Чем лизинг отличается от кредита?

Лизинг — особый договор, позволяющий взять имущество в аренду. Предметом сделки может быть транспорт, производственное оборудование и другие объекты. По окончании срока действия документа лизингодатель может предложить выкуп имущества по остаточной стоимости.

Закон предусматривает наличие трех участников лизингового процесса.

1. Лизингодатель — лицо, предоставляющее автомобиль или иное имущество в длительное пользование.
2. Продавец — поставщик товара, предоставляемого в аренду.
3. Лизингополучатель — арендатор, выплачивающий регулярные взносы за пользование имуществом.

Конечный получатель товара имеет право предъявить претензии по качеству. В данном случае он взаимодействует с продавцом.

Лизинг дает потребителям множеством преимуществ, назовем основные.

• За используемое имущество не нужно платить налоговые отчисления и прочие сборы.
• Ставки и графики платежей подбираются индивидуально.
• К заемщику предъявляются минимальные требования, так как предмет договора остается в собственности лизингодателя.
• Возможность заключить дополнительное соглашение, по которому обеспечивается обслуживание транспорта, оборудования и пр.

Рисков гораздо меньше: опасность потери имущества в случае просрочек по платежам и ограничения по распоряжению им до полного выкупа.

Кредит — классическая разновидность займа. Клиент получает не нужный ему объект, а средства на его покупку. Условия кредитной программы прописаны в договоре. Там обозначена сумма, срок пользования средствами и ответственность сторон, приведен расчет ежемесячных платежей.

Брать кредит можно в коммерческом и государственном банке. Заемщикам доступны программы двух типов: целевые и потребительские. Первые предназначены для покупки определенных вещей, например машины или недвижимости. Вторые предусматривают выдачу заемщику средств на любые нужды, без отчета перед банком о приобретении какого-то имущества.

Кредитный договор подписывается двумя сторонами: заемщиком и кредитором.

У кредитных программ есть ряд преимуществ:

• владение имуществом, купленным на кредитные средства;
• возможность оформить заем на длительный срок (до 30 лет);
• минимальное взаимодействие с банком в процессе эксплуатации купленного объекта.

К минусам относятся штрафы и взыскания за просрочки платежей, потребность в страховке и залоге.

Ключевая разница лизинга и кредита — в форме распоряжения полученным объектом. Имущество, взятое в лизинг, нельзя продать, обменять или подарить до полного выкупа. Если приобретенный в кредит предмет не является объектом залога, он полностью принадлежит заемщику, может использоваться собственником как угодно.

Если рассматривать, чем отличается лизинг от кредита в части предоставления финансов, то простыми словами можно сказать, что в возможности получения денег. Лизинговые программы предполагают выдачу не средств, а самого имущества в пользование.

Вопрос, что лучше — кредит или лизинг, актуален для юридических лиц. В данном случае важно учитывать цель. Если необходима покупка производственного оборудования и транспорта, лучше рассмотреть лизинг. Если нужны свободные средства на реализацию проекта и выплату заработной платы, стоит обратиться к кредиту.

Иногда вопрос, что выгоднее — кредит или лизинг, задают и физлица. В большинстве случаев гражданам целесообразнее оформить кредит. Он позволит получить свободные средства и стать собственником приобретаемой вещи. Исключение составляют самозанятые и предприниматели, покупающие оборудование для ведения деятельности, им стоит задуматься о лизинге.

Надеемся, наше сравнение помогло понять, в чем разница лизинга и кредита. Теперь вы сможете выбрать наилучший продукт для решения поставленных задач. Если же нужны более подробные разъяснения, обращайтесь в ЦБГ за консультациями, специалисты проанализируют имеющиеся условия и дадут компетентный совет.