Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?

Кредитование Иконка просмотров 86 Иконка времени чтения 15 минут

Вопрос, как можно снизить платеж по кредиту, актуален для многих заемщиков. Он возникает в разных жизненных ситуациях и нередко требует срочного ответа. Наши специалисты подготовили развернутый материал об оптимизации кредитных продуктов. Из статьи вы узнаете, как можно снизить ежемесячный платеж по кредиту, на сколько и можно ли сделать это только по желанию клиента либо банк вправе отказать, а еще — каким образом действовать при просрочках.

Содержание

Ключевые способы уменьшить платеж по кредиту

Существует четыре способа уменьшения размера платежа по кредиту: рефинансирование, реструктуризация, банкротство и досрочное погашение. Каждая процедура ввиду особенностей подходит для определенных ситуаций.

Как снизить размер ежемесячного платежа посредством рефинансирования

Рефинансирование — распространенный банковский продукт, предполагающий выдачу нового займа для погашения существующего. Клиент может выплатить один или несколько кредитов, заключив новый, более выгодный для себя договор.

Рефинансирование позволяет законно уменьшить платеж по кредиту за счет увеличения срока пользования заемными средствами или снижения процентной ставки. Последняя привязана к ключевой ставке ЦБ, уменьшается пропорционально ей. Механизм работает следующим образом:

В итоге перечисленных действий заемщик остается должен банку аналогичную сумму, но за счет сокращения ежемесячных выплат несет меньшие расходы.

Можно ли уменьшить платеж по кредитке

Вопрос, как уменьшить платеж по кредитной карте посредством рефинансирования, обусловлен особым отношением к такому банковскому продукту. Граждане воспринимают карту как нечто самобытное: она позволяет регулярно совершать покупки и при этом не обращаться в банк. В результате складывается ошибочное мнение, что рефинансирование не действует на кредитки.

На самом деле это кредитная карта является разновидностью возобновляемых кредитов. С ней можно работать так же, как и с другими займами. Главное — дождаться решения ЦБ, позволяющего снизить ставку.

В каких случаях невыгодно снижать платеж рефинансированием

Рефинансированием, как и любым финансовым инструментом, нужно пользоваться с умом. В ряде случаев от него больше вреда, чем пользы. Основные риски связаны с проведением процедуры на поздних этапах кредитования: клиент уже погасил проценты и возвращает тело долга. Пытаясь снизить платеж рефинансированием, он будет отдавать остаток заемных средств и проценты по новому договору.

Плюсы и минусы снижения платежа посредством рефинансирования

Рефинансирование дает заемщику множество преимуществ, перечислим основные.

  1. Существенное снижение долговой нагрузки.
  2. Уменьшение переплат по имеющемуся займу.
  3. Погашение кредита в более короткий срок при сохранении графика платежей.
  4. Положительное влияние на кредитную историю. Повышение лояльности банка.

Рефинансирование предоставляет ряд полезных возможностей, востребованных у большинства заемщиков.

Минусов у процедуры не так много. Основные из них: отсутствие выгоды на поздних этапах кредитования, оплата комиссии при погашении кредитов в других банках и потеря налогового вычета при изменении статуса займа.

Какие клиенты могут воспользоваться рефинансированием для уменьшения платежа

Для подачи заявки на рефинансирование клиент должен соответствовать ряду требований.

ВАЖНО. Низкий кредитный рейтинг не означает, что о рефинансировании можно забыть. Исправить ситуацию позволит активное использование продуктов банков и МФО. Однако важно не допускать просрочек.

Увеличение срока и снижение платежа при помощи рефинансирования

В решении задачи, как увеличить срок кредита и уменьшить платеж посредством рефинансирования, поможет пошаговая инструкция.

  1. Определите количество кредитов, требующих рефинансирования, и общую сумму по ним.
  2. Ознакомьтесь с предложениями банков. Выберите наиболее выгодное.
  3. Подайте заявление в выбранный банк, отобразив все необходимые сведения.
  4. Дождитесь одобрения, после чего заключите договор.
  5. Получите средства на погашение имеющихся кредитов.

Обозначенные рекомендации подходят для большинства банков. Единственное, в чем могут различаться процедуры, — число запрашиваемых документов. Наибольшее количество требуется при рефинансировании ипотеки. Заемщику необходимо подготовить заключение оценщика, справку об отсутствии задолженностей по регулярным платежам (предоставляется при переходе в другой банк) и выписку ЕГРН. Также может потребоваться нотариально заверенное согласие супруга, страховка и подтверждение оплаты госпошлины.

Помощь в рефинансировании кредитов оказывает Центр развития бизнеса. Мы работаем с программами всех типов, в том числе с кредитными картами. Клиент получает максимальное снижение платежа и дополнительные преимущества.

Подать заявку
Контакты

Снижение ежемесячного платежа при помощи реструктуризации

Реструктуризация — менее привлекательный вариант в сравнении с рефинансированием. Процедура носит вынужденный характер, проводится банком, чтобы обеспечить возврат кредита, когда у клиента систематические задолженности по выплатам. К такой ситуации чаще всего приводят сложности в жизни заемщика:

Проведение процедуры возможна и по другим причинам, при этом каждая из них требует документального подтверждения.

Отличительные особенности реструктуризации:

Первичные условия реструктуризации определяются банком. В дальнейшем они согласовываются с клиентом, корректируются под его финансовое положение. Наряду с уменьшением размера платежа предоставляются прочие льготы:

Последний вариант не исключает начисление процентов. Они будут включены в регулярный платеж, как только клиент решит проблему с трудоустройством.

Как уменьшить платеж за счет реструктуризации: пошаговая инструкция

Для снижения долговой нагрузки посредством реструктуризации необходимо выполнить ряд действий.

  1. Удостовериться в наличии факторов, дающих право на реструктуризацию. Собрать подтверждающие документы.
  2. Обратиться с соответствующим заявлением в банк, приложив копии подготовленных документов.
  3. Дождаться положительного решения.
  4. Подписать новый кредитный договор или дополнительное соглашение к существующему.

Финансовая организация вправе запросить прочие документы, подтверждающие основание для реструктуризации.

ВАЖНО. После погашения кредита по реструктуризации клиенту вряд ли удастся взять новый заем в том же банке, да и с другими могут возникнуть проблемы.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
95 Иконка времени чтения 13 минут

Снижение платежа посредством банкротства

Наиболее радикальный способ. Процедура проводится в рамках МФЦ или суда. Она позволяет добиться выгодной реструктуризации либо списать долги полностью. Во втором случае заявитель получает статус банкрота со всеми вытекающими ограничениями.

Специалисты рекомендуют прибегать к банкротству в крайних случаях. Процедура влияет не только на лояльность банков, но и на личную жизнь заемщика. Например, он не сможет занимать руководящие должности в кредитных учреждениях на протяжении 10 лет, пятилетние ограничения коснутся работы на руководящих постах в НПФ и страховых организациях, а также открытия ИП. Кроме того, если есть кредит, взятый под залог какого-либо имущества (квартира, машина), то с ним придется расстаться. Например, если недвижимость находится в залоге либо приобретена в ипотеку, то такую квартиру или дом при банкротстве владельца в любом случае (даже если это единственное жилье семьи) включат в конкурсную массу для дальнейшей реализации.

Снижение ежемесячных выплат при помощи досрочного погашения

Простой вариант, не требующий согласований с банком. Клиенту достаточно внести сумму, превышающую регулярный платеж. Это позволит снизить размер регулярных взносов или уменьшить срок.

Кроме того, кредит можно досрочно погасить полностью, большинство банков не берут за это пени или штрафы, а заемщики так экономят на выплате процентов за пользование средствами.

Популярные вопросы о способах уменьшения платежей по кредиту

Юридическим лицам доступны те же механизмы, что и физическим. Специалисты рекомендуют использовать рефинансирование и досрочное погашение. Оба способа улучшают кредитный рейтинг, исключают проблемы с банком, позволяют получить более выгодные условия при повторном кредитовании.

Самовольное снижение размера платежа приведет к штрафам, доначислениям и прочим проблемам с банком. Если возникла потребность в уменьшении выплат, необходимо обратиться в кредитную организацию, с которой заключен договор, для согласования действий. В остальных случаях клиент обязан соблюдать условия соглашения.

Да, такой вариант возможен. Как правило, организация отказывает заемщику, когда считает его доводы несостоятельными. Если подобная ситуация произошла, клиенту стоит обратиться в службу банковского надзора. Штатные специалисты проанализируют информацию, при необходимости проведут проверку и выдадут соответствующее предписание.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как уменьшить ежемесячный платеж по кредиту?»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
120 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
109 Иконка времени чтения 9 минут
×