Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредиты бизнесу / Что такое оборотный кредит для бизнеса

Что такое оборотный кредит для бизнеса

Кредиты бизнесу Иконка просмотров 84 Иконка времени чтения 10 минут

Пополнение оборотных средств с помощью займа — распространенная практика в бизнес-среде. Она исключает простои в ожидании оплаты счетов, позволяет быстрее освоить новые направления и заключить перспективные контракты.

Из нашего сегодняшнего материала о кредитовании оборотных средств читатели узнают об особенностях оформления такого займа, способах оценки его целесообразности и рисках отказа. Сведения пригодятся начинающим и опытным предпринимателям.

Содержание

Что представляет собой оборотный кредит для бизнеса

Кредит на пополнение оборотных средств — целевой продукт, направленный на развитие и поддержание финансовой стабильности предприятия. Простыми словами, собственник бизнеса берет в банке средства на покрытие текущих расходов и извлечение прибыли. По мере поступление последней он осуществляет погашение займа.

ВАЖНО. Кредит на оборотные средства возвращается так же, как и классический, то есть ежемесячными платежами. Задержки и просрочки портят кредитную историю, снижают вероятность одобрения займов в дальнейшем.

Примеры использования средств, предоставленных банком

Рассмотрим специфику пополнения оборотных средств на примере ИП. Ниже представлены ситуации, в рамках которых банк предоставит заем:

Ключевая особенность оборотного кредита для бизнеса — быстрый возврат. Деньги предоставляются на срок 3–6 месяцев, в исключительных случаях — на год.

Требования к заемщику

Кредитование предпринимателей по обороту предусматривает ряд условий:

В качестве дополнительных гарантий банк может потребовать залог. Как правило, он связан с недвижимостью или транспортом.

ВАЖНО. При подаче заявки на кредит под оборот не обязательно иметь счет в целевом банке. Достаточно подтвердить свою платежеспособность.

Разновидности оборотных кредитов

Кредитование оборотных средств осуществляется двумя способами.

  1. Разовый кредит по стандартной схеме. Клиент получает установленную сумму и возвращает ее равными платежами. После поступления последнего перевода продукт считается закрытым.
  2. Кредитная линия. Многократное предоставление оборотных средств для бизнеса в пределах установленного лимита.

Понять, как работает кредитная линия, поможет пример. Предпринимателю одобрили лимит в 500 000 рублей. Для решения текущих задач он взял 150 000. Как только средства будут возвращены, клиенту снова откроется возможность заимствования в пределах установленной суммы. Такой подход исключает многократное повторение цикла: одобрение — получение.

На что обратить внимание перед оформлением кредита

  1. Оцените стабильность и финансовые возможности бизнеса.
  2. Определите объем средств, находящихся в обороте.
  3. Рассчитайте обязательные расходы на момент погашения кредита.
  4. Оцените финансовую привлекательность кредитного предложения.

Если планируемая прибыль перекроет издержки по кредиту, а последние не превышают средних значений по аналогичным продуктам, можно подписывать договор.

В каких случаях оборотный кредит наиболее оправдан

Возможны и другие ситуации, в которых оборотный кредит позволяет не упустить выгоду и избежать проблем с контролирующими органами.

Когда лучше отказаться от заимствований

Исключить использование оборотного кредитования стоит в следующих случаях:

Оборотные кредиты не подходят для крупных приобретений с большим сроком окупаемости. Такие финансовые продукты лишь призваны увеличить и стабилизировать прибыль, предусматривают быстрый возврат заемных средств.

Статьи по теме

Как открыть кофейню с нуля
13 Иконка времени чтения 21 минуту
Кредитование юридических лиц
35 Иконка времени чтения 13 минут
Как взять кредит на развитие бизнеса
19 Иконка времени чтения 15 минут

Какие документы потребуются для оформления

Чтобы получить кредит, понадобится предоставить пакет документов, в которые входят:

Некоторые банки устанавливают дополнительные требования в части необходимых бумаг. Ознакомиться с их полным перечнем можно на сайте или при визите в отделение.

Как повысить шанс одобрения

  1. Постарайтесь закрыть все имеющиеся кредиты.
  2. Не допускайте просрочек по платежам при использовании прочих продуктов.
  3. Отдавайте приоритет банку с расчетным счетом организации (ИП). В данном случае работает тот же алгоритм, что и при зарплатных проектах.
  4. Обеспечьте хорошую финансовую отчетность.
  5. Предложите ликвидный залог.

Нередко банки сами рассылают предложения по оборотным кредитам. Такие продукты выгодны финансовым организациям, поскольку характеризуются повышенной процентной ставкой и малым сроком.

Порядок получения оборотного кредита

  1. Подготовить пакет документов в соответствии с предписаниями банка.
  2. Проанализировать текущее финансовое положение, определиться с суммой требуемых средств.
  3. Подать заявки в кредитные организации, предлагающие наиболее выгодные условия.
  4. Рассмотреть все положительные ответы, выбрав оптимальный продукт.
  5. Подписать кредитный договор и получить средства.

В дальнейшем останется обеспечить своевременный возврат займа в рамках установленных платежей.

ВАЖНО. Некоторые банки исключают досрочное погашение или связывают его с ухудшением условий кредитования. Данное условие стоит проработать заранее, чтобы предотвратить непредвиденные денежные и репутационные потери.

Содействие в оборотном кредитовании

«Центр Развития Бизнеса» помогает оформить кредит на оборотные средства всем категориям предпринимателей. Наши клиенты получают немалые преимущества:

Чтобы воспользоваться нашим предложением, свяжитесь с консультантами «Центра Развития Бизнеса» любым удобным вам способом.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы об оборотном кредитовании

Заемные средства тратятся на любые нужды, связанные с ведением деятельности. Например, выплата заработной платы сотрудникам, закупка товара или проведение ремонта в производственном помещении.

Пополнение оборотных средств осуществляется на счет предприятия или ИП, указанный в заявке. В дальнейшем возможен перевод денег с учетом потребностей заемщика.

Товар в обороте не может выступать объектом залога, так как он предназначен для продажи. Если необходимо предоставить гарантии банку, лучше предложить недвижимость или транспорт компании (ИП).

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Что такое оборотный кредит для бизнеса»

183 Иконка времени чтения 19 минут
325 Иконка времени чтения 7 минут
209 Иконка времени чтения 10 минут
197 Иконка времени чтения 9 минут
714 Иконка времени чтения 6 минут
2 538 Иконка времени чтения 7 минут
×