Льготные ипотечные программы с господдержкой стимулировали рынок недвижимости последние 4 года. Однако в свете значительного роста цен на квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и еще многих городах страны правительство решило отказаться от таких преференций. Единственное направление, которому сохранили финансирование, — семейная ипотека.
Решение о поддержке семей минимум с одним ребенком обусловлено демографической политикой государства. Согласно задумке правительства, программа улучшит показатели рождаемости за счет повышения доступности жилья.
Программа продлена до 2030 года. Она претерпела изменения, о которых стоит знать при подаче заявки.
При продлении семейной ипотеки изменения затронули географию. Программа доступна в 35 регионах, среди которых крупные области: Томская, Омская, Белгородская, Магаданская и другие. Заемщики могут приобрести квартиру, загородный дом или участок для индивидуального строительства жилья.
Банки уже обновили программы семейной ипотеки, условия в 2024 году предполагают работу со следующими категориями заемщиков:
Возраст детей учитывается на момент оформления ипотечного кредита. Если заемщик получил одобрение, когда ребенку было 6 лет, но тянул с поиском объекта до его 7-летнего возраста, в выдаче займа будет отказано. При этом сохраняется доступ к другим программам, но с увеличением процентной ставки.
Льготная покупка квартиры для семей с детьми старше 7 лет доступна в обозначенных 35 регионах и на определенных территориях:
Семьи с ребенком до 7 лет могут приобретать недвижимость на максимально выгодных условиях в любом регионе.
Базовая ставка по кредиту составляет 6%. Однако она может быть увеличена на 1–2% в ряде случаев.
Перед оформлением ипотечного кредита на льготных условиях клиент обязан выполнить обязательства по предыдущим программам и предоставить справку о закрытии займа.
Ограничения по суммам льготных ипотечных кредитов остались на прежнем уровне:
Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.
В рамках займа можно получить сумму, превышающую лимит. При этом часть, выходящая за установленные пределы, будет выдаваться по базовой ставке. Например, заемщик решил приобрести квартиру в Туле за 10 млн рублей. Он получает от банка 6 млн под 6% и 4 млн под 20%.
Общая сумма заимствований не может превышать 30 млн рублей для столичного региона, Санкт-Петербурга и ЛО, а также 15 млн для остальных территорий.
Продавцами жилья могут выступать следующие организации:
Также продавцом может являться Московский фонд реновации. Он вправе реализовывать квартиры в новых домах, построенных по одноименной программе.
Использовать заемные средства на покупку вторичного жилья разрешается в исключительных случаях. Опция предусмотрена для семей с ребенком-инвалидом, приобретающим объект в локациях без активного строительства.
Договор на покупку квартиры не может содержать пункты, связанные с ремонтом, продажей мебели, оказанием юридической поддержки и услуг по перепланировке. Средства выдаются исключительно на приобретение жилья.
Льготная ипотека подходит для рефинансирования жилищных кредитов. Например, семья взяла заем под 18%, предназначенный для покупки квартиры. Со временем у супругов появился ребенок. После получения свидетельства о рождении родители вправе обратиться в банк и перезаключить договор по сниженной ставке.
На участие в льготной программе аккредитовано свыше 70 банков. Это позволяет подобрать организацию с наилучшими условиями. Заемщик может обратиться в зарплатный банк или рассмотреть предложения от прочих кредиторов.
Сбор бумаг, подтверждающих право на использование льготной программы. Стандартный пакет включает:
Обязательно наличие документов, подтверждающих доход. Он должен превышать платеж по ипотеке минимум в 2 раза.
Ознакомление с предложениями банков, доступными на текущий момент. При неизменности ставки программы отличаются условиями, шансом одобрения, удобством внесения платежа и т. д.
Подача заявок в выбранные финансовые учреждения. Рекомендуется ограничиться 5–7 запросами, чтобы не снизить кредитный рейтинг.
Выбор наилучшего предложения среди вариантов от банков, которые дали одобрение на заявку.
Подписание кредитного договора с банком и приобретение жилья. Последнее стоит подобрать заранее.
Оформить семейную ипотеку поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества для граждан с любыми финансовыми возможностями.
Сотрудничество с Центром не предполагает скрытых комиссий. Клиент получает полное информационное сопровождение и максимальную выгоду.
Новая ипотечная программа, ориентированная на поддержку семей с детьми, не предполагает корректировки ставки. Она остается на прежнем уровне — 6%.
Да. Расширение требований в части эскроу-счетов обусловлено необходимостью контроля подрядчиков, работающих с ИЖС. Это способствует своевременному выполнению работ и повышает прозрачность расходов. Если реализуемый дом уже построен и введен в эксплуатацию, можно обойтись без эскроу.
Нет, за исключением случаев, когда для первоначального взноса или погашения займа используется материнский капитал.
Узнайте все о новых условиях по ипотеке. Наши специалисты за 5 минут помогут выяснить, что выгоднее для вас!