Задачи, связанные с оформлением кредита на юридическое лицо, актуальны для многих предпринимателей, — от правильности решения зависит эффективность развития бизнеса, вероятность проблем с контролирующими органами и лояльность клиентов.
Чтобы помочь руководителям предприятий и тем, кто только планирует открытие организации, мы подготовили материал о кредитовании юрлиц. Читатели узнают, что нужно, чтобы взять кредит на ООО, познакомятся с основными условиями банков и правилами сбора документов. Такие знания упростят подбор оптимального продукта, снизят риск ошибок при работе с кредиторами и расходовании средств.
Перед тем как оформить кредит на ООО, стоит узнать, на какие цели можно потратить сумму. Как правило, займы для юридических лиц носят целевой характер, направлены на удовлетворение текущих потребностей:
покрытие расходов, связанных с текущей деятельностью ООО, — выдача заработной платы, уплата налогов и прочих обязательных сборов;
пополнение оборотных фондов;
расширение организации за счет приобретения недвижимого имущества, нового оборудования или иной собственности, необходимой для развития бизнеса;
оплата труда дополнительного персонала при расширении штата;
проведение планового и внепланового ремонта производственной линии;
реконструкция и модернизация имеющихся помещений;
проведение прочих мероприятий, обусловленных спецификой деятельности юридического лица.
Финансовые организации (банки) не осуществляют кредитование компаний на выполнение следующих действий:
покупка акций, облигаций и иных ценных бумаг;
использование средств для открытия депозита;
расширение уставного капитала;
организация дивидендных выплат по ранее проданным акциям;
работа с паевыми инвестиционными фондами и т. д.
В течение установленного срока после заключения кредитного договора заемщик предоставляет документацию, подтверждающую целевое использование средств. Как правило, на это отводится до 90 дней, однако период может быть расширен.
ВАЖНО. Клиент не сможет оформить заем на исполнение обязательств по текущим долгам. Большинство банков запрещают подобные действия на уровне договора, о чем заблаговременно уведомляют при приеме заявки.
Какие документы потребуются для оформления кредитного продукта
Документы для кредитования юридических лиц делятся на две группы. Первая посвящена деятельности организации. В этот пакет входят:
учредительный договор и устав;
паспорт руководителя и прочих сотрудников, имеющих доступ к счету;
свидетельство о регистрации и постановке на учет в налоговом органе;
образцы подписей сотрудников организации, чьи паспортные данные передаются в рамках пакета;
выписка из ЕГРЮ, выданная максимум за 1 месяц до подачи документов в банк;
разрешение (лицензия) на ведение деятельности.
Вторая группа документов для предоставления кредита — финансовая. В нее входят следующие бумаги:
баланс за отчетный период;
налоговая декларация;
выписки по банковским счетам и кассовые книги.
В качестве опционального документа для получения кредита юрлицу может потребоваться план по развитию компании. Он отображает направления расходования средств и планируемую прибыль.
ВАЖНО. В перечень обязательных документов входит заявка по форме банка. В ней перечисляются базовые сведения об организации и заявителе, отображается сумма запрашиваемых средств.
Каким требованиям должен удовлетворять клиент, чтобы получить заем
Финансовые организации устанавливают ряд жестких условий при заключении кредитного договора. Это обусловлено внушительными суммами займов и потребностью в обеспечении их возврата.
Клиент, претендующий на получение средств, должен удовлетворять следующим требованиям:
ведение успешной деятельности на протяжении последних 6 месяцев;
доля государственных и благотворительных организаций в уставном капитале предприятия не превышает 25 %;
предельная доля физических лиц в уставном капитале организации — 49 %;
отсутствие территориальных ограничений в части визита в отделение, оптимальный вариант — регистрация организации в том регионе, где находятся офисы банка;
наличие залога или иного обеспечения, подтверждающего платежеспособность заемщика.
В качестве залогового имущества может выступать земельный участок, жилая или коммерческая недвижимость, средства производства, специализированный и легковой транспорт.
ВАЖНО. Определенные банки требуют, чтобы залог находился в регионе с их офисами. Если это не так, кредитная организация может снизить оценочную стоимость имущества или отказаться от него.
Плюсы и минусы кредитных программ для бизнеса
Плюсы
Дополнительный импульс развития. Кредитная программа позволяет получить средства для роста предприятия. С их помощью удастся приобрести новое оборудование, закупить дополнительные товары, расширить спектр оказываемых услуг и т. д. Грамотное использование ресурсов поможет не только покрыть проценты, но и неплохо заработать.
Сохранение полного контроля. Кредит не накладывает ограничений в части свободы действий руководителя. Он продолжает управлять организацией по своему усмотрению. Сравните: в случае с выпуском акций, привлечением инвесторов и партнеров придется обращать внимание на позицию третьих лиц.
Возможность выбора. На рынке представлено множество организаций с различными кредитными программами. Заемщик может подобрать вариант, удовлетворяющий по процентной ставке, предоставляемой сумме и т. д.
Удобство получения средств. Оформление кредита не требует значительных усилий. Операция выполняется в течение нескольких дней. Как правило, для нее не нужен юрист и другие специалисты.
Предоставление средств в значительном объеме. Кредиты для бизнеса крупнее бытовых. Они позволяют реализовать проекты, требующие значительных вложений. Предельный размер займа зависит от банка, достигает 100 млн руб.
Продолжительный срок кредитования. Банк может предоставить деньги на срок до 10 лет. Это обеспечит наиболее комфортные платежи, позволит работать с проектами, имеющими длительную окупаемость.
Минусы
Наличие дополнительных условий со стороны кредиторов. Предоставление крупных сумм связано с дополнительными рисками для банка. С целью их исключения ужесточаются требования к заемщику.
Высокие проценты за пользование заемными средствами. Еще один инструмент снижения рисков. Чтобы нивелировать переплаты по кредиту, бизнес должен иметь среднюю или высокую доходность.
При грамотном и ответственном подходе кредит обеспечит стабильное развитие организации, станет отличным инструментом для освоения новых ниш и борьбы с конкурентами.
Программы для юридических лиц связаны не столько с повышенными требованиями, но и с приятными послаблениями. Одно из них — кредитные каникулы. Они позволяют отсрочить обязательные платежи по займу на время преодоления финансовых сложностей. Однако учитывайте, что кредитные каникулы портят КИ.
Оформить кредитные каникулы могут организации, занятые в следующих сферах:
сельское хозяйство;
добывающее и перерабатывающее производство;
ремонт автомобилей и технологического оборудования;
оказание транспортных услуг;
оптовая и розничная торговля;
оказание услуг по хранению продукции;
общественное питание;
туризм и гостиничный бизнес;
IT и связь;
здравоохранение;
образование.
В ряде случаев отсрочку получают организации, занятые в сфере недвижимости.
Как оформить кредит для бизнеса
Чтобы получить средства по одной из существующих программ, достаточно выполнить ряд действий.
1. Подготовка документов
Первая и основная процедура, определяющая успех дальнейшего мероприятия. При сборе бумаг стоит руководствоваться требованиями банков и спецификой деятельности компании. Важно, чтобы предоставляемые документы были актуальны, не имели ошибок и повреждений.
2. Анализ имеющихся предложений
Комплексная оценка предложений, доступных на текущий момент. Рекомендуется рассматривать все имеющиеся программы, а не только продукты ведущих банков. Это расширит область поиска, позволит подобрать наиболее выгодный вариант.
3. Отправка заявок
Рассылка запросов в интересующие организации. Для этого достаточно заполнить форму на официальном сайте и приложить базовый пакет документов.
4. Анализ полученных одобрений
Выбор наилучшего варианта среди положительных решений от банков. При проведении анализа стоит учитывать не только проценты. Должного внимания заслуживает срок кредитования, требования к страхованию, залоговому имуществу и т. д.
5. Заключение договора
Клиент передает полный пакет документов и заключает договор. Процесс завершается переводом средств на счет заемщика.
Профессиональная помощь в кредитовании юридических лиц
«Центр Развития Бизнеса» помогает оформить кредит для ИП и ООО. Мы оказываем предпринимателям всестороннее содействие в решении финансовых задач таким способом.
Подбор оптимальных условий кредитования. Центр является официальным партнером ведущих российских банков. Это открывает доступ к лучшим программам, позволяет получить максимальную выгоду от кредита.
Консультирование по ключевым вопросам. К услугам клиентов опытные эксперты. Они ответят на интересующие вопросы, предоставят рекомендации по взаимодействию с финансовыми организациями.
Прозрачное сотрудничество. Клиент не оплачивает скрытые сборы и комиссии — все честно и предельно прозрачно.
Заинтересовало наше предложение? Свяжитесь с «Центром Банковских Гарантий» и получите кредит для бизнеса на выгодных условиях.