Содержание
Высокий интерес к вопросу, может ли ИП взять кредит, вызван в основном из-за высоких требований со стороны банков. Условия затрагивают множество аспектов деятельности клиента: от размера дохода до специфики использования полученных средств.
Мы подготовили развернутый материал о кредитовании индивидуальных предпринимателей. Читатели получат полезную информацию касательно требований к заемщикам, особенностей подачи заявки, ассортимента доступных программ и причин отказа. Сведения помогут выбрать наилучшее предложение, сэкономить время и силы.
Классический вариант, предполагающий выдачу установленной суммы и ее последующий возврат с процентами. Деньги поступают на расчетный счет клиента, могут использоваться для пополнения оборотных средств, оплаты услуг подрядных организаций и партнеров, оплаты труда персонала и т. д.
Срок кредитования и процентная ставка рассчитываются индивидуально. Последняя зависит от ключевой ставки ЦБ, определяется на момент подачи заявки.
Универсальная программа множественного заимствования, напоминающая кредитную карту. Классифицируют возобновляемые и невозобновляемые линии. В первом случае лимит восстанавливается по мере возврата займа, во втором нет. После исчерпания лимита и возврата заемных средств невозобновляемую линию закрывают.
Это формат интегрирует кредитную линию в расчетный счет. Овердрафт открывает доступ к операциям с личными и заемными средствами. Например, у предпринимателя имеется 500 000 рублей, а целевое оборудование стоит 700 000 рублей. Он может оплатить технику одной проводкой с покрытием недостающей суммы через овердрафт.
Ряд организация предоставляет дополнительные послабления, связанные с возвратом заемных средств. Например, предусматривается льготный период продолжительностью до 60 дней, в течение которого не начисляются проценты.
Программа, схожая с классическим ипотечным кредитом на покупку жилья. С ее помощью удастся получить деньги на приобретение коммерческой недвижимости. Отличительные особенности банковского продукта — долгосрочность и сниженные процентные ставки.
Наряду с кредитными предложениями предприниматель может воспользоваться лизингом. Такой формат обеспечивает аренду транспорта, оборудования и прочих объектов с возможностью последующего выкупа.
Предприниматель, претендующий на получение заемных средств, должен соответствовать ряду критериев:
Некоторые кредитные организации выставляют дополнительные условия. Например, Совкомбанк требует, чтобы заемщики проживали не далее 70 километров от его ближайшего офиса.
Чтобы получить заем, клиенту нужно подготовить следующие документы:
В ряде случаев кредитор сокращает перечень запрашиваемых документов, чтобы упростить процедуру и привлечь дополнительных заемщиков. Так, для получения кредита в Т-Банке достаточно ИНН, заполненной анкеты и финансовой выписки. При этом все действия происходят онлайн.
Также причиной отказа может послужить несоблюдение требований организации, о которых мы говорили выше.
Важно помнить, что ИП, в отличие от ООО, отвечает всем имеющимся имуществом. С одной стороны, это повышает финансовую привлекательность в глазах банка, с другой — создает риски потери недвижимости и авто при нарушении обязательств по кредиту. Чтобы такого не произошло, нужно реально оценивать свои возможности и строго соблюдать условия договора.
122 
21 минуту
186
13 минут
Обеспечить высокий шанс получения кредита позволит соблюдение нашей пошаговой инструкции.
Сбор документации для подачи заявки с учетом требования приоритетных банков. Некоторые организации запрашивают дополнительные бумаги, о которых стоит позаботиться заранее.
Анализ условий в рамках различных программ. Отбор пяти наиболее подходящих предложений.
Отправка запросов в выбранные банки. Действие выполняется удаленно или при личном визите в офис. Все зависит от предпочтений клиента и модели сотрудничества с банком.
Анализ ответов, полученных от потенциальных кредиторов. Выбор наиболее подходящего предложения в части срока, процентной ставки, удобства обслуживания, потребности в залоге и т. д.
Завершающее действие, выполняемое в рамках процедуры. Заемщик и кредитор подписывают договор, после чего происходит перечисление средств.
Сотрудничество с «Центром Развития Бизнеса» позволит получить выгодный кредит для ИП. Мы являемся официальным партнером ведущих отечественных банков, предлагаем широкий ассортимент решений для различных форм деятельности.
Есть минимум пять причин воспользоваться нашим предложением.
Воспользоваться помощью Центра могут не только ИП. Мы также работаем с частными лицами и ООО.
Факт регистрации в статусе индивидуального предпринимателя не является основанием для кредитования. Заемщику следует подтвердить платежеспособность, предоставив полный пакет документов. Кроме того, важно соответствовать прочим требованиям банка по кредитной истории, обороту, сроку деятельности и пр.
Наличие залогового обеспечения не обязательно. Однако для повышения шанса на одобрение и предоставляемой суммы можно использовать личное имущество как дополнительную гарантию. Банки принимают в залог квартиры, коммерческую недвижимость, оборудование для бизнеса и автомобили.
Может, но при условии, что он получает заем как частное лицо. Такие кредиты оформляются для удовлетворения бытовых нужд: покупка холодильника, ремонт автомобиля, поездка в отпуск и т. д. Однако ничто не мешает использовать деньги для развития бизнеса. При этом важно учитывать, что ставки по потребительским кредитам обычно самые высокие.
Реструктуризация доступна всем категориям ИП. Процедура носит экстренный характер, проводится для заемщиков, не способных вернуть долг на прежних условиях. Прибегать к ней стоит в крайних случаях, поскольку возможны негативные последствия для КИ и последующие проблемы при получении кредитов.
Вы ИП и ищете кредит? Заполните форму, и мы предложим наилучшие условия
