Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Недвижимость / При какой зарплате можно взять ипотеку

При какой зарплате можно взять ипотеку

Недвижимость Иконка просмотров 23 Иконка времени чтения 13 минут

Оформление ипотеки предполагает не только сбор документов и подбор жилья. Заемщику нужно обладать доходом, позволяющим обслуживать кредит, обеспечивать семью и решать непредвиденные финансовые задачи.

Определить, сколько должна быть зарплата, чтобы взять ипотеку, поможет сегодняшний материал. Вы познакомитесь со схемой расчета платежеспособности, узнаете об отношении банка к различным источникам дохода и способах повысить шанс одобрения.

Содержание

Как рассчитывается минимальный уровень зарплаты при ипотеке

Прежде чем одобрить ипотеку, банк оценивает доходы и расходы клиента. Выделяют 3 пропорции, допускающие использование программы:

Получение кредита усложняется при пропорции 65/35. В данном случае большинство средств уходит на ежемесячные платежи. Заемщик не может сформировать «подушку безопасности», а любое потрясение в его жизни отражается на исполнении кредитного договора.

Как рассчитать доход, достаточный для одобрения

Узнать, при какой зарплате дают кредит, можно самостоятельно. Для этого достаточно выполнить ряд действий:

Минимальный доход для получения ипотеки предполагает пропорцию 65/35, но в данном случае от заемщика требуются дополнительные гарантии.

Какие доходы учитывает банк

Финансовые организации предпочитают заемщиков с официальными доходами, к которым относятся:

Самозанятые получают цифровую справку в личном кабинете налогоплательщика или приложении «Мой налог». В документе учитываются поступления за выбранные месяцы и размер уплаченного налога.

ВАЖНО. Некоторые заемщики с маленькой зарплатой пытаются манипулировать данными в 2-НДФЛ. Для этого они просят работодателя завысить минимальные показатели и указать больший доход. Банк выявляет обман проверками через ФНС и ПФР. Результат будет зависеть от благосклонности организации. В лучшем случае мошенника внесут в черный список и никогда не выдадут кредит, в худшем — вызовут полицию.

Что делать лицам с серыми доходами

Заявки на получение кредита нередко подаются лицами с неподтвержденным заработком. Банки также рассматривают их, хотя и менее охотно. Чтобы снизить риски, связанные с возвратом средств, заемщику выставляются более жесткие условия. Это может быть увеличенная процентная ставка или повышенные требования к объекту залога.

Способы получения кредита при недостаточной зарплате

Добиться одобрения при ограниченных доходах поможет 7 рекомендаций. Наилучший эффект достигается при их совместном использовании.

Совет №1: увеличьте число источников дохода

Наличие дополнительных поступлений улучшает платежеспособность клиента и лояльность банка. Добиться положительного результата можно несколькими способами:

Заемщики, не желающие выходить на подработки и искать дополнительную занятость, могут повысить квалификацию. Такое решение также увеличит ЗП.

Совет №2: улучшите кредитный рейтинг

Хорошая кредитная история (КИ) увеличивает шанс одобрения. Это особенно важно при ограниченном доходе и актуальности вопроса просрочек. Повышению рейтинга способствует:

Положительное влияние на КИ оказывает сокращение активных кредитов. Их рекомендованное количество —не более 2.

ВАЖНО. К активным продуктам относятся кредитки с неистекшим сроком действия. Такой подход обусловлен спецификой карт. Владелец может в любой момент воспользоваться средствами и увеличить долговую нагрузку.

Совет №3: уменьшите размер кредита

Сокращение тела кредита автоматически уменьшит платеж. В результате улучшается соотношение доходы – расходы.

В случае с ипотекой есть поле для маневра. Снизить размер запрашиваемой суммы можно за счет параметров приобретаемого жилья:

Рассматривая различные способы снижения стоимости жилья, нельзя забывать о ликвидности. Банк не одобрит покупку квартиры, которую не удастся продать.

Статьи по теме

Новые условия по семейной ипотеке с 2024 года
70 Иконка времени чтения 12 минут
Вторичка на первичке, или Что такое переуступка квартиры ...
155 Иконка времени чтения 12 минут
Пропали документы на квартиру: что делать и как восстановить
193 Иконка времени чтения 10 минут

Совет №4: привлеките созаемщиков

Надежные созаемщики увеличивают шанс одобрения. Это могут быть родственники, знакомые и друзья с соответствующим уровнем дохода. Желательно, чтобы за ними не числилось большого числа кредитов. В противном случае банк усомнится в платежеспособности гарантирующих лиц.

ВАЖНО. Финансовая организация оценивает не только доход, но и кредитный рейтинг созаемщиков. Если параметр находится на низком уровне, претендент считается ненадежным. Прежде чем привлекать человека, попросите его проверить КИ, чтобы избежать сюрпризов.

Совет №5: оформите зарплатную карту в целевом банке

Кредиторы лучше относятся к зарплатным клиентам ввиду наличия статистики по их картам. В банке видят, как часто поступает зарплата, каков ее объем, сколько уходит на регулярные траты, а сколько остается. Такая прозрачность снижает риски и позволяет прогнозировать поведение клиента.

Совет №6: откройте депозит

Способ, работающий не только с кредитной историей. Депозит выступает финансовой гарантией на случай проблем с клиентом. Кроме того, он является дополнительным подтверждением платежеспособности.

ВАЖНО. Депозит должен быть в банке, рассматриваемом в качестве кредитора. В противном случае организация не узнает о его существовании.

Совет №7: предложите дополнительные гарантии

Банки могут выставлять дополнительные условия, повышающие безопасность заимствований. О них нужно спросить самостоятельно, обозначив свою готовность к дополнительным тратам. Например, можно приобрести страховку на случай утраты работы, болезни, стихийных бедствий и прочих неблагоприятных ситуаций.

Дополнительные факторы, влияющие на решение банка

Отказ в выдаче кредитных средств может быть вызван недавним банкротством или наличием большого количества иждивенцев. Также шанс получения одобрения снижают задолженности по алиментам, налогам и прочим обязательным платежам.

Помощь в получении ипотеки со скромным доходом

Получить ипотеку на вторичное жилье и новостройку поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы предлагаем выгодные программы от ведущих российских банков, работаем со всеми категориями клиентов.

Плюсы от сотрудничества с нами:

Центр содействует не только в получении ипотеки. С нашей помощью удастся оформить лизинг, банковские и таможенные гарантии. Мы обеспечиваем профессиональный подход, строгое соблюдение сроков и полное удовлетворение потребностей клиента.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о расчете уровня зарплаты для ипотеки

Возможность получения ипотеку сохраняется даже при маленькой зарплате. Чтобы одобрить кредит, нужно предоставить дополнительные гарантии банку в виде поручительства, страховки или ликвидного залога. Дополнительный вариант — приглашение поручителей и открытие депозита.

Отказ предоставить заемные средства не значит, что на ипотеке нужно ставить крест. Заемщику стоит обратиться к кредитору с более мягкими условиями или попробовать увеличить доход. Во втором случае можно подать заявку в тот же банк через несколько месяцев.

Минимальное требование к сроку трудоустройства на последнем месте — 6 месяцев. Если специалист со стажем 10 лет сменил работу 2 месяца назад, ему откажут в кредите. Для увеличения шанса на положительное решение нужно отработать полгода и потом подавать заявку.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «При какой зарплате можно взять ипотеку»

62 Иконка времени чтения 12 минут
118 Иконка времени чтения 14 минут
282 Иконка времени чтения 16 минут
206 Иконка времени чтения 13 минут
170 Иконка времени чтения 10 минут
449 Иконка времени чтения 8 минут
×