Понимание, чем лизинг отличается от кредита, позволяет рационально выбрать оптимальный вариант получения средств и воспользоваться максимальными преимуществами в конкретных случаях. Сегодня мы расскажем о разнице между понятиями простым языком. Сведения помогут взять классический заем и автолизинг, получить выгодные условия от лизинговых компаний, снизить риски при содержании и последующем приобретении имущества.
Лизинг — особый договор, позволяющий взять имущество в аренду. Предметом сделки может быть транспорт, производственное оборудование и другие объекты. По окончании срока действия документа лизингодатель может предложить выкуп имущества по остаточной стоимости.
Закон предусматривает наличие трех участников лизингового процесса.
Конечный получатель товара имеет право предъявить претензии по качеству. В данном случае он взаимодействует с продавцом.
Лизинг дает потребителям множеством преимуществ, назовем основные.
Рисков гораздо меньше: опасность потери имущества в случае просрочек по платежам и ограничения по распоряжению им до полного выкупа.
Кредит — классическая разновидность займа. Клиент получает не нужный ему объект, а средства на его покупку. Условия кредитной программы прописаны в договоре. Там обозначена сумма, срок пользования средствами и ответственность сторон, приведен расчет ежемесячных платежей.
Брать кредит можно в коммерческом и государственном банке. Заемщикам доступны программы двух типов: целевые и потребительские. Первые предназначены для покупки определенных вещей, например машины или недвижимости. Вторые предусматривают выдачу заемщику средств на любые нужды, без отчета перед банком о приобретении какого-то имущества.
Кредитный договор подписывается двумя сторонами: заемщиком и кредитором.
У кредитных программ есть ряд преимуществ:
К минусам относятся штрафы и взыскания за просрочки платежей, потребность в страховке и залоге.
Главное отличие процедур заключается в объекте сделки. При оформлении кредита покупатель получает деньги. Их можно потратить на любые или определенные нужды. В первом случае продукт считается нецелевым, во втором — целевым. Собственником вещей, приобретенных за кредитные средства, становится заемщик.
В случае с лизингом исключена передача заемных средств. Имущество приобретается лизингодателем и передается в аренду. По завершении действия договора лизингополучатель может выкупить его.
Понять, чем отличаются процедуры, поможет таблица:
Критерии | Лизинг | Кредит |
---|---|---|
Статус клиента | Лизингополучатель | Заемщик |
Срок предоставление средств | 5–10 лет | Зависит от вида и схемы кредитования:
|
Объект сделки | Имущество | Средства на приобретение имущества или иные нужды |
Потребность в первоначальном взносе и его размер | Присутствует, до 40 % | Опциональная, зависит от вида кредита |
Юридическую разницу в процедурах демонстрируют документы, заключаемые в ходе сделки. При лизинге подписывается финансовый договор аренды, по которому лизингополучатель становится собственником, выкупив объект. Кредит, в отличие от лизинга, позволяет сразу вступить в права.
Вопрос, что лучше — кредит или лизинг, актуален для юридических лиц. В данном случае важно учитывать цель. Если необходима покупка производственного оборудования и транспорта, лучше рассмотреть лизинг. Если нужны свободные средства на реализацию проекта и выплату заработной платы, стоит обратиться к кредиту.
Иногда вопрос, что выгоднее — кредит или лизинг, задают и физлица. В большинстве случаев гражданам целесообразнее оформить кредит. Он позволит получить свободные средства и стать собственником приобретаемой вещи. Исключение составляют самозанятые и предприниматели, покупающие оборудование для ведения деятельности, им стоит задуматься о лизинге.
Надеемся, наше сравнение помогло понять, в чем разница лизинга и кредита. Теперь вы сможете выбрать наилучший продукт для решения поставленных задач. Если же нужны более подробные разъяснения, обращайтесь в ЦБГ за консультациями, специалисты проанализируют имеющиеся условия и дадут компетентный совет.
Оформить лизинг поможет пошаговая инструкция:
Завершающая операция — передача имущества. Она происходит после исполнения поставщиком своих обязательств.
Приобретать средства производства лучше посредством лизинга. Это позволит оптимизировать расходы и сформировать оптимальный график выплат.
Нет. Отличие кредита от лизинга состоит в предмете договора. Лизинг предполагает аренду с возможностью выкупа, кредит — выдачу денежных средств на покупку имущества с получением всех прав на него.
Лизингодатели предлагают программы на малые и длительные сроки. Как правило, продолжительность договоров составляет от 3 до 12 лет.
Кредит или лизинг - что лучше для вашего бизнеса? Узнайте от наших экспертов за 5 минут.