Как взять кредит на развитие бизнеса

Ключевое условие получения кредита для бизнеса — целевое расходование средств. Заем должен быть потрачен на открытие и развитие предприятия, в противном случае договор аннулируют.

Финансовые организации предоставляют деньги на открытие бизнеса в следующих направлениях:

• сельскохозяйственная деятельность;
• переработка сырья;
• ремонт автомобилей, станков и прочей техники;
• грузовые и пассажирские перевозки;
• торговля оптом и в розницу;
• предоставление складских помещений в аренду;
• общественное питание;
• стоматологические и косметологические услуги.

Возможно ведение прочей предпринимательской деятельности, востребованной в определенном населенном пункте или регионе.

При открытии малого бизнеса с нуля допускается расходование денег на следующие нужды: выплата заработной платы сотрудникам, формирование оборотных фондов, покупка оборудования и материалов. Также на старте можно отремонтировать новое или имеющееся помещение, благоустроить прилегающую территорию и выполнить прочие действия для максимального привлечения клиентов.

Финансовая организация не выдаст кредит на бизнес при условии его нецелевого использования, а также выполнения особо рискованных операций. В частности, предприниматель не может положить полученную сумму под проценты в банк, осуществлять покупку акций и облигаций, организовывать выплаты по имеющимся обязательствам и т. д.

Чтобы получить ссуду на бизнес, нужно подготовить базовый пакет документов. В случае с ООО заемщику потребуется:

• паспорт руководителя, бухгалтера и прочих должностных лиц, допущенных к работе с финансами;
• свидетельство о регистрации организации и последующей постановки на учет в ФНС;
• образцы подписей работников, чьи паспортные данные переданы в рамках пакета документов;
• выписка из ЕГРЮ;
• лицензия (в случае ведения лицензируемых видов деятельности);
• оттиски печатей.

Также заемщику необходим бизнес-план, описывающий направленность организации, предполагаемую прибыль и прочие аспекты предстоящей деятельности.

Дополнительную информацию о том, что нужно, чтобы взять кредит на бизнес, предоставляют консультанты банка. Они рассказывают об особенностях кредитования малых и средних предприятий, рекомендуют оптимальную стратегию с учетом политики организации.

Перед тем как взять кредит на бизнес формата стартапа, стоит провести подготовительные мероприятия. Они увеличат вероятность получить средства, помогут начинающему предпринимателю добиться выгодных условий.

1. Подтвердите финансовую состоятельность. Оформите вклад в целевом банке или запросите справки 2-НДФЛ с места работы. Банк вряд ли одобрит кредитный запрос безработному, не имеющему личных средств.
2. Предложите залог. Недвижимость и транспорт увеличивают шанс получения кредита на предпринимательство. Чем ликвиднее и дороже залог, тем выше шанс на начало сотрудничества с банком.
3. Улучшите кредитную историю. Высокий кредитный рейтинг открывает доступ к большинству банковских продуктов. При малом значении увеличивается вероятность отказа. Улучшить показатель поможет наличие депозитов, своевременное погашение существующих кредитов и проведение процедур по рефинансированию.
4. Разработайте грамотный бизнес-план. Прогрессивный проект развития подтверждает успешность предприятия и деловой потенциал заемщика. Под такой план будут активнее давать средства, особенно если он связан с актуальными тенденциями в бизнесе.

Над созданием проекта стоит работать самостоятельно либо с привлечением компетентных специалистов. Для успеха необходим профессиональный взгляд, тщательный анализ рынка и собственных финансовых возможностей.

• Цель. Займы для бизнеса выдаются на ведение предпринимательской деятельности, предполагают строгую отчетность о расходовании средств. Деньги, полученные по потребительским программам, можно тратить по своему усмотрению.
• Документальное сопровождение. Владельцу бизнеса требуется значительный пакет документов для получения одобрения. Кроме того, может понадобиться залог. Оформить потребительский кредит можно просто по паспорту.
• Доступный лимит. На ведение собственного дела выдаются более крупные суммы — объем предоставляемых средств достигает сотен миллионов рублей. Потребительские кредиты, как правило, ограничиваются несколькими сотнями тысяч.
• Порядок возврата долга. Для представителей бизнеса может создаваться индивидуальный график погашения. Он обусловлен сезонной активностью клиентов, предусматривает крупные платежи «в сезон» и малые «вне сезона». Частным лицам доступен только стандартный график с равными платежами.

К заемщикам, планирующим работу в бизнес-среде, могут предъявляться дополнительные требования. Например, доля в уставном капитале ООО со стороны государства и благотворительных организаций не должна превышать 25 %. Максимальная доля частных лиц — 49 %.

Программы для малого и среднего бизнеса имеют плюсы и минусы. Первых намного больше, чем вторых.

• Отсутствие риска утраты контроля. Предоставление заемных средств исключает вмешательства в дела предприятия, руководитель сохраняет свои полномочия в полной мере. Заимствования через акции и привлечение партнеров предусматривают влияние на компанию со стороны.
• Быстрое оформление. При грамотном подходе к подготовке документов получить кредит можно за несколько дней.
• Интенсивное развитие. Владелец бизнеса получает средства для активного запуска и конкурентной борьбы. Это позволяет реализовать имеющиеся задумки с минимальными ограничениями.
• Многообразие предложений. На рынке представлено множество программ для бизнеса. Выбрать оптимальный вариант смогут заемщики, занятые в любой сфере.
• Внушительные лимиты. Предпринимателям предоставляются крупные суммы. С их помощью удастся воплотить в жизнь самые серьезные проекты.
• Долгосрочность. Многие банки выдают кредиты на 10-летний срок. Это расширяет горизонт планирования, позволяет входить в проекты с длительной окупаемостью.

К недостаткам бизнес-продуктов относятся более жесткие условия и повышенные проценты. Последние обусловлены рисками кредитора, могут быть снижены за счет залога.

Некоторые финансовые организации запускают линейки с льготными продуктами. Такие программы предусматривают дополнительные условия, при соблюдении которых снижается процентная ставка.

Наиболее распространенные требования для участия в льготных программах:

• регистрация компании в РФ, а также неучастие учредителя в делах по банкротству;
• отсутствие просрочек и прочих нарушений договора по ранее выданным кредитам;
• наличие дополнительных финансовых гарантий для банка;
• работа определенного количества сотрудников в штате компании.

К обязательным условиям относится регистрация компании в Реестре малого и среднего предпринимательства.

Для получения заемных средств необходимо выполнить ряд действий. Мы составили подробную инструкцию, включающую 7 шагов по оформлению кредита.

Подготовка к подаче заявки начинается с создания бизнес-плана. Документ описывает вид деятельности, расходы на ее ведение и прибыль в обозримой перспективе. Оптимально, если план подготавливают опытные специалисты. Они сформируют документ с учетом требований банка, проведут необходимые вычисления, учтут специфику отраслевого законодательства, общую практику по одобрению аналогичных заявок.

После подготовки плана можно приступать к сбору оставшихся документов. Для этого достаточно следовать списку, представленному выше.

Опциональное действие для тех, кто планирует работать под определенной маркой. Такой подход не лишен смысла. Банки охотно дают кредиты, если планируется развитие бизнеса в рамках известного бренда.

Выбор наиболее интересных и выгодных кредитных продуктов. При знакомстве с предложениями учитываются не только процентные ставки, стоит обращать внимание на требования к заемщику, количество отделений банка в локации, необходимость в страховании и прочие факторы.

В банки с наиболее подходящими предложениями отправляют заявки. Из полученных положительных ответов заемщиком выбирается наилучший.

Заемщик подписывает кредитный договор с выбранной финансовой организацией. Процедура проходит в отделении банка после тщательной проверки документов.

Завершающий этап. Кредитор переводит оговоренную сумму на счет заемщика. Последнему остается предоставить отчетность об использовании средств в установленный срок.