Особенности перевода денег за границу

Существует 8 способов отправки средств за границу. Они предполагают использование систем переводов, отечественных банков, карт «Мир», зарубежных финансовых организаций, брокеров, криптовалют, недвижимости и контрагентов.

Использование платежных систем позволяет быстро вывести средства из России. Для этих целей применяются сервисы «Юнистрим», «Золотая корона», Kwikpay и «ЮMoney». Каждый имеет свою территорию покрытия, лимиты и специфику отправки денег.

Система, поддерживающая валютные переводы в большинство стран СНГ, Грецию, Молдову и Сербию. Также в списке доступных государств остров Кипр. Переводить финансы предлагается одним из трех способов:

• через личный кабинет на сайте;
• посредством мобильного приложения;
• через ближайшую кассу.

Максимальная сумма переводов онлайн — 450 000 рублей в сутки. Месячное ограничение составляет 700 000 рублей. Если клиент отправляет средства через кассу, месячный лимит увеличивается до 1 500 000 рублей.

Платежный сервис от «Центра финансовых технологий», попавшего под санкции США. Однако ограничения затронули только юридическое лицо. Система продолжает работать в штатном режиме, отправляет денежные переводы в Грузию, Израиль, Турцию и другие страны.

Месячный лимит на международные операции — 600 000 рублей. Переводить деньги можно через мобильное приложение, банковские карты и пункты обслуживания клиентов.

Относительно новая система международных переводов. Проект запущен в 2023 году в условиях беспрецедентных санкций. Это помогло учесть действующие ограничения и создать продуктивный механизм работы.

Текущие условия использования платежной системы предполагают определенные лимиты:

• общая сумма переводов в сутки — 450 000 рублей;
• общая сумма переводов в месяц — 700 000 рублей.

Сервис позволяет легально отправить валюту в Турцию, Узбекистан, Израиль и Грецию. Также клиентам доступны быстрые платежи в Казахстан и на Кипр.

Месячный объем средств, выводимых за рубеж, не должен превышать 10 000 долларов по актуальному курсу.

Удобный сервис на базе электронных кошельков. Доступны платежи между пользователями системы и операции по выводу средств на карту. Отправить валюту можно в следующие страны: Сербия, Израиль, Южная Осетия и большинство государств СНГ.

Зарубежные переводы облагаются комиссией в размере 3 %. Кроме того, предусмотрен дополнительный фиксированный сбор в 45 рублей.

Не все отечественные банки находятся под санкциями. Через организации, не попавшие в списки, можно отправить валюту за рубеж. При этом они могут брать комиссию и ставить дополнительные условия для клиентов. Например, «ОТП-банк» взимает до 3 % от суммы иностранного перевода с обязательным сбором в 150–1 000 евро.

Выбирая банк для отправки валюты за границу, стоит учитывать ряд факторов:

• Количество стран, в которые можно совершить перевод. Чем больше государств принимает переводы от банка, тем лучше. Это расширяет вариативность действий, позволяет выбирать альтернативные способы на случай блокировок.
• Размер сборов. Банк может брать значительную комиссию за перевод. В результате увеличиваются издержки при отправке средств за границу, в особенности при частых и небольших платежах. Оптимальный вариант — выбрать организацию с наиболее лояльным тарифом.
• Дополнительные условия. Вывод денежных средств за рубеж может сопровождаться особыми требованиями от банка. Например, клиента просят взять кредитную карту или оформить подписку онлайн. По большому счету, это та же комиссия, только в другом виде.

Не стоит забывать об отзывах. Из них можно узнать, как происходит получение средств за границей, есть ли проблемы при отправке и как долго длится процедура.

В российских банках действуют ограничения на вывода средств. Максимальная сумма валютных операций между своими счетами — 1 000 000 долларов в месяц. Лимит для денежных переводов между посторонними — 10 000 долларов.

Для нерезидентов лимит соответствует зарплате. Если перевод денег за рубеж осуществляется через юридическое лицо без открытия счета, ежемесячные ограничения составляют 10 000 долларов.

Один из наиболее простых вариантов. Достаточно взять карту «Мир» и совершить перевод в иностранный банк, поддерживающий платежную систему. При этом необходимо указать реквизиты получателя и оплатить комиссию.

Сегодня против системы «Мир» действуют санкции, что усложняет переводы за границу. Банки, работающие с данным форматом платежей, самостоятельно принимают решение об их исполнении.

Используя карту «Мир», можно совершить перевод в Венесуэлу, Вьетнам, на Кубу и в страны СНГ.

Физическое лицо может открыть счет в иностранном банке и получать переводы на него. Однако сделать это непросто. Многие национальные банки устанавливают жесткие требования, включая наличие гражданства или вида на жительство.

Если клиенту все-таки удается открыть счет, он может столкнуться со следующими проблемами:

• существенное ограничение по валютным операциям, установленное банком или национальным регулирующим органом;
• невыгодные тарифы, предполагающие дополнительные сборы, комиссии и прочие неудобства;
• требования приобрести дополнительные финансовые продукты ввиду отсутствия статуса резидента;
• блокирование счета или отдельных операций без объяснения причины;
• дополнительные проверки в связи с высокими рисками.

Снизить вероятность финансовых потерь, задержек и прочих неудобств позволяет открытие счета в банке дружественной страны. Однако даже в этом случае возможны проблемы.

Альтернатива банковским предложениям для заграницы — использование брокерских счетов. Переводы с их помощью не такие комфортные, но обладают достаточной стабильностью. Операция выполняется в следующем порядке:

• оформление брокерского счета в дружественной стране;
• покупка ценных бумаг и иных активов, продаваемых за рубли;
• перевод приобретенного к зарубежному брокеру в целевом государстве;
• продажа бумаг и активов с получением средств в национальной валюте.

Действие не всегда проходит гладко. Некоторые брокеры задают вопросы касательно смены счета, происхождения ценных бумаг и т. д. В результате они могут прекратить сотрудничество, ссылаясь на подозрения в незаконной деятельности.

Относительно новый способ перевода, требующий использования криптобирж. Действие выполняется так:

• Пользователь заводит средства на биржу, используя личный кабинет и привязанный к нему счет.
• Посредством внутреннего счета площадки он покупает криптовалюту. Можно выбрать классические монеты или менее популярные решения.
• Как только потребуется перевести средства в другую страну, человек осуществляет продажу криптовалюты и вывод денег на карту местного банка.

Наряду с биржами задействуются физические обменники и криптоматы, однако они получили меньшее распространение. Работа с ними предполагает значительные комиссии.

Взаимодействие с криптовалютой сопровождается рисками:

• Волатильность курса. Стоимость цифровых монет может резко меняться. Нередки случаи, когда курс падал на 10, 15 и даже 20 % в течение суток. В результате клиент терпел значительные финансовые убытки.
• Проверки со стороны банков. Операции с криптовалютой находятся на особом контроле. Банк может запросить дополнительную информацию для проведения проверки. При наличии подозрений вероятно блокирование счета или отказ в зачислении.
• Большое количество мошенников. Криптовалюта традиционно связана с теневым рынком. Ее используют для покупки запрещенных веществ и оплаты противоправных действий. В данной сфере самый высокий шанс встречи с мошенниками.

Работа на крипторынке требует определенных знаний и навыков. Неподготовленный человек может понести убытки или полностью потерять средства.

Нестандартный вариант для крупных сумм. Как показала практика последних лет, им пользуются инвесторы и бизнесмены. Способ позволяет обойти санкции, дополнительные комиссии и вопросы со стороны контролирующих органов. Наиболее популярными странами для покупки объектов являются ОАЭ, Таиланд и Грузия.

Как и в случае с криптовалютой, подход имеет немало рисков:

• Ограничения местного законодательства. Для покупки недвижимости в ряде стран требуется соблюдение жестких условий, например, проживание в течение продолжительного срока, наличие вида на жительство и т. д.
• Приобретение проблемного объекта. Удаленная покупка не позволяет тщательно оценить недвижимость. В результате можно приобрести постройку с изношенным фундаментом, высоким уровнем грунтовых вод, поврежденными стенами и т. д.
• Долгая продажа. Недвижимость не обладает большой ликвидностью. Ее последующая продажа может растянуться на месяцы, и даже годы. Для быстрой реализации потребуется снижать цену, а это — финансовые потери.
• Риск ареста собственности. Местные надзорные органы могут счесть операцию попыткой отмывания средств. Санкции за данное правонарушение предусматривают арест счетов, недвижимости и самого покупателя.

Прибегать к покупке недвижимости с целью перепродажи стоит при должной юридической подготовке. Требуется наличие компетентных представителей, проверяющих все нюансы.

Метод, используемый в исключительных случаях из-за высоких рисков. Он предполагает перевод денежных средств зарубежному контрагенту. Для этого оформляется фиктивная сделка, заключается договор заимствования или выполняются прочие финансовые действия.

При зачислении средств происходит конвертация в валюту страны, где зарегистрирован резидент. В дальнейшем получатель передает деньги плательщику.

Риски такого подхода очевидны:

• Сложности с правоохранительными органами. Фиктивные сделки отслеживаются во всех странах, в том числе РФ. В результате можно получить серьезные проблемы на родине и за рубежом. В лучшем случае удастся отделаться штрафом, в худшем — заморозкой счета и средств на нем.
• Проблемы с контрагентом. Операции с третьими лицами всегда рискованны. У контрагента могут возникнуть трудности, влияющие на успех мероприятия. Наиболее распространенная ситуация — списание средств в пользу оплаты штрафов и долгов по обязательным платежам.
• Обоснование происхождения средств. Совершая значимые покупки на переведенную сумму, получателю будет сложно объяснить ее происхождение. Проверяющие быстро выявят признаки фиктивной сделки.

Наиболее безопасные способы из перечисленных — первые три. Они предполагают использование официальных инструментов, обеспечивают прозрачность процедуры и защиту клиента.