Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Реструктуризация микрозаймов

Реструктуризация микрозаймов

Кредитование Иконка просмотров 1 097 Иконка времени чтения 15 минут

Реструктуризация кредитов и микрозаймов направлена на снижение долговой нагрузки на граждан. Мероприятие позволяет быстрее рассчитаться с кредитором, исключает длительные тяжбы в суде и навязчивые визиты коллекторов. В сегодняшнем материале мы расскажем о реструктуризации микрозаймов с просрочками. Читатели узнают, как договориться с МФО о реструктуризации долга, получат исчерпывающую информацию о способах проведения процедуры. Сведения особенно пригодятся людям, попавшим в сложную жизненную ситуацию.

Содержание

Что представляет собой реструктуризация микрозаймов

Реструктуризация займа в микрофинансовой организации предполагает смягчение условий действующего договора кредитования. В результате клиент получает одно или несколько послаблений, позволяющих рассчитаться с кредитором.

В каких случаях МФО проводит реструктуризацию

Реструктуризация займов проводится при невозможности обслуживания долга на прежних условиях. Она связана с финансовыми потерями для кредитора, поэтому используется в качестве экстренной меры.

МФО дает клиенту согласие на процедуру в одном из следующих случаев:

Также процедура возможна при форс-мажорных обстоятельствах, не зависящих от клиента. Как правило, это стихийные бедствия, боевые действия, эпидемии и т. д.

Способы снижения долговой нагрузки

Как сделать реструктуризацию микрозаймов, чтобы получить наибольшую выгоду? Ответ зависит от условий, в которых находится клиент. Финансовые организации предлагают следующие выгоды, упрощающие обслуживание долга:

Для достижения максимального результата возможно комбинирование инструментов, например изменение графика платежей и снижение процентной ставки на микрозаймы.

В каких случаях нужно запрашивать рефинансирование, а в каких — реструктуризацию

Многие клиенты МФО путают рефинансирование и реструктуризацию. Обе процедуры облегчают обслуживание долга, но проводятся по разным причинам. Реструктуризация займа в МФО — вынужденная мера, обусловленная снижением платежеспособности клиента. Рефинансирование осуществляется по желанию заемщика при снижении ключевой ставки ЦБ.

Дополнительные различия мероприятий:

Большинство программ рефинансирования представлено в банках. Такие предложения от МФО — большая редкость. Микрофинансовые организации снижают издержки на обслуживание займов только в крайних случаях.

ВАЖНО. Перед оформлением реструктуризации стоит рассмотреть возможность рефинансирования. Программа поможет получить сопоставимую выгоду, не испортив кредитный рейтинг. О том, как правильно провести процедуру, читайте в нашей статье.

Статьи по теме

Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
32 Иконка времени чтения 9 минут
Льготная ипотека: ставки и условия получения
41 Иконка времени чтения 9 минут
Как происходит покупка новостройки в ипотеку
43 Иконка времени чтения 13 минут

В каких случаях возможен отказ в реструктуризации

Отказ в реструктуризации долга можно обжаловать, для этого предусмотрена специальная процедура. Однако лучше предотвратить такое развитие событий, выполнив грамотную подготовку.

Чем отличается реструктуризация в МФО от реструктуризации в банке

Реструктуризации, проводимые банками и МФО, — почти идентичные процедуры. Ключевое отличие заключается в подходе. Банки более благосклонны к клиентам, предлагают условия с меньшими процентами и сопутствующими издержками. Микрофинансовые организации ищут повод отказать в мероприятии, проводят его при крайней необходимости.

Какие документы понадобятся заемщику

Для получения одобрения на реструктуризацию микрозайма понадобится небольшой набор документов:

Бумаги, обозначенные в рамках последнего пункта, собираются по обстоятельствам. Например, при увольнении из-за сокращения штатов достаточно справки от работодателя, а в случае чрезвычайной ситуации требуется справка от МЧС и т. д. Для каждого документа предусмотрен свой образец.

Порядок проведения реструктуризации с учетом действующих нормативов

Шаг 1: анализ ситуации

Оценка финансовой ситуации заемщика и вероятности отказа со стороны МФО. Поиск одного или нескольких оснований для проведения реструктуризации. Это наиболее ответственная часть процедуры, требующая особого внимания. Важно использовать все имеющиеся возможности для получения положительного решения.

Шаг 2: подготовка документов

Сбор документов, необходимых для получения одобрения. Лучше начинать со справок, подготавливаемых несколько недель. Во период ожидания можно заняться другими бумагами, сэкономив время.

Все документы проверяются на предмет неточностей и ошибок. Некорректно заполненные бумаги подлежат замене. В противном случае вероятны вопросы со стороны финансовой организации.

Шаг 3: подача заявки

Заявка, заполненная по установленной форме, передается в МФО вместе с набором документов. Ее рассмотрение занимает несколько дней. По завершении процедуры клиент уведомляется удобным ему способом, указанным заранее.

Шаг 4: получение положительного ответа

МФО уведомляет клиента о своем решении. Если оно положительное, процедура продолжается, если отрицательное — перед заемщиком встает выбор: отказаться от рефинансирования или оспорить отклонение заявки.

Шаг 5: изменение условий договора

Финальный этап, предполагающий внесение изменений в условия обслуживания долга. Последние зависят от ситуации, согласовываются с заемщиком.

По завершении реструктуризации клиенту остается своевременно вносить платежи и соблюдать прочие условия нового договора.

Как провести реструктуризацию выгодно: полезные советы

Специалисты «Центра Развития Бизнеса» подготовили ряд рекомендаций касательно проведения реструктуризации. Они пригодятся всем категориям заемщиков, помогут избежать значительных трат и потерь времени.

Лучший способ повысить шанс на успех — обратиться к специалистам. Представители «Центра Развития Бизнеса» оказывают всестороннее содействие в реструктуризации и рефинансировании кредитов. С нашей помощью удастся снизить процент по микрозайму, получить кредитные каникулы, изменить дату внесения платежей и получить дополнительные бонусы.

При работе с клиентом мы руководствуемся следующими принципами:

  1. Предоставление исчерпывающих сведений по имеющимся вопросам. Полное информационное сопровождение.
  2. Действие в интересах заемщика. Выполнение полного комплекса работ с целью обеспечения выгодных условий финансирования.
  3. Сотрудничество с большинством МФО. Работа с учетом их специфики и требований действующего законодательства.
  4. Отсутствие дополнительных сборов и комиссий. Человек расплачивается с кредитором напрямую.
  5. Комплексный подход к решению поставленных задач.

Перечень оказываемых услуг постоянно растет. Регулярно появляются новые, востребованные в бизнесе и у частных лиц предложения.

Рефинансирование микрозаймов с привлечением специалистов гарантирует максимальный шанс одобрения и явную выгоду.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании в МФО

При неправомерном отказе в рефинансировании стоит уведомить руководство МФО о намерении обратиться в контролирующие органы. Обычно данного действия достаточно для решения задачи. Если организация продолжает стоять на своем, возможна отправка жалобы в Банковский надзор или в Общество по защите прав потребителей.

Достойной альтернативой является рефинансирование микрозаймов в банке. Это позволит получить несколько преимуществ: крупные кредитные организации охотнее выдают одобрение, возможно объединение нескольких займов и сохранение кредитного рейтинга.

Степень снижения ставки зависит от финансового положения заемщика. В сложных условиях организации идут на уступки, чтобы обеспечить возврат долга. Тщательная подготовка к процедуре пересмотра условий по обслуживанию микрозайма обеспечивает создание мощной доказательной базы и получение наиболее выгодного предложения.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Реструктуризация микрозаймов»

502 Иконка времени чтения 10 минут
235 Иконка времени чтения 15 минут
662 Иконка времени чтения 7 минут
4 932 Иконка времени чтения 7 минут
578 Иконка времени чтения 7 минут
431 Иконка времени чтения 8 минут
×