Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году

Текущие условия кредитования предполагают выдачу ипотеки под 6 процентов. Исключение составляет дальневосточный регион — при покупке жилья в данной локации ставка снижается до 5 %.

Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20,1 %. Для его частичного или полного формирования может использоваться материнский капитал.

Предельные лимиты на покупку жилья представлены следующими суммами:

• Москва и МО — 12 миллионов рублей;
• Санкт-Петербург и ЛО — 12 миллионов рублей;
• прочие регионы — не более 6 миллионов рублей.

Максимальная сумма кредита с учетом личных и заемных средств — 30 миллионов рублей.

Программа предназначена для следующих категорий заемщиков:

• семьи с одним ребенком, родившимся в период с 01.01.2018 по 31.12.2023;
• семьи с двумя детьми, не достигшими 18 лет;
• семьи, на иждивении которых находится ребенок с инвалидностью.

Льготное банковское предложение распространяется и на родителей-одиночек.

Кредитный договор заключается при покупке определенных жилых объектов:

• квартиры в новых сданных и в строящихся домах;
• готовые частные дома, реализуемые аккредитованными застройщиками;
• участок на строительство собственного дома (при условии, что постройку будет возводить компания-подрядчик).

Также при заключении договора с подрядчиком можно получить кредит на проведение строительных работ.

Узнать, какие документы нужны для семейной ипотеки, можно на сайте банка или при визите в офис. Базовый пакет включает:

• паспорт гражданина РФ;
• свидетельства о рождении ребенка, заключении или расторжении брака;
• справки, подтверждающие требуемый уровень дохода;
• ИНН;
• СНИЛС;
• заверенные копии страниц трудовой книжки;
• военный билет (опционально).

Важно, чтобы предоставленные документы не содержали ошибок, имели актуальный срок действия. В противном случае банк после их рассмотрения откажет в получении заемных средств.

1. Многовекторность. Кредитор предоставляет обширные возможности в части распоряжения средствами. Подходящие варианты найдутся для ценителей загородной жизни и городской среды.
2. Простота участия. Для получения займа не требуется соблюдать сложные условия. Достаточно иметь одного или нескольких детей, рожденных в определенный период. При этом отсутствуют жесткие требования к статусу или месту работы, как у военной или IT-ипотеки.
3. Малые переплаты. Сниженная процентная ставка позволяет приобрести жилье с наименьшими издержками. Это существенно выгоднее аренды квартиры и накопления средств.
4. Эмоциональный комфорт. Малая ставка снижает не только переплату, но и регулярные платежи. В результате у заемщика остается больше свободных денег. Их можно потратить на собственные нужды или досрочное погашение кредита.

Льготная программа является хорошим решением жилищного вопроса.

1. Заемщик не соответствует требованиям программы. Льготная ипотека ориентирована на определенные категории граждан. Если семья не имеет детей или они достигли совершеннолетнего возраста, в займе будет отказано.
2. Расходование средств не по назначению. Банки не предоставляют кредиты на строительство собственными силами, покупку аварийного жилья и прочие действия, не предусмотренные программой.
3. Малый доход. После уплаты обязательных взносов по кредиту у заемщиков должно оставаться не менее 50 % дохода. При невозможности достигнуть данного значения рекомендуется снизить объем запрашиваемых средств, например рассмотреть более дешевый объект. Также можно трудоустроиться на дополнительную работу или увеличить нагрузку в рамках текущей занятости.
4. Плохая кредитная история. Заемщику с низким кредитным рейтингом будет сложно взять ипотеку. Показатель ухудшается в результате просрочек по кредитам, судебных производств с участием приставов, активной рассылки заявок по банкам и т. д. Наименьшим значением, обеспечивающим одобрение, является 800 баллов.
5. Множество активных кредитов. Если у заемщика более 6 активных продуктов, он получит отказ в ипотечном займе. Чтобы исправить ситуацию, необходимо закрыть все кредитные карты, а также погасить имеющиеся долги перед банками.

В ряде случаев возникают непредвиденные обстоятельства, приводящие к отказу. Например, кредитная история заемщика портится по ошибке. Чтобы удостовериться в отсутствии подобных коллизий, необходимо сделать запрос в БКИ. Такие справки дают, например, НБКИ и ОКБ. При выявлении недочетов клиент формирует заявление на внесение исправлений.

1. Ознакомиться с требованиями программы. Удостовериться, что имеются все основания для получения средств по ней.
2. Собрать полный пакет документов. Проверить бумаги на наличие неточностей и ошибок, чтобы исключить риск отказа.
3. Подать заявку в один или несколько банков, работающих с соответствующими программами.
4. Дождаться одобрения. Выбрать наиболее подходящий вариант при обращении в несколько организаций.
5. Подобрать объект недвижимости или найти подрядчика (актуально для клиентов, планирующих строительство частного дома).
6. Провести на целевом объекте оценочные и прочие мероприятия, обусловленные требованиями программы.
7. Заключить договор с банком, а также с застройщиком, подрядчиком или продавцом объекта на вторичном рынке.
8. Зарегистрировать сделку, дождавшись получения подтверждающих документов.

После завершения процедуры клиенту остается своевременно вносить платежи и соблюдать прочие условия кредита.