банку комиссию, пропорциональную сумме покупки. Процент зависит от ключевой ставки и условий партнерского договора.

Несмотря на дополнительные издержки, продавец получает существенную выгоду. Он увеличивает товарооборот, популяризует бренд и повышает лояльность клиентов.

Специфика приобретения товара по карте рассрочки не отличается от дебетовых аналогов. Покупатель сохраняет свои права в части возврата некачественной и неподходящей продукции. После того как изделие снова окажется в магазине, на счет вернутся все потраченные средства.

Перед тем как пользоваться «Халвой», нужно ознакомиться со всеми условиями программы. Это позволит избежать непредвиденных трат, снижения кредитного рейтинга и прочих неприятностей.

Чтобы облегчить задачу потенциальным клиентам, мы собрали все возможные подвохи.

В случае задержки платежа банк взимает процент от непогашенной суммы. Пеня начисляется на 6-й день просрочки.

Как отмечалось выше, продолжительность беспроцентного периода определяет магазин. В рекламе «Халвы» указаны внушительные сроки, но большинство продавцов ограничивается 2–3 месяцами.

В отличие от привычных дебетовых карт, «Халва» не допускает приобретения акционных продуктов. Ограничение вызвано издержками магазина. При продаже товара в рассрочку он и так платит комиссию банку. Если же к этому добавить скидку, продавец просто не получит выгоды.

Еще один подвох, отмеченный в отзывах. На карте можно держать собственные средства, аналогично дебетовым продуктам. При этом банк обещает проценты на остаток, что делает предложение весьма выгодным. Но, стоит ознакомиться с условиями начислений, как становится ясно, что не все так просто.

Выплаты происходят по следующим ставкам:

• 15 % годовых. Для новых клиентов в течение 3 первых месяцев. Для получения ставки требуется подписка «Халва.Десятка», а также совершение не менее 5 покупок в месяц на общую сумму от 10 000 руб.
• 6 % годовых. При соблюдении вышеперечисленных условий, но без подписки.
• 0 % годовых. В случае отсутствия подписки и несоблюдения условий.

Если верить отзывам, добиться максимального процента непросто. В ряде случаев держателю карты требуется приобретать ненужные товары для соблюдения условий. Такое действие вряд ли является целесообразным.

Кешбэк у «Халвы» такой же плавающий, как и ставка на остаток. Он начисляется при расходовании собственных средств, когда карта используется как дебетовая.

Кредитная организация устанавливает следующий размер кешбэка:

• 1 % на все покупки общей суммой от 1 000 руб.;
• 2 % на покупки у партнеров до 4 999 руб.;
• 4 % на покупки у партнеров от 5 000 до 9 999 руб.;
• 6 % на покупки у партнеров от 10 000 руб.

Для получения кешбэка в размере 10 % необходимо приобрести товары на сумму от 50 000 руб. в партнерских точках. Кроме того, нужно оплатить подписку «Халва.Десятка».

Принятая практика для банка — одобрять кредитный лимит в размере 100 000 руб. Суммы хватает не на все покупки, но ее можно расширить. Чтобы добиться лимита в 400 000 руб., необходимо выполнить одно из условий:

• оформить депозит в «Совкомбанке» на 1 000 000 руб. или более;
• ежемесячно совершать покупки на сумму от 500 000 руб.

Судя по отзывам, выполнить дополнительные условия могут не все. Одни клиенты не располагают средствами для открытия депозита, вторые не привыкли тратить деньги в обозначенном объеме.

По наблюдениям клиентов, магазины-партнеры могут завышать цены. Это делается с целью компенсации издержек на оплату комиссии. Если покупатель обнаружил неправомерное повышение стоимости товара, он может отказаться от покупки или сообщить в банк о нарушении партнерской программы.

Халва обладает выраженными преимуществами и недостатками. К первым относятся:

• Простота оформления. Банк предъявляет лояльные требования к клиентам и предлагает множество способов получения карты. Запрос рассматривается в сжатые сроки. Обзавестись пластиком можно за несколько часов.
• Приветственные бонусы. «Совкомбанк» поддерживает новых заемщиков. Им предлагается беспроцентная 3-месячная рассрочка на первую покупку в течение 10 дней после открытия карты. Также возможны и другие бонусы, связанные с процентом на остаток, оплатой подписок и прочими особенностями использования продукта.
• Быстрое и удобное пополнение. Перевести деньги можно из любого российского банка. Кроме того, предлагается воспользоваться развитой сетью отделений и банкоматов. За внесение личных средств с держателя не взимается комиссия.
• Вариативность оплаты. Клиент может оплачивать приобретения собственными и заемными деньгами. Такой подход исключает потребность в нескольких картах и упрощает учет финансов.
• Наличие кешбэка. Несмотря на плавающие условия бонусной программы, банк выплачивает вознаграждение за покупки в рублях. Это лучше, чем ничего или какие-то абстрактные баллы.
• Вспомогательные программы. Обеспечить выгодные условия покупки можно не только в магазинах-партнерах. При подключении пакета «Платная рассрочка» открывается доступ к другим продавцам. Услуга предполагает ежемесячные взносы и оплату небольшого процента за каждую совершенную покупку.
• Безопасность. Банк обеспечивает дополнительную защиту операций с использованием специального чипа. Он находится на карте, существенно снижает риск вмешательства со стороны злоумышленников.

Халва имеет ряд минусов, о которых стоит знать:

• Сложная система условий использования карты. Чтобы получить максимальную выгоду от продукта, нужен калькулятор и график покупок. Вариативный расчет кэшбека, процентов на остаток и сроков рассрочки не позволяют назвать карту простым инструментом.
• Ограниченность возможностей покупателей. Большинству клиентов доступен лимит в 100 000 руб. Чтобы расширить его, придется соблюсти ряд сложных условий.
• Блокирование карты. Если продукт не используется свыше 6 месяцев, он блокируется банком. Такой подход исключает оформление карты на черный день либо требует регулярного отслеживания срока блокировки.

Карта «Халва» подойдет ответственным и внимательным потребителям. Она обладает значительной гибкостью, но требует немало усилий по контролю финансовых процессов.