Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Недвижимость / Новые условия по семейной ипотеке с 2024 года

Новые условия по семейной ипотеке с 2024 года

Недвижимость Иконка просмотров 31 Иконка времени чтения 12 минут

Льготные ипотечные программы с господдержкой стимулировали рынок недвижимости последние 4 года. Однако в свете значительного роста цен на квартиры в Москве, Санкт-Петербурге и еще многих городах страны правительство решило отказаться от таких преференций. Единственное направление, которому сохранили финансирование, — семейная ипотека.

Решение о поддержке семей минимум с одним ребенком обусловлено демографической политикой государства. Согласно задумке правительства, программа улучшит показатели рождаемости за счет повышения доступности жилья.

Программа продлена до 2030 года. Она претерпела изменения, о которых стоит знать при подаче заявки.

Содержание

В каких регионах можно получить заем на жилье с господдержкой

При продлении семейной ипотеки изменения затронули географию. Программа доступна в 35 регионах, среди которых крупные области: Томская, Омская, Белгородская, Магаданская и другие. Заемщики могут приобрести квартиру, загородный дом или участок для индивидуального строительства жилья.

ВАЖНО. Ознакомиться с полным перечнем регионов поможет соответствующее постановление правительства и информация на сайтах организаций, участвующих в программе.

Кому банки выдадут ипотеку

Банки уже обновили программы семейной ипотеки, условия в 2024 году предполагают работу со следующими категориями заемщиков:

Возраст детей учитывается на момент оформления ипотечного кредита. Если заемщик получил одобрение, когда ребенку было 6 лет, но тянул с поиском объекта до его 7-летнего возраста, в выдаче займа будет отказано. При этом сохраняется доступ к другим программам, но с увеличением процентной ставки.

Влияние возраста ребенка на локацию объекта

Льготная покупка квартиры для семей с детьми старше 7 лет доступна в обозначенных 35 регионах и на определенных территориях:

Семьи с ребенком до 7 лет могут приобретать недвижимость на максимально выгодных условиях в любом регионе.

Размер процентной ставки

Базовая ставка по кредиту составляет 6%. Однако она может быть увеличена на 1–2% в ряде случаев.

  1. Отсутствие объекта залога. Получение ипотеки на строящееся жилье не предполагает наличие квартиры, которую можно оформить в залог. Для снижения рисков банк повышает ставку на 2% до ввода дома в эксплуатацию. Как только это произойдет, на объект будет наложено обременение, а ставка снизится до 6%.
  2. Отказ от страхования. Если клиент отказывается от покупки страхового полиса, банк вправе повысить ставку на 1%.
  3. Участие в льготных программах ранее. Заемщики, оформлявшие  так называемую арктическую и дальневосточную, а также прочие льготные ипотеки до 23.12.2023, получают прибавку к ставке в 2%. При участии в программах до указанной даты сохраняется значение в 6%.

Перед оформлением ипотечного кредита на льготных условиях клиент обязан выполнить обязательства по предыдущим программам и предоставить справку о закрытии займа.

Доступные лимиты

Ограничения по суммам льготных ипотечных кредитов остались на прежнем уровне:

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В рамках займа можно получить сумму, превышающую лимит. При этом часть, выходящая за установленные пределы, будет выдаваться по базовой ставке. Например, заемщик решил приобрести квартиру в Туле за 10 млн рублей. Он получает от банка 6 млн под 6% и 4 млн под 20%.

Общая сумма заимствований не может превышать 30 млн рублей для столичного региона, Санкт-Петербурга и ЛО, а также 15 млн для остальных территорий.

У кого можно приобрести объект

Продавцами жилья могут выступать следующие организации:

Также продавцом может являться Московский фонд реновации. Он вправе реализовывать квартиры в новых домах, построенных по одноименной программе.

ВАЖНО. Допускается сотрудничество с индивидуальными предпринимателями, работающими в сфере ИЖС. Реализуемый объект должен иметь статус нового жилья, введенного в эксплуатацию.

В каких случаях возможны сделки со вторичкой

Использовать заемные средства на покупку вторичного жилья разрешается в исключительных случаях. Опция предусмотрена для семей с ребенком-инвалидом, приобретающим объект в локациях без активного строительства.

Пункты, которые не включаются в договор

Договор на покупку квартиры не может содержать пункты, связанные с ремонтом, продажей мебели, оказанием юридической поддержки и услуг по перепланировке. Средства выдаются исключительно на приобретение жилья.

Рефинансирование имеющихся кредитов

Льготная ипотека подходит для рефинансирования жилищных кредитов. Например, семья взяла заем под 18%, предназначенный для покупки квартиры. Со временем у супругов появился ребенок. После получения свидетельства о рождении родители вправе обратиться в банк и перезаключить договор по сниженной ставке.

ВАЖНО. Проценты по кредиту, уплаченные до рождения ребенка, не подлежат пересчету по новой ставке.

С какими банками возможна работа

На участие в льготной программе аккредитовано свыше 70 банков. Это позволяет подобрать организацию с наилучшими условиями. Заемщик может обратиться в зарплатный банк или рассмотреть предложения от прочих кредиторов.

Статьи по теме

Вторичка на первичке, или Что такое переуступка квартиры ...
82 Иконка времени чтения 12 минут
Пропали документы на квартиру: что делать и как восстановить
61 Иконка времени чтения 10 минут

Пошаговая инструкция по оформлению кредита

Шаг № 1: подготовка документов

Сбор бумаг, подтверждающих право на использование льготной программы. Стандартный пакет включает:

Обязательно наличие документов, подтверждающих доход. Он должен превышать платеж по ипотеке минимум в 2 раза.

Шаг № 2: сбор предложений

Ознакомление с предложениями банков, доступными на текущий момент. При неизменности ставки программы отличаются условиями, шансом одобрения, удобством внесения платежа и т. д.

Шаг № 3: отправка запросов

Подача заявок в выбранные финансовые учреждения. Рекомендуется ограничиться 5–7 запросами, чтобы не снизить кредитный рейтинг.

Шаг № 4: оценка ответов

Выбор наилучшего предложения среди вариантов от банков, которые дали одобрение на заявку.

Шаг № 5: заключение кредитного договора

Подписание кредитного договора с банком и приобретение жилья. Последнее стоит подобрать заранее.

ВАЖНО. Воспользоваться программой с государственной поддержкой может и неполная семья с несовершеннолетним ребенком. Главное — наличие требуемого дохода.

Квалифицированная помощь в оформлении кредита

Оформить семейную ипотеку поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества для граждан с любыми финансовыми возможностями.

Сотрудничество с Центром не предполагает скрытых комиссий. Клиент получает полное информационное сопровождение и максимальную выгоду.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы

Новая ипотечная программа, ориентированная на поддержку семей с детьми, не предполагает корректировки ставки. Она остается на прежнем уровне — 6%.

Да. Расширение требований в части эскроу-счетов обусловлено необходимостью контроля подрядчиков, работающих с ИЖС. Это способствует своевременному выполнению работ и повышает прозрачность расходов. Если реализуемый дом уже построен и введен в эксплуатацию, можно обойтись без эскроу.

Нет, за исключением случаев, когда для первоначального взноса или погашения займа используется материнский капитал.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Новые условия по семейной ипотеке с 2024 года»

205 Иконка времени чтения 12 минут
157 Иконка времени чтения 15 минут
179 Иконка времени чтения 15 минут
194 Иконка времени чтения 13 минут
312 Иконка времени чтения 7 минут
395 Иконка времени чтения 5 минут
×