Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году

Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году

Кредитование Иконка просмотров 70 Иконка времени чтения 10 минут

Семейная ипотека — востребованная программа на рынке жилья. Она позволяет получить кредит по низкой процентной ставке и с небольшим первоначальным взносом на покупку недвижимости. Предложение доступно в большинстве российских банков.

Сегодня мы расскажем об условиях получения ипотеки для молодой семьи, в которое есть хотя бы один ребенок. Читатели узнают о требованиях к заемщику, приобретаемым объектам и срокам возврата средств. Сведения помогут выгодно взять кредит, сэкономив время, силы и деньги.

Содержание

Ставка по семейной ипотеке с господдержкой

Текущие условия кредитования предполагают выдачу ипотеки под 6 процентов. Исключение составляет дальневосточный регион — при покупке жилья в данной локации ставка снижается до 5 %.

ВАЖНО. Некоторые банки кооперируются с застройщиками, чтобы улучшить льготные условия. Например, Сбер субсидирует ставку для определенных объектов до 3,6 %.

Первоначальный взнос и предельные лимиты для молодых семей

Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20,1 %. Для его частичного или полного формирования может использоваться материнский капитал.

Предельные лимиты на покупку жилья представлены следующими суммами:

Максимальная сумма кредита с учетом личных и заемных средств — 30 миллионов рублей.

Кому банк выдаст кредит

Программа предназначена для следующих категорий заемщиков:

Льготное банковское предложение распространяется и на родителей-одиночек.

На какие цели выдаются средства

Кредитный договор заключается при покупке определенных жилых объектов:

Также при заключении договора с подрядчиком можно получить кредит на проведение строительных работ.

ВАЖНО. Льготная программа допускает рефинансирование имеющейся ипотеки. Для этого должны соблюдаться требования к заемщику и объекту, действующие для новых кредитов.

Перечень необходимых документов

Узнать, какие документы нужны для семейной ипотеки, можно на сайте банка или при визите в офис. Базовый пакет включает:

Важно, чтобы предоставленные документы не содержали ошибок, имели актуальный срок действия. В противном случае банк после их рассмотрения откажет в получении заемных средств.

Преимущества семейной ипотеки

  1. Многовекторность. Кредитор предоставляет обширные возможности в части распоряжения средствами. Подходящие варианты найдутся для ценителей загородной жизни и городской среды.
  2. Простота участия. Для получения займа не требуется соблюдать сложные условия. Достаточно иметь одного или нескольких детей, рожденных в определенный период. При этом отсутствуют жесткие требования к статусу или месту работы, как у военной или IT-ипотеки.
  3. Малые переплаты. Сниженная процентная ставка позволяет приобрести жилье с наименьшими издержками. Это существенно выгоднее аренды квартиры и накопления средств.
  4. Эмоциональный комфорт. Малая ставка снижает не только переплату, но и регулярные платежи. В результате у заемщика остается больше свободных денег. Их можно потратить на собственные нужды или досрочное погашение кредита.

Льготная программа является хорошим решением жилищного вопроса.

Статьи по теме

Что делать с просрочкой по кредиту
32 Иконка времени чтения 16 минут
Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
64 Иконка времени чтения 9 минут
Льготная ипотека: ставки и условия получения
65 Иконка времени чтения 9 минут

В каких случаях банк откажется предоставить семейную ипотеку

  1. Заемщик не соответствует требованиям программы. Льготная ипотека ориентирована на определенные категории граждан. Если семья не имеет детей или они достигли совершеннолетнего возраста, в займе будет отказано.
  2. Расходование средств не по назначению. Банки не предоставляют кредиты на строительство собственными силами, покупку аварийного жилья и прочие действия, не предусмотренные программой.
  3. Малый доход. После уплаты обязательных взносов по кредиту у заемщиков должно оставаться не менее 50 % дохода. При невозможности достигнуть данного значения рекомендуется снизить объем запрашиваемых средств, например рассмотреть более дешевый объект. Также можно трудоустроиться на дополнительную работу или увеличить нагрузку в рамках текущей занятости.
  4. Плохая кредитная история. Заемщику с низким кредитным рейтингом будет сложно взять ипотеку. Показатель ухудшается в результате просрочек по кредитам, судебных производств с участием приставов, активной рассылки заявок по банкам и т. д. Наименьшим значением, обеспечивающим одобрение, является 800 баллов.
  5. Множество активных кредитов. Если у заемщика более 6 активных продуктов, он получит отказ в ипотечном займе. Чтобы исправить ситуацию, необходимо закрыть все кредитные карты, а также погасить имеющиеся долги перед банками.

В ряде случаев возникают непредвиденные обстоятельства, приводящие к отказу. Например, кредитная история заемщика портится по ошибке. Чтобы удостовериться в отсутствии подобных коллизий, необходимо сделать запрос в БКИ. Такие справки дают, например, НБКИ и ОКБ. При выявлении недочетов клиент формирует заявление на внесение исправлений.

Последовательность действий при получении семейной ипотеки

  1. Ознакомиться с требованиями программы. Удостовериться, что имеются все основания для получения средств по ней.
  2. Собрать полный пакет документов. Проверить бумаги на наличие неточностей и ошибок, чтобы исключить риск отказа.
  3. Подать заявку в один или несколько банков, работающих с соответствующими программами.
  4. Дождаться одобрения. Выбрать наиболее подходящий вариант при обращении в несколько организаций.
  5. Подобрать объект недвижимости или найти подрядчика (актуально для клиентов, планирующих строительство частного дома).
  6. Провести на целевом объекте оценочные и прочие мероприятия, обусловленные требованиями программы.
  7. Заключить договор с банком, а также с застройщиком, подрядчиком или продавцом объекта на вторичном рынке.
  8. Зарегистрировать сделку, дождавшись получения подтверждающих документов.

После завершения процедуры клиенту остается своевременно вносить платежи и соблюдать прочие условия кредита.

ВАЖНО. Семейная ипотека не предусматривает рефинансирования. Это обусловлено низкими процентными ставками, предоставляемыми изначально.

Как получить наибольшую выгоду от семейной ипотеки

Чтобы оформить семейную ипотеку на максимально выгодных условиях, обратитесь в «Центр Развития Бизнеса». С нашей помощью удастся получить несколько преимуществ.

Помощь профессионалов гарантирует качественное и оперативное решение поставленных задач.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о семейной ипотеке

Семейная ипотека предоставляется при соблюдении следующих возрастных условий: заемщику не менее 18 лет на момент получения кредита и не более 75 на запланированную дату погашения.

Можно, но с существенными ограничениями. Приобрести недвижимость на вторичном рынке удастся в пределах Дальнего Востока, а также регионов, где не осуществляется строительство. Последний вариант доступен родителям, на иждивении которых находится ребенок-инвалид.

Для решения задачи нужно уточнить условия предоставления семейной ипотеки с господдержкой в целевом банке. После этого останется проанализировать собственную ситуацию и сделать соответствующие выводы.

Требования к семейной ипотеке предусматривают проверку пакета документов в момент его приемки. Это происходит на сайте банка или при посещении офиса. При отсутствии каких-либо бумаг заявка не будет передана в обработку.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году»

213 Иконка времени чтения 8 минут
195 Иконка времени чтения 7 минут
559 Иконка времени чтения 10 минут
289 Иконка времени чтения 6 минут
1 465 Иконка времени чтения 6 минут
385 Иконка времени чтения 9 минут
×