Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Какие виды кредитов существуют?

Какие виды кредитов существуют?

Кредитование Иконка просмотров 115 Иконка времени чтения 12 минут

Современные финансовые организации предлагают множество кредитных продуктов: программы с государственным участием, коммерческие и потребительские кредиты, предложения от ломбардов и МФО. Чтобы помочь вам разобраться в видах кредитования, мы подготовили обзорный материал по наиболее популярным программам. Он поможет подобрать подходящий вариант по процентной ставке, способу выдачи и погашения займа.

Содержание

Ключевые виды кредитования

Выделяют два вида банковского кредитования: для частных лиц и для коммерческих организаций. Третьей категорией являются государственные целевые кредиты, способствующие развитию бизнеса, улучшению демографии и т. д.

Банковские кредиты для частных лиц

Наиболее распространенный тип кредитования. Банки предлагают программы для всех категорий частных заемщиков.

Нецелевые, потребительские кредиты

Банковские кредиты на любые цели. Программы не предусматривают обеспечения, соответственно, проценты по ним достаточно высоки. Данный вид кредитования для физических лиц актуален, например, при покупке бытовой техники, строительных и отделочных материалов, одежды, обуви и прочего имущества, востребованного в повседневной жизни.

Оформить заем на товар можно в большинстве магазинов. Многие банки имеют партнерские договоры с точками продаж, позволяющие получить кредит на месте. Процедура проводится в упрощенной форме, от клиента требуется только паспорт.

Ипотечные кредиты

Вид кредитов, способствующих приобретению жилья. С привлечением ипотеки можно купить дом, квартиру или комнату в коммунальном жилье или в общежитии. Объект недвижимости проходит многоуровневую проверку, выступает в качестве залога на время погашения займа.

Для получения ипотечного кредита требуется первоначальный взнос в размере от 5 % стоимости строящегося объекта и от 15 % цены вторичной недвижимости. Кроме того, заемщику нужен внушительный пакет документов: паспорт, копии страниц трудовой книжки, справка о доходах физического лица по форме КНД 117018 и т. д.

После выплаты долга банк снимает обременение с объекта. Собственник может продать недвижимость, завещать или подарить.

Кредиты на покупку транспортных средств

Еще одна разновидность целевого кредитования. В данном случае объектом покупки выступает транспорт. Большинство программ рассчитано на новые авто, однако существуют предложения и для машин б/у.

Как и в случае с покупкой жилья, автомобиль становится залогом. Также предусматривается обязательное страхование имущества посредством полиса КАСКО. Это стоит учитывать, планируя расходы на обслуживание автокредита.

Залог ограничивает только переход права собственности. Владелец может использовать транспортное средство для личных поездок, работы в такси и прочих нужд.

Прекрасным аналогом автокредита является лизинг. Получить дополнительные сведения о процедуре поможет наша статья.

Рефинансирование

Особый вид кредитования от банков, позволяющий погасить заем в другой финансовой организации, улучшив условия обслуживания долга. В результате снижается процентная ставка, уменьшается размер платежа, происходит перевод всех финансовых операций в один банк.

ВАЖНО. К рефинансированию допускаются кредиты, с момента получения которых прошло более 5 месяцев.

Кредитки

Возобновляемые кредиты для множественных покупок. Клиенту выдается карта с установленным денежным лимитом. Человек тратит средства по своему усмотрению, возвращает ежемесячными платежами. Также предусмотрена возможность досрочного пополнения кредитки для восстановления лимита.

ВАЖНО. Многие коммерческие банки предлагают карты с беспроцентным периодом и кешбэком. Это позволяет совершать покупки на выгодных условиях.

Микрозаймы

Отдельной разновидностью кредитов для частных лиц являются микрозаймы. Они выдаются МФО, отличаются малыми суммами, ограниченным сроком погашения и довольно высокими ставками. Основное преимущество программ — минимальные требования к заемщику, основной недостаток — высокие проценты.

Микрозаймы один из наименее выгодных видов кредитов. Кроме того, они способны ухудшить кредитную историю.

Кредиты для бизнеса

Для юридических лиц предусмотрены отдельные банковские программы.

В качестве опциональных решений доступны ссуды, рассрочки и консигнации. Ссуды выдаются под малый процент, как правило, привязаны к целевым программам. Рассрочки не предусматривают процента вовсе, сумма возвращается равными частями, не может быть больше размера займа. Консигнация — разновидность товарного кредита, при которой возмещается стоимость ранее предоставленной продукции.

Государственные кредиты

Такие кредитные программы предполагают добровольное участие заемщика, носят возмездный характер, имеют целевую направленность, ограниченный период и особые условия погашения.

В большинстве случаев государство привлекает в программы банки-партнеры с развитой сетью филиалов и подготовленным персоналом, качественно выполняющие поставленные задачи. Примерами госпрограмм являются: сельская ипотека, ипотека для молодых семей, кредиты на развитие различных отраслей бизнеса и т. д.

Кредиты, не относящиеся к перечисленным категориям

Существуют прочие разновидности кредитов. Они предоставляются коммерческими организациями либо международными учреждениями. В первом случае речь идет о ломбардах. Эти компании выдают заемные средства под залог ликвидного имущества. В большинстве случаев таковыми становятся украшения из драгоценных металлов, антикварные предметы. Однако присутствуют и другие разновидности ломбардов, ориентированные на авто, бытовую технику и иные товары.

Кредиты от международных учреждений выдаются в качестве возмездной помощи по специальным программам. Основным платежным средством является валюта. В качестве ее получателя не могут выступать частные лица.

Центр развития бизнеса поможет оформить кредит без поручителей и залога. Мы подберем оптимальные программы, обеспечим быстрый сбор документов и подачу заявки.

Подать заявку
Контакты

Обеспечение кредитов

По виду обеспечения кредиты делятся на обеспеченные и необеспеченные. Первые предполагают использование залога или банковских гарантий, наиболее выгодны и безопасны для кредитора, выдаются под меньший процент. Необеспеченные кредиты исключают наличие залога или гарантий, снижение рисков достигается за счет страховки и повышения процентной ставки.

Способы погашения

Банки предлагают два способа погашения кредитов.

  1. Аннуитетный. Заемные средства возвращаются равными долями на протяжении всего срока кредитования.
  2. Дифференцированный. Проценты начисляются на оставшуюся сумму долга. Как результат, происходит постепенное снижение ежемесячного платежа.

Надеемся, информация о том, какие бывают кредиты, способы их получения и погашения, облегчит вам управление личными финансами, сделает его более продуктивным и рациональным.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
94 Иконка времени чтения 13 минут

Популярные вопросы о различных видах кредитов

При расчете процентов по кредиту учитывается ставка Центрального банка, а также специфика программы. Например, потребительский кредит не имеет обеспечения и выдается на короткий срок, значит, ставка по нему будет выше. В случае с ипотекой предусмотрен залог и длительный срок погашения. Это позволяет существенно снизить ставку. Максимальные годовые проценты предусмотрены для кредитных карт.

Государственный кредит позволяет регулировать финансовые потоки внутри страны, стимулировать развитие различных отраслей экономики. Он помогает пополнить бюджет, не прибегая к эмиссионным операциям, способствует укреплению взаимоотношений гражданин — государство.

Реструктуризация предполагает корректировку кредитного договора с целью обеспечить лучшие условия для заемщика. В результате удается снизить размер платежей и финансовую нагрузку на клиента. Обычно к реструктуризации прибегают в сложных жизненных ситуациях: потеря работы, тяжелая болезнь, гибель одного из заемщиков и т. д.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Какие виды кредитов существуют?»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
119 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
108 Иконка времени чтения 9 минут
×