Новые условия по семейной ипотеке с 2024 года

При продлении семейной ипотеки изменения затронули географию. Программа доступна в 35 регионах, среди которых крупные области: Томская, Омская, Белгородская, Магаданская и другие. Заемщики могут приобрести квартиру, загородный дом или участок для индивидуального строительства жилья.

Банки уже обновили программы семейной ипотеки, условия в 2024 году предполагают работу со следующими категориями заемщиков:

• семьи с двумя несовершеннолетними детьми;
• семьи с ребенком-инвалидом;
• семьи, воспитывающие детей в возрасте до 7 лет.

Возраст детей учитывается на момент оформления ипотечного кредита. Если заемщик получил одобрение, когда ребенку было 6 лет, но тянул с поиском объекта до его 7-летнего возраста, в выдаче займа будет отказано. При этом сохраняется доступ к другим программам, но с увеличением процентной ставки.

Льготная покупка квартиры для семей с детьми старше 7 лет доступна в обозначенных 35 регионах и на определенных территориях:

• города с населением до 50 000 человек, не входящие в состав Московской и Ленинградской областей;
• регионы с малыми темпами жилищного строительства;
• регионы с индивидуальными программами.

Семьи с ребенком до 7 лет могут приобретать недвижимость на максимально выгодных условиях в любом регионе.

Базовая ставка по кредиту составляет 6%. Однако она может быть увеличена на 1–2% в ряде случаев.

1. Отсутствие объекта залога. Получение ипотеки на строящееся жилье не предполагает наличие квартиры, которую можно оформить в залог. Для снижения рисков банк повышает ставку на 2% до ввода дома в эксплуатацию. Как только это произойдет, на объект будет наложено обременение, а ставка снизится до 6%.
2. Отказ от страхования. Если клиент отказывается от покупки страхового полиса, банк вправе повысить ставку на 1%.
3. Участие в льготных программах ранее. Заемщики, оформлявшие  так называемую арктическую и дальневосточную, а также прочие льготные ипотеки до 23.12.2023, получают прибавку к ставке в 2%. При участии в программах до указанной даты сохраняется значение в 6%.

Перед оформлением ипотечного кредита на льготных условиях клиент обязан выполнить обязательства по предыдущим программам и предоставить справку о закрытии займа.

Ограничения по суммам льготных ипотечных кредитов остались на прежнем уровне:

• до 12 млн рублей — для столичного региона, Санкт-Петербурга и ЛО;
• до 6 млн рублей — для всех остальных.

Первоначальный взнос составляет 20% от стоимости объекта.

В рамках займа можно получить сумму, превышающую лимит. При этом часть, выходящая за установленные пределы, будет выдаваться по базовой ставке. Например, заемщик решил приобрести квартиру в Туле за 10 млн рублей. Он получает от банка 6 млн под 6% и 4 млн под 20%.

Общая сумма заимствований не может превышать 30 млн рублей для столичного региона, Санкт-Петербурга и ЛО, а также 15 млн для остальных территорий.

Продавцами жилья могут выступать следующие организации:

• аккредитованный застройщик, ведущий деятельность с использованием эскроу-счетов;
• УК закрытого паевого фонда;
• Фонд развития территорий.

Также продавцом может являться Московский фонд реновации. Он вправе реализовывать квартиры в новых домах, построенных по одноименной программе.

Использовать заемные средства на покупку вторичного жилья разрешается в исключительных случаях. Опция предусмотрена для семей с ребенком-инвалидом, приобретающим объект в локациях без активного строительства.

Договор на покупку квартиры не может содержать пункты, связанные с ремонтом, продажей мебели, оказанием юридической поддержки и услуг по перепланировке. Средства выдаются исключительно на приобретение жилья.

Льготная ипотека подходит для рефинансирования жилищных кредитов. Например, семья взяла заем под 18%, предназначенный для покупки квартиры. Со временем у супругов появился ребенок. После получения свидетельства о рождении родители вправе обратиться в банк и перезаключить договор по сниженной ставке.

На участие в льготной программе аккредитовано свыше 70 банков. Это позволяет подобрать организацию с наилучшими условиями. Заемщик может обратиться в зарплатный банк или рассмотреть предложения от прочих кредиторов.

Сбор бумаг, подтверждающих право на использование льготной программы. Стандартный пакет включает:

• паспорта заемщиков и созаемщиков;
• свидетельства о рождении детей;
• справку об инвалидности для детей-инвалидов;
• СНИЛС и ИНН;
• свидетельство о заключении брака.

Обязательно наличие документов, подтверждающих доход. Он должен превышать платеж по ипотеке минимум в 2 раза.

Ознакомление с предложениями банков, доступными на текущий момент. При неизменности ставки программы отличаются условиями, шансом одобрения, удобством внесения платежа и т. д.

Подача заявок в выбранные финансовые учреждения. Рекомендуется ограничиться 5–7 запросами, чтобы не снизить кредитный рейтинг.

Выбор наилучшего предложения среди вариантов от банков, которые дали одобрение на заявку.

Подписание кредитного договора с банком и приобретение жилья. Последнее стоит подобрать заранее.