Банк смотрит не только на сумму дохода, но и на соотношение расходов: 40/60 — комфорт, 50/50 — стандарт, 60/40 — уже опасно. И если зарплата неофициальная — ставка вырастает. В статье — формулы, виды доходов и советы, как повысить шанс получения ипотеки.
Оформление ипотеки предполагает не только сбор документов и подбор жилья. Заемщику нужно обладать доходом, позволяющим обслуживать кредит, обеспечивать семью и решать непредвиденные финансовые задачи.
Определить, сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, поможет сегодняшний материал. Вы познакомитесь со схемой расчета платежеспособности, узнаете об отношении банка к различным источникам дохода и способах повысить шанс одобрения.
Прежде чем одобрить ипотеку, банк оценивает доходы и расходы клиента. Выделяют 3 пропорции, допускающие использование программы:
Получение кредита усложняется при пропорции 65/35. В данном случае большинство средств уходит на ежемесячные платежи. Заемщик не может сформировать «подушку безопасности», а любое потрясение в его жизни отражается на исполнении кредитного договора.
Узнать, при какой зарплате дают кредит, можно самостоятельно. Для этого достаточно выполнить ряд действий:
Минимальный доход для получения ипотеки предполагает пропорцию 65/35, но в данном случае от заемщика требуются дополнительные гарантии.
Финансовые организации предпочитают заемщиков с официальными доходами, к которым относятся:
Самозанятые получают цифровую справку в личном кабинете налогоплательщика или приложении «Мой налог». В документе учитываются поступления за выбранные месяцы и размер уплаченного налога.
Заявки на получение кредита нередко подаются лицами с неподтвержденным заработком. Банки также рассматривают их, хотя и менее охотно. Чтобы снизить риски, связанные с возвратом средств, заемщику выставляются более жесткие условия. Это может быть увеличенная процентная ставка или повышенные требования к объекту залога.
Добиться одобрения при ограниченных доходах поможет 7 рекомендаций. Наилучший эффект достигается при их совместном использовании.
Наличие дополнительных поступлений улучшает платежеспособность клиента и лояльность банка. Добиться положительного результата можно несколькими способами:
Заемщики, не желающие выходить на подработки и искать дополнительную занятость, могут повысить квалификацию. Такое решение также увеличит ЗП.
Хорошая кредитная история (КИ) увеличивает шанс одобрения. Это особенно важно при ограниченном доходе и актуальности вопроса просрочек. Повышению рейтинга способствует:
Положительное влияние на КИ оказывает сокращение активных кредитов. Их рекомендованное количество —не более 2.
Сокращение тела кредита автоматически уменьшит платеж. В результате улучшается соотношение доходы – расходы.
В случае с ипотекой есть поле для маневра. Снизить размер запрашиваемой суммы можно за счет параметров приобретаемого жилья:
Рассматривая различные способы снижения стоимости жилья, нельзя забывать о ликвидности. Банк не одобрит покупку квартиры, которую не удастся продать.
294 
15 минут
204
12 минут
Надежные созаемщики увеличивают шанс одобрения. Это могут быть родственники, знакомые и друзья с соответствующим уровнем дохода. Желательно, чтобы за ними не числилось большого числа кредитов. В противном случае банк усомнится в платежеспособности гарантирующих лиц.
Кредиторы лучше относятся к зарплатным клиентам ввиду наличия статистики по их картам. В банке видят, как часто поступает зарплата, каков ее объем, сколько уходит на регулярные траты, а сколько остается. Такая прозрачность снижает риски и позволяет прогнозировать поведение клиента.
Способ, работающий не только с кредитной историей. Депозит выступает финансовой гарантией на случай проблем с клиентом. Кроме того, он является дополнительным подтверждением платежеспособности.
Банки могут выставлять дополнительные условия, повышающие безопасность заимствований. О них нужно спросить самостоятельно, обозначив свою готовность к дополнительным тратам. Например, можно приобрести страховку на случай утраты работы, болезни, стихийных бедствий и прочих неблагоприятных ситуаций.
Отказ в выдаче кредитных средств может быть вызван недавним банкротством или наличием большого количества иждивенцев. Также шанс получения одобрения снижают задолженности по алиментам, налогам и прочим обязательным платежам.
Получить ипотеку на вторичное жилье и новостройку поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы предлагаем выгодные программы от ведущих российских банков, работаем со всеми категориями клиентов.
Плюсы от сотрудничества с нами:
Центр содействует не только в получении ипотеки. С нашей помощью удастся оформить лизинг, банковские и таможенные гарантии. Мы обеспечиваем профессиональный подход, строгое соблюдение сроков и полное удовлетворение потребностей клиента.
Возможность получения ипотеку сохраняется даже при маленькой зарплате. Чтобы одобрить кредит, нужно предоставить дополнительные гарантии банку в виде поручительства, страховки или ликвидного залога. Дополнительный вариант — приглашение поручителей и открытие депозита.
Отказ предоставить заемные средства не значит, что на ипотеке нужно ставить крест. Заемщику стоит обратиться к кредитору с более мягкими условиями или попробовать увеличить доход. Во втором случае можно подать заявку в тот же банк через несколько месяцев.
Минимальное требование к сроку трудоустройства на последнем месте — 6 месяцев. Если специалист со стажем 10 лет сменил работу 2 месяца назад, ему откажут в кредите. Для увеличения шанса на положительное решение нужно отработать полгода и потом подавать заявку.
Не уверены, с какой зарплатой можно оформить ипотеку? Оставьте заявку, и наши финансовые консультанты помогут вам разобраться в условиях кредитования и подберут оптимальный вариант, исходя из вашего дохода!
Оптимизировано Серафинит - Акселератор
