Что такое лизинг автомобиля

Чтобы помочь вам понять, что такое лизинг автомобиля, начнем с термина.

Такой финансовый инструмент регулируется ФЗ «О финансовой аренде» от 29.10.1998 N 164-ФЗ, а также статьями 665 и 666 ГК РФ. Поэтому все участники сделки защищены законом, можно сказать, застрахованы от рисков.

Применение лизинга помогает компании-арендатору снизить налогооблагаемую прибыль и оптимизировать расходы. Начинающим предпринимателям данный финансовый инструмент и вовсе позволит запустить свое дело даже при минимуме стартового капитала и получать хороший доход.

Договор заключается между тремя сторонами:

• лизингодатель — специализированная компания, которая сдает машину;
• лизингополучатель — лицо, которое берет авто в аренду, чтобы работать на нем;
• поставщик — компания, владеющая ТС, права на которое может выкупить лизингодатель.

Это ключевые участники сделки. Помимо них сторонами договора могут стать страховые и юридические компании, помогающие оформлять сделку, то есть взявшие на себя вопросы подготовки и проверки документов.

Чтобы взять машину в лизинг необходимо пройти несколько этапов.

• Согласование условий сделки.

Клиенту нужно выбрать объект сделки и обратиться в лизинговую компанию, с которой он обсудит условия и нужный пакет документов. Лизингодатель подберет наиболее гибкие условия, которые устроят клиента. Также может оказать помощь в выборе транспорта: легкового авто, грузовика, спецтехники.

• Оформление сделки.

Как только собрана документация и заключен договор (что значит машина в лизинг оформлена), клиенту необходимо внести первый авансовый платеж. После этого компания выкупает нужный автомобиль у продавца и передает в пользование лизингополучателю. Параллельно оформляется страхование, взносы на которое распределены на весь срок действия договора, и поэтому практически неощутимы для клиента.

• Заключительный этап сделки.

Завершение сделки подразумевает приобретение машины лизингополучателем после внесения заключительного выкупного платежа. Однако этот этап может быть пропущен, поскольку клиент вправе, но не обязан выкупать имущество. Все происходит на его усмотрение. Если автомобиль больше не нужен, то он переходит в пользование лизинговой компании, которая продолжает сдавать его в аренду либо продает на вторичном рынке транспорта.

Вот и все, что нужно знать тем, кто хочет понять, как работает лизинг автомобилей.

Многих начинающих бизнесменов волнует вопрос первоначального взноса. Существует миф, что платеж слишком крупный, и погасить его тяжело. Но это не так:

• размер платежа согласовывается на этапе оформления сделки, поэтому клиент может оговорить условия заранее;
• сумма взноса зависит от финансовой нагрузки на бюджет клиента и платежеспособности.

Ввиду того, что ситуации бывают разные, существуют и разные предложения по оплате. Например, можно внести максимальный авансовый платеж — до 40% от стоимости автомобиля, что поможет сократить размер ежемесячных выплат. Или же, напротив, допустимо внести небольшой аванс и даже обойтись без него для легкого старта.

Когда разобрались, что такое лизинг авто и как он работает, можно поговорить о процессе заключения сделки.

Предприятиям и организациям потребуется включить в пакет документов юридические и финансовые бумаги компании, такие как устав, бухгалтерский отчет о прибылях и убытках и т. д.

Физическим лицам достаточно предоставить:

• паспорт гражданина РФ;
• СНИЛС;
• водительское удостоверение;
• заявление-анкету от лизингополучателя.

Точный список документов зависит от требований лизингодателя.

Взять автомобиль в лизинг — возможность быстро получить все необходимое для работы. В чем разница между ним и автокредитом — читайте далее.

Оформить аренду по лизинговой программе несложно. Пакет документов минимальный. Процедура проходит быстро. Схема с кредитом, наоборот, сложнее. Компании или физическому лицу нужно собрать большой комплект бумаг, обратиться в банк или к брокеру и быть готовым к проверке кредитной истории. Так происходит потому, что банки стараются снизить риски.

Стоимость при кредитовании значительно выше. Выплачиваются проценты и сумма страховки. В случае с лизингом такого нет. Однако стоит помнить, что собственником выбранного имущества остается лизингодатель. Финансовый договор подразумевает лишь временное пользование.

Финансовые условия продуктов отличаются, однако в обоих случаях платежи надо вносить каждый месяц весь срок. В дальнейшем по лизингу можно купить транспорт за остаточную стоимость.

При кредитовании транспортное средство или оборудование становится личной собственностью заемщика. Отличие другого продукта в том, что транспорт остается принадлежать арендодателю, который платит за него налоги.

В 2025 году автолизинг остаётся наиболее выгодным решением для бизнеса и предпринимателей — благодаря налоговым льготам, сниженной ставке и гибким условиям обновления автопарка.

Автокредит подходит для тех, кто планирует владеть машиной долгосрочно, а аренда — для краткосрочных нужд без обязательств.

Взяв автомобиль в лизинг, можно начать зарабатывать с первого же дня, существенно экономя на самостоятельной покупке. Это дает быстрый старт, значимую для бизнеса выгоду и сравнительно легкий начальный доход.

Есть и другие важные преимущества автолизинга.

• Приобретение автомобиля не нагружает баланс компании.

Ввиду того, что машина числится на лизингодателе, клиенту более доступно кредитование в банке по любой процентной ставке: имущество, взятое в такую аренду, никак не влияет на решение банков о выдаче кредита.

• Все расходы по приобретению транспорта берет на себя лизинговая компания.

Затраты на авто, включая КАСКО, включены в лизинговый договор, и в бухучете регистрируются как расходы компании. Это позволяет экономить на налогах.

• Лизинговая сделка подразумевает возможность возврата НДС для юридических лиц и ИП.

Это означает, что вы можете существенно сэкономить и приобрести имущество в собственность по значительно сниженной стоимости.

• Удобный график платежей и лояльные условия.

В отличие от кредитной сделки, лизинг подразумевает более выгодные клиенту условия, которые могут учитывать даже сезонность бизнеса.

Главная задача клиента при заключении договора лизинга — своевременно вносить ежемесячные платежи. В противном случае лизингодатель имеет полное право изъять транспорт.