Как повысить лимит по кредитной карте

Кредитный лимит — это предельная сумма заемных средств, доступных в рамках возобновляемого продукта. Деньги можно потратить на любые нужды:

• внесение платежей за коммунальные услуги;
• покупка продуктов питания, электроники, одежды и прочих товаров;
• оплата услуг телефонии и интернета;
• погашение счетов и выполнение прочих финансовых операций.

Заемщику, в данном случае пользователю карты, доступен съем наличных. Однако такое действие сопровождается крупной комиссией. Наилучший вариант использования продукта — безналичная оплата товаров и услуг.

Лимит по вновь открываемой карте устанавливает финансовая организация. При этом учитывается кредитная история, уровень дохода и возраст заемщика. Банк может уменьшить размер представляемых средств, если у клиента скромная зарплата, он допускает просрочки и имеет общий негативный бэкграунд.

Лица, пользующиеся банковскими продуктами с возобновляемой кредитной линией, могут узнать о размере доступных средств одним из пяти способов.

1. Приложение банка. Большинство клиентов пользуются фирменными банковскими приложениями для переводов и контроля финансов. Такие сервисы содержат сведения обо всех картах и счетах. Чтобы узнать текущий лимит, достаточно перейти в соответствующий раздел и выбрать интересующий продукт. Кроме того, в приложении отражаются уведомления об увеличении и уменьшении объема доступных средств.
2. Личный кабинет. Альтернатива фирменному приложению. Чтобы попасть в кабинет, необходимо авторизоваться на сайте банка.
3. СМС-информирование. При оплате продуктов и услуг клиент получает СМС. Обычно в них указывается не только размер трат, но и текущий лимит счета с остатком на нем.
4. Звонок на горячую линию. Чтобы не совершать покупки и не разбираться с ПО, можно обратиться к оператору. Для этого необходимо позвонить на горячую линию, пройти устную авторизацию и задать интересующие вопросы. Последние могут касаться не только лимита, но и текущего состояния прочих карт.
5. Посещение офиса. Классический вариант. Клиент обращается в ближайшее отделение банка, где ему нужно оформить заявку на предоставление сведений о продукте. В офисе предлагают два вида ответов: устный и письменный. Второй вариант предполагает оформление справки, содержащей данные о лимите и размере задолженности.

Процент за использование карты определяется при подписании кредитного договора. Он соразмерен ключевой ставке ЦБ на текущий момент. Чем она выше, тем больше процент и, соответственно, переплата.

Существует два способа оптимизировать издержки при оформлении кредитных карт.

1. Выбрать момент с минимальной ключевой ставкой. Если характерен тренд на снижение КС, имеет смысл дождаться минимальных значений. Это обеспечит наиболее выгодные условия по продукту.
2. Получить новую карту с выгодной ставкой. Если деньги нужны немедленно, можно оформить карту на текущих условиях, а после снижения ставки закрыть ее и получить новую.

Стоит учесть, что не все банки фиксируют процент по кредитке. В некоторых договорах есть пункт, привязывающий условия к ключевой ставке. Если планируется работа с такой финансовой организацией, ждать более выгодных условий нет смысла.

Принимая решение об увеличении лимита, стоит учитывать не только потребности, но и финансовые возможности. Последние демонстрирует ежемесячный доход из всех имеющихся источников: заработная плата, прибыль от сдачи квартиры, фриланса и вкладов. Если отмечается устойчивая положительная тенденция, можно расширить диапазон заимствований.

Способствовать увеличению размера заемных средств можно пятью разными методами. Их единовременное применение обеспечит максимальный эффект в предельно сжатые сроки.

Простой и легкий способ расширить лимит — оплачивать покупки при помощи карты. Отличным решением станет приобретение турпутевок, крупной бытовой техники, украшений или одежды. При этом важно не только тратить средства, но и пополнять баланс без просрочек.

Если же на покупку имеются личные деньги, все равно стоит выбрать кредитку. В результате удастся:

• способствовать расширению лимита;
• получить кешбэк за использование карты.

Как только транзакция будет зарегистрирована, останется пополнить баланс на соответствующую сумму.

Чем крупнее и чаще покупки, тем выше шанс увеличения лимита.

Кредитный рейтинг — оценочный показатель, демонстрирующий благонадежность заемщика. Параметр варьируется в диапазоне 0–999 баллов, востребован при вынесении одобрений и определении условий заимствования.

К увеличению рейтинга приводит добросовестное исполнение обязательств по кредитному договору: внесение платежей в требуемом объеме, отсутствие просрочек и т. д. Также активному росту значения способствует открытие и последующее погашение кредитов.

Наличие депозита в банке, выдавшем кредитную карту, свидетельствует о финансовой обеспеченности клиента. Чем больше средств хранится на вкладе, тем выше шанс расширить лимит по кредитке.

Например, если на счете размещено 200–300 тысяч рублей, банк увеличит лимит на 40–60 тысяч. Если клиент открыл депозит на несколько миллионов, банк одобрит максимальный лимит.

Рост доходов, выраженный в увеличенных поступлениях на счет, является положительным сигналом для банка. Важно, чтобы тенденция имела долгосрочный характер. Разовое пополнение карты на 100 000 рублей не приведет к требуемому эффекту. Однако явная положительная динамика даст результат в ближайшей перспективе.

Финансовые организации положительно относятся к активным клиентам. Регулярное участие в акциях, открытие новых продуктов и выполнение прочих действий способствует повышению лояльности банка. Вместе с ней растет и лимит по карте.

Получить кредитную карту с обширным лимитом и выгодной процентной ставкой поможет пошаговая инструкция.

1. Подготовка к подаче заявки. Соберите полный пакет документов, необходимых для оформления банковского продукта. Перечень бумаг универсален для большинства банков.
2. Знакомство с предложениями. Проанализируйте текущую ситуацию на рынке возобновляемых кредитов. Выберите наиболее подходящие решения с учетом имеющихся предпочтений и экономической целесообразности.
3. Подача заявки. Отправьте запросы на открытие кредитных карт в выбранные банки. Действие можно выполнить онлайн или при личном визите в офис.
4. Отбор предложений. Дождитесь ответов со стороны банков и выберите наилучшее решение из поступивших.
5. Заключение договора. Подпишите кредитный договор и получите карту.

Многие финансовые организации предлагают высокий уровень сервиса, предполагающий надомную доставку карты и договора.