Чем лизинг отличается от кредита?

Лизинг — особый договор, позволяющий взять имущество в аренду. Предметом сделки может быть транспорт, производственное оборудование и другие объекты. По окончании срока действия документа лизингодатель может предложить выкуп имущества по остаточной стоимости.

Закон предусматривает наличие трех участников лизингового процесса.

1. Лизингодатель — лицо, предоставляющее автомобиль или иное имущество в длительное пользование.
2. Продавец — поставщик товара, предоставляемого в аренду.
3. Лизингополучатель — арендатор, выплачивающий регулярные взносы за пользование имуществом.

Конечный получатель товара имеет право предъявить претензии по качеству. В данном случае он взаимодействует с продавцом.

Лизинг дает потребителям множеством преимуществ, назовем основные.

• За используемое имущество не нужно платить налоговые отчисления и прочие сборы.
• Ставки и графики платежей подбираются индивидуально.
• К заемщику предъявляются минимальные требования, так как предмет договора остается в собственности лизингодателя.
• Возможность заключить дополнительное соглашение, по которому обеспечивается обслуживание транспорта, оборудования и пр.

Рисков гораздо меньше: опасность потери имущества в случае просрочек по платежам и ограничения по распоряжению им до полного выкупа.

Кредит — классическая разновидность займа. Клиент получает не нужный ему объект, а средства на его покупку. Условия кредитной программы прописаны в договоре. Там обозначена сумма, срок пользования средствами и ответственность сторон, приведен расчет ежемесячных платежей.

Брать кредит можно в коммерческом и государственном банке. Заемщикам доступны программы двух типов: целевые и потребительские. Первые предназначены для покупки определенных вещей, например машины или недвижимости. Вторые предусматривают выдачу заемщику средств на любые нужды, без отчета перед банком о приобретении какого-то имущества.

Кредитный договор подписывается двумя сторонами: заемщиком и кредитором.

У кредитных программ есть ряд преимуществ:

• владение имуществом, купленным на кредитные средства;
• возможность оформить заем на длительный срок (до 30 лет);
• минимальное взаимодействие с банком в процессе эксплуатации купленного объекта.

К минусам относятся штрафы и взыскания за просрочки платежей, потребность в страховке и залоге.

Главное отличие процедур заключается в объекте сделки. При оформлении кредита покупатель получает деньги. Их можно потратить на любые или определенные нужды. В первом случае продукт считается нецелевым, во втором — целевым. Собственником вещей, приобретенных за кредитные средства, становится заемщик.

В случае с лизингом исключена передача заемных средств. Имущество приобретается лизингодателем и передается в аренду. По завершении действия договора лизингополучатель может выкупить его.

Понять, чем отличаются процедуры, поможет таблица:

Юридическую разницу в процедурах демонстрируют документы, заключаемые в ходе сделки. При лизинге подписывается финансовый договор аренды, по которому лизингополучатель становится собственником, выкупив объект. Кредит, в отличие от лизинга, позволяет сразу вступить в права.

Вопрос, что лучше — кредит или лизинг, актуален для юридических лиц. В данном случае важно учитывать цель. Если необходима покупка производственного оборудования и транспорта, лучше рассмотреть лизинг. Если нужны свободные средства на реализацию проекта и выплату заработной платы, стоит обратиться к кредиту.

Иногда вопрос, что выгоднее — кредит или лизинг, задают и физлица. В большинстве случаев гражданам целесообразнее оформить кредит. Он позволит получить свободные средства и стать собственником приобретаемой вещи. Исключение составляют самозанятые и предприниматели, покупающие оборудование для ведения деятельности, им стоит задуматься о лизинге.

Надеемся, наше сравнение помогло понять, в чем разница лизинга и кредита. Теперь вы сможете выбрать наилучший продукт для решения поставленных задач. Если же нужны более подробные разъяснения, обращайтесь в ЦБГ за консультациями, специалисты проанализируют имеющиеся условия и дадут компетентный совет.

Оформить лизинг поможет пошаговая инструкция:

• Соберите документы. Прежде чем брать лизинг, нужно сформировать пакет требуемых бумаг. Предпринимателям необходимы: устав, учредительный договор, ОГРН, ИНН, образцы подписей, приказ о назначении руководителя, доверенность на право подписи и заверенное решение о получении лизинга.
• Выберите лизингодателя. Ознакомьтесь с предложениями лизингодателей, отметьте решения с наибольшим количеством преимуществ. Хороший пример: возможность выкупа оборудования или авто за 50–70 % от остаточной стоимости.
• Сформируйте запрос. Отправьте заявку и документы выбранному лизингодателю. Важно представлять полный пакет бумаг без неточностей и ошибок.
• Получите одобрение. Дождитесь положительного решения от лизингодателя. Если компания сообщит об отказе, значит, имеются проблемы с документами или вопросы к финансовой состоятельности лизингополучателя.
• Совершите сделку. Заключите договор, выберите предмет лизинга у одобренного поставщика и передайте соответствующую информацию лизингодателю. Последний выкупит объект в ваших интересах.

Завершающая операция — передача имущества. Она происходит после исполнения поставщиком своих обязательств.