Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредиты бизнесу / Как взять кредит на развитие бизнеса

Как взять кредит на развитие бизнеса

Кредиты бизнесу Иконка просмотров 20 Иконка времени чтения 15 минут

Получение кредита на развитие бизнеса упрощает ведение предпринимательской деятельности. Привлеченные средства помогают победить в конкурентной борьбе, упрочить позиции на рынке, открыть дополнительные отделения и офисы, облегчают проведение рекламной кампании, расширение штата и производственной базы.

Прочитав нашу статью, вы узнаете, как оформить кредит для развития малого бизнеса с нуля. Сведения помогут понять специфику банковского кредитования, условия предоставления ссуд и существующие риски. Мы расскажем, какие кредиты для малого бизнеса предоставляют банки, как происходит получение средств и какие ограничения действуют для заемщика. Сведения будут крайне полезны читателям, впервые оформляющим кредит на предпринимательскую деятельность.

Содержание

На какой бизнес банк выдаст кредит

Ключевое условие получения кредита для бизнеса — целевое расходование средств. Заем должен быть потрачен на открытие и развитие предприятия, в противном случае договор аннулируют.

Финансовые организации предоставляют деньги на открытие бизнеса в следующих направлениях:

Возможно ведение прочей предпринимательской деятельности, востребованной в определенном населенном пункте или регионе.

При открытии малого бизнеса с нуля допускается расходование денег на следующие нужды: выплата заработной платы сотрудникам, формирование оборотных фондов, покупка оборудования и материалов. Также на старте можно отремонтировать новое или имеющееся помещение, благоустроить прилегающую территорию и выполнить прочие действия для максимального привлечения клиентов.

На какие цели нельзя расходовать средства

Финансовая организация не выдаст кредит на бизнес при условии его нецелевого использования, а также выполнения особо рискованных операций. В частности, предприниматель не может положить полученную сумму под проценты в банк, осуществлять покупку акций и облигаций, организовывать выплаты по имеющимся обязательствам и т. д.

ВАЖНО. Перед тем как взять большой кредит для бизнеса, клиенту может потребоваться подписать дополнительное соглашение или расширенный договор. Перечисленные документы обязывают предоставить отчетность о расходовании средств в течение указанного периода или с заданными интервалами.

Какие документы потребуются для получения кредита

Чтобы получить ссуду на бизнес, нужно подготовить базовый пакет документов. В случае с ООО заемщику потребуется:

Также заемщику необходим бизнес-план, описывающий направленность организации, предполагаемую прибыль и прочие аспекты предстоящей деятельности.

Дополнительную информацию о том, что нужно, чтобы взять кредит на бизнес, предоставляют консультанты банка. Они рассказывают об особенностях кредитования малых и средних предприятий, рекомендуют оптимальную стратегию с учетом политики организации.

ВАЖНО. В состав пакета документов входит заявка по форме банка. При ее подготовке важно достоверно указать сведения о заемщике, планируемом виде деятельности и требуемой сумме. Ошибки и неточности снизят вероятность взять деньги под бизнес, приведут к отправке документации на доработку или к отказу в кредите.

Как увеличить шансы на одобрение

Перед тем как взять кредит на бизнес формата стартапа, стоит провести подготовительные мероприятия. Они увеличат вероятность получить средства, помогут начинающему предпринимателю добиться выгодных условий.

  1. Подтвердите финансовую состоятельность. Оформите вклад в целевом банке или запросите справки 2-НДФЛ с места работы. Банк вряд ли одобрит кредитный запрос безработному, не имеющему личных средств.
  2. Предложите залог. Недвижимость и транспорт увеличивают шанс получения кредита на предпринимательство. Чем ликвиднее и дороже залог, тем выше шанс на начало сотрудничества с банком.
  3. Улучшите кредитную историю. Высокий кредитный рейтинг открывает доступ к большинству банковских продуктов. При малом значении увеличивается вероятность отказа. Улучшить показатель поможет наличие депозитов, своевременное погашение существующих кредитов и проведение процедур по рефинансированию.
  4. Разработайте грамотный бизнес-план. Прогрессивный проект развития подтверждает успешность предприятия и деловой потенциал заемщика. Под такой план будут активнее давать средства, особенно если он связан с актуальными тенденциями в бизнесе.

Над созданием проекта стоит работать самостоятельно либо с привлечением компетентных специалистов. Для успеха необходим профессиональный взгляд, тщательный анализ рынка и собственных финансовых возможностей.

ВАЖНО. Бывает, что заемщики берут готовый бизнес-план из интернета, вносят минимальные корректировки и выдают за свой. Такой проект не учитывает конкретные реалии, с большой вероятностью будет отклонен банком.

В чем отличие потребительских и бизнес-кредитов

К заемщикам, планирующим работу в бизнес-среде, могут предъявляться дополнительные требования. Например, доля в уставном капитале ООО со стороны государства и благотворительных организаций не должна превышать 25 %. Максимальная доля частных лиц — 49 %.

Статьи по теме

Как открыть кофейню с нуля
13 Иконка времени чтения 21 минуту
Кредитование юридических лиц
35 Иконка времени чтения 13 минут
Что продавать самозанятому на Wildberries
23 Иконка времени чтения 15 минут

Преимущества и недостатки кредитов для бизнеса

Программы для малого и среднего бизнеса имеют плюсы и минусы. Первых намного больше, чем вторых.

Плюсы

Минусы

К недостаткам бизнес-продуктов относятся более жесткие условия и повышенные проценты. Последние обусловлены рисками кредитора, могут быть снижены за счет залога.

Льготные кредиты со сниженной процентной ставкой

Некоторые финансовые организации запускают линейки с льготными продуктами. Такие программы предусматривают дополнительные условия, при соблюдении которых снижается процентная ставка.

Наиболее распространенные требования для участия в льготных программах:

К обязательным условиям относится регистрация компании в Реестре малого и среднего предпринимательства.

Как получить кредит на развитие бизнеса

Для получения заемных средств необходимо выполнить ряд действий. Мы составили подробную инструкцию, включающую 7 шагов по оформлению кредита.

Шаг № 1: разработка бизнес-плана

Подготовка к подаче заявки начинается с создания бизнес-плана. Документ описывает вид деятельности, расходы на ее ведение и прибыль в обозримой перспективе. Оптимально, если план подготавливают опытные специалисты. Они сформируют документ с учетом требований банка, проведут необходимые вычисления, учтут специфику отраслевого законодательства, общую практику по одобрению аналогичных заявок.

Шаг № 2: сбор документов

После подготовки плана можно приступать к сбору оставшихся документов. Для этого достаточно следовать списку, представленному выше.

ВАЖНО. На получение некоторых бумаг может потребоваться несколько дней. Это стоит учитывать, планируя общие сроки получения кредита.

Шаг № 3: выбор франшизы

Опциональное действие для тех, кто планирует работать под определенной маркой. Такой подход не лишен смысла. Банки охотно дают кредиты, если планируется развитие бизнеса в рамках известного бренда.

Шаг № 4: анализ предложений

Выбор наиболее интересных и выгодных кредитных продуктов. При знакомстве с предложениями учитываются не только процентные ставки, стоит обращать внимание на требования к заемщику, количество отделений банка в локации, необходимость в страховании и прочие факторы.

Шаг № 5: рассылка заявок и анализ ответов

В банки с наиболее подходящими предложениями отправляют заявки. Из полученных положительных ответов заемщиком выбирается наилучший.

Шаг № 6: заключение договора

Заемщик подписывает кредитный договор с выбранной финансовой организацией. Процедура проходит в отделении банка после тщательной проверки документов.

Шаг № 7: получение средств

Завершающий этап. Кредитор переводит оговоренную сумму на счет заемщика. Последнему остается предоставить отчетность об использовании средств в установленный срок.

Помощь в кредитовании вашего бизнеса

«Центр Развития Бизнеса» содействует в получении кредитов для ИП, самозанятых и ООО. Мы помогаем в решении сложных финансовых задач с учетом потребностей клиентов. Наши специалисты осуществляют подбор программ, предоставляют рекомендации по сбору документов, обеспечивают полное информационное сопровождение в процессе подачи и одобрения заявки.

5 причин воспользоваться предложением нашего Центра:

Обратитесь к нашим специалистам прямо сейчас и получите подробную консультацию по интересующим вопросам.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о кредитах на развитие бизнеса

Как правило, наличие бизнес-плана является обязательным условием со стороны банков. Отсутствие данного документа существенно снижает шанс получения заемных средств.

Все зависит от кредитной нагрузки. Если организация в состоянии своевременно вносить платежи по обоим займам и не имеет просрочек по уже оформленному, она получит одобрение.

Ответ зависит от формы организации бизнеса. Например, индивидуальный предприниматель отвечает всем имеющимся имуществом, поэтому банк примет в залог его квартиру или коттедж.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как взять кредит на развитие бизнеса»

109 Иконка времени чтения 13 минут
149 Иконка времени чтения 16 минут
219 Иконка времени чтения 9 минут
209 Иконка времени чтения 10 минут
292 Иконка времени чтения 6 минут
3 179 Иконка времени чтения 10 минут
×