Условия лизинга для ИП

Для начала разберемся, что такое лизинг для ИП. Это вид финансовой услуги, в рамках которой индивидуальному предпринимателю передается в аренду движимое или недвижимое имущество. В дальнейшем этот предмет сделки можно купить по остаточной стоимости.

Участники процесса:

• лизингодатель — это компания, купившая имущество и передающая его клиенту;
• лизингополучатель — физическое или юридическое лицо (клиент), берущее имущество в аренду с правом выкупа;
• поставщик — третья сторона, чаще всего компания-собственник имущества, права на которое выкупает лизингодатель.

Также могут привлекаться опционально юридические компании и страховые организации, которые помогают вести сделку, оформлять и проверять документы.

Среди предпринимателей услуга автолизинга — аренды автомобиля с дальнейшим выкупом — очень востребована. Большинство бизнесменов в своей работе используют транспорт для перевозки пассажиров или товаров, а также для деловых перемещений, поэтому машины крайне необходимы.

Брать машину в лизинг можно сразу же, чтобы обезопасить себя от дальнейших бизнес-проблем, легко наладить перевозку товаров и начать зарабатывать с первого же дня. Остановимся подробнее на том, чем выгоден лизинг автомобиля для ИП, назовем ключевые преимущества формата.

• Возможность получить транспортное средство для работы без крупных вложений.

Авансовый платеж во многом зависит от платежеспособности ИП и нагрузки на его бюджет. Тем, кому нужен легкий старт бизнеса, лизинговые компании нередко предлагают нулевую или минимальную процентную ставку. Если вы захотите уменьшить сумму ежемесячных платежей, то лизинг допускает внесение аванса до 40% от цены автомобиля.

• Более удобный график платежей и лояльные условия, по сравнению с кредитованием.

В отличие от кредитующих банков, лизинговые компании предъявляют к потенциальным клиентам менее жесткие требования. Не требуется высокий уровень доходов и оборотов, менее жесткие условия по поводу срока деятельности ИП. Кроме того, от индивидуального предпринимателя не потребуют предоставление бизнес-проекта.

• Гораздо быстрее и проще получить лизинг, нежели открыть кредит.

Решение о сотрудничестве по лизингу принимается за 1–5 дней. При условии, что для сделки нужно взять минимальный пакет документов, процедура отнимет у ИП гораздо меньше времени и сил.

• Не требуется залогов и поручителей.

Сам автомобиль считается залогом. Если клиент перестанет вносить ежемесячные платежи, то лизинговая компания будет вынуждена изъять имущество и разорвать договор.

• Финансовые льготы и выгода для индивидуальных предпринимателей.

Сделка подразумевает возможность возврата налога на добавленную стоимость (НДС) на ИП. Также лизингодатели обычно закупают оборудование оптом, и им дают хорошие скидки. Все это означает, что клиент может существенно сэкономить и приобрести затем арендованный транспорт в собственность по значительно сниженной стоимости.

• Возможность отсрочки платежа без начисления штрафных санкции.

Гибкие условия лизинга для ИП и возможность настроить выплаты в соответствии с сезонностью бизнеса практически исключают финансовые сложности с оплатой аренды автомобиля.

• Возможность купить машину до окончания срока договора.

По истечении 6 месяцев с начала сделки предприниматель может досрочно выкупить автомобиль, внеся за него выкупной платеж. Однако такой пункт должен быть заранее предусмотрен и прописан в соглашении между сторонами.

Взять лизинг могут предприниматели, соответствующие ряду требований:

1. Возраст старше 21 года. В некоторых компаниях это условие может видоизменяться в большую сторону.
2. Срок ведения предпринимательской деятельности не менее полугода. Иногда требование может быть более строгим и не позволять заключать сделку с компаниями моложе 1 года.
3. Бизнес безубыточен в течение последних 3 месяцев.

Несоблюдение любого из условий исключает покупку транспорта в лизинг, однако предприниматель может открыть кредитную линию или воспользоваться прочими финансовыми решениями.

Чтобы купить авто в лизинг, нужно предоставить документы:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства ИНН и ОГРН;
• выписку из ЕГРИП;
• налоговые декларации;
• выписки из банка с оборотами по счетам.

Дополнительным требованием некоторых лизинговых компаний является наличие хорошей кредитной истории.

Процесс оформления машины в лизинг достаточно прост. Компании, работающие в этой сфере, используют для своей деятельности максимально удобные и понятные инструменты, не предъявляя невыполнимых требований и отвечая на все вопросы клиентов. Но на начальном этапе сотрудничества многое может быть непонятно. Поэтому мы составили пошаговую инструкцию, которая поможет разобраться, как оформить лизинг на ИП.

1. Выберите лизинговую компанию, ориентируясь на положительные рейтинги, надежность и известность организации. Лучше, если она будет работающая не первый год и ведущей публичную деятельность.
2. Выберите автомобиль. Сделать это можно как самостоятельно, так и с помощью информационных инструментов лизинговой компании. Нередко на их официальных сайтах можно найти онлайн-каталоги с автомобилями разных марок и сразу же оставить заявку на лизинг.
3. Отправьте запрос в выбранную компанию, чтобы получить предварительный расчет договора аренды транспортного средства. Приложите необходимые документы.
4. Компания произведет оценку финансового положения ИП и вынесет решение. При положительном ответе предложит вам заключить лизинговое соглашение, в котором оговариваются все условия сделки.
5. Внесите авансовый платеж по договору лизинга и ожидайте, когда организация закупит необходимый автомобиль.
6. Получите транспортное средство от лизингодателя в пользование.

Далее не забывайте вносить ежемесячные платежи согласно договору. По истечении его срока действия вы сможете выкупить автомобиль по остаточной стоимости или вернуть его лизинговой компании.

Лизинг — выгодный инструмент с множеством преимуществ. Он позволяет получить технику без уплаты процентов, оптимизирует налоговые и амортизационные траты. Брать авто по программе могут большинство предпринимателей. Главное — соответствовать требованиям лизингодателя и учитывать факторы риска.