Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Реструктуризация кредитной карты

Реструктуризация кредитной карты

Кредитование Иконка просмотров 80 Иконка времени чтения 18 минут

Желание добиться реструктуризации задолженности по кредитной карте бывает обусловлено, как правило, высокой процентной ставкой, усложняющей выплату долга. В наиболее сложных случаях клиент вносит только проценты, не погашая тело кредита.

Эта статья, подготовленная специалистами «Центра Развития Бизнеса», поможет разобраться, возможна ли реструктуризация по кредитной карте, каковы причины отказов в этой процедуре, как избежать проблем с банками и надзорными органами.

Содержание

Можно ли сделать реструктуризацию кредитной карты

Некоторые клиенты полагают, что реструктуризация долга по кредитной карте невозможна в принципе. Они ссылаются на возобновляемый характер программы, позволяющий брать новые займы. На самом деле это заблуждение. Банки идут на реструктуризацию кредитных карт при условии ограничения функционала продукта. В частности, заемщику запрещается использовать кредитку для получения средств. Такой подход исключает оборотное движение финансов, при котором должник возвращает часть денег и тут же берет новый заем.

Что представляет собой процедура реструктуризации

Реструктуризация кредитки предусматривает перезаключение договора между клиентом и банком с целью обеспечения возврата долга. В результате заемщику предоставляются послабления, позволяющие быстрее закрыть кредит.

ВАЖНО. Процедура является экстренной мерой, предназначена для клиентов в сложной жизненной ситуации.

Можно сделать реструктуризацию по кредитным картам в следующих случаях:

  1. Сокращение на предприятии. Потеря работы по независящим от клиента причинам. Для подтверждения сокращения предоставляется уведомление от работодателя и справка из Центра занятости. Если заемщик уволился по собственному желанию, в изменении условий договора банк откажет.
  2. Утрата квалификации. Невозможность занимать прежнюю должность в связи с проблемами со здоровьем, несчастным случаем и прочими обстоятельствами.
  3. Тяжелое заболевание. Длительная болезнь, не позволяющая вернуться к работе или осуществлять деятельность с прежней нагрузкой.
  4. Инвалидизация. Получение инвалидности, ограничивающей трудовые возможности и доход.
  5. Появление иждивенцев. Проблемы со здоровьем у близких родственников. Рождение детей или появление других членов семьи, требующих материального обеспечения.
  6. Сокращение ЗП по инициативе работодателя. Урезание оклада и доплат заемщику в связи со сложной финансовой ситуацией или иными проблемами у работодателя.

Веской причиной для реструктуризации являются форс-мажорные обстоятельства, исключающие погашение долга: боевые действия на территории проживания клиента, эпидемии, землетрясения, пожары и т. д.

ВАЖНО. Финансовая организация может рассмотреть иные причины для реструктуризации в частном порядке. Для этого необходимо подать соответствующую заявку и предоставить подтверждающие документы.

Какие послабления предлагает банк при реструктуризации

Процедура предусматривает разные способы снижения кредитной нагрузки.

Для скорейшего погашения задолженности по кредитной карте используются все перечисленные способы. В результате создаются наиболее выгодные условия для возврата заемных средств.

ВАЖНО. На основании заявления заемщика банк может установить фиксированный размер платежа. Такая мера — альтернатива снижению ставки. Способ позволяет точнее настроить продукт под возможности клиента.

Когда используется рефинансирование, а когда — реструктуризация

Облегчить возврат долга по кредитной карте позволяет не только реструктуризация, но и рефинансирование. Если первая процедура является вынужденной мерой, то вторая — направлена на извлечение прибыли.

Ключевые различия мероприятий

Реструктуризацию нередко предлагают в рамках банкротства. Она позволяет остановить производство по соглашению сторон, предотвратить распродажу имущества и прочие неприятные моменты.

Статьи по теме

Льготная ипотека для айтишников
29 Иконка времени чтения 10 минут
Дают ли ипотеку при наличии кредита?
39 Иконка времени чтения 14 минут
Виды банковских счетов
76 Иконка времени чтения 13 минут

Кому откажут в реструктуризации

Банк вправе отказать заемщикам по следующим причинам:

Исключить отказ позволит грамотная подготовка заявки и сопутствующих бумаг. Оптимально —посетить банк и уточнить особенности проведения процедуры у компетентного консультанта.

Какие документы необходимо собрать

Для проведения реструктуризации требуется базовый пакет документов:

Также предоставляются бумаги, подтверждающие сложное финансовое положение. Это может быть справка о получении инвалидности, уведомление от работодателя о сокращении, справка из органов МЧС о чрезвычайной ситуации в регионе.

ВАЖНО. Все справки, уведомления и выписки имеют типовые формы. Получаемые документы стоит проверять на соответствие регламентам.

6 шагов к проведению реструктуризации

Провести реструктуризацию на выгодных условиях поможет наша пошаговая инструкция.

  1. Оцените свою финансовую ситуацию, удостоверьтесь в наличии оснований для процедуры. При взаимодействии с банком оперируйте актуальной информацией.
  2. Соберите полный пакет документов, необходимых для реструктуризации. Перечень бумаг зависит от имеющихся оснований. Например, в одних случаях требуется справка от МЧС, в других — от медучреждения, в-третьих — от работодателя и Центра занятости.
  3. Проверьте собранные документы на предмет неточностей и ошибок. При наличии таковых не стоит вносить исправления — бумаги следует заменить, иначе их не примут.
  4. Подайте заявку и документы в банк. Попросите сотрудника подтвердить комплектность пакета и его приемку. Отправляя заявку через электронный личный кабинет, удостоверьтесь в верности заполнения форм и прикреплении всех требуемых файлов.
  5. Дождитесь решения от финансовой организации — ей нужно время, чтобы проверить документы и оценить возможность смягчения кредитных условий.
  6. При вынесении положительного решения перезаключите договор с банком.

После подписания договора останется вносить платежи в соответствии с графиком, а также соблюдать прочие условия.

Полезные советы по проведению процедуры

Увеличить шанс проведения реструктуризации позволит ряд полезных рекомендаций.

Чтобы добиться наилучшего результата, стоит обратиться за помощью к экспертам. «Центр Развития Бизнеса» оказывает услуги претендентам на реструктуризацию и рефинансирование кредитов. Мы поможем улучшить условия кредитования всем категориям заемщиков.

Воспользоваться нашим предложением стоит по ряду причин:

Центр является партнером многих финансовых организаций. Наши специалисты учитывают особенности деятельности банков, требования отраслевых нормативов и практику рассмотрения заявлений. Это позволяет добиться наилучшего результата в самых сложных случаях.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о реструктуризации кредитных карт

Да. по большинству кредитных карт можно провести реструктуризацию. Это касается, например, так называемых карт рассрочки, а также прочих продуктов от банков. Исключение составляют решения с малым кредитным лимитом: банк не станет перезаключать договор по карте на 50–70 тысяч рублей.

Отказ в проведении процедуры можно обжаловать. Для этого достаточно обратиться в надзорные органы с соответствующим заявлением. Чтобы увеличить шансы на успех, стоит заручиться помощью специалистов.

Отличной альтернативой процедуре является рефинансирование. Однако для его проведения нужно не иметь просрочек платежей. По результатам рефинансирования клиент не только снизит издержки, но и улучшит кредитную историю.

С учетом высоких процентов по продукту банк может пойти на значительное снижение. Параметр рассчитывается индивидуально. На него влияет размер ключевой ставки, действующее финансовое положение заемщика и прочие факторы.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Реструктуризация кредитной карты»

106 Иконка времени чтения 13 минут
176 Иконка времени чтения 15 минут
1 681 Иконка времени чтения 9 минут
409 Иконка времени чтения 7 минут
251 Иконка времени чтения 9 минут
229 Иконка времени чтения 7 минут
×