Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Как рефинансировать микрозаймы

Как рефинансировать микрозаймы

Кредитование Иконка просмотров 46 Иконка времени чтения 12 минут

Рефинансирование микрозаймов с просрочками — востребованная услуга. Ее популярность обусловлена высокими ставками и жесткими санкциями МФО. Даже незначительная задолженность по займу приводит к лавинообразному росту долга и проблемам с кредитором.

Специалисты «Центра Развития Бизнеса» подготовили инструкцию по перекредитованию для клиентов микрофинансовых организаций. Она поможет быстрее закрыть долги, снизить финансовую нагрузку и предотвратить звонки от коллекторов.

Содержание

Когда возникает потребность в рефинансировании микрозайма

Рефинансировать микрозаймы стоит при появлении первых задолженностей по платежам. Дальнейшее затягивание ситуации ухудшит положение заемщика, приведет к введению новых штрафов и пени. В результате объем доначислений может существенно превысить первичную сумму микрокредита.

Способы рефинансирования

На вопрос, кто рефинансирует микрозаймы, существует три правильных ответа.

1. Рефинансирование в МФО, оформлявшей заем

Первое, что может сделать заемщик, запросить рефинансирование долгов в МФО, с которым заключен исходный договор. Решение выносится в индивидуальном порядке, что исключает наличие жестких требований к клиенту.

При рассмотрении запроса на рефинансирование МФО учитывает следующие факторы:

Ситуацию анализирует руководство МФО, впоследствии принимая решение.

Влияние просрочек на принятие решения

Примечательно, что погашение долга без просрочек вряд ли поможет добиться перекредитования. МФО невыгодно снижать процентную ставку и уменьшать доход без веских причин. Исключение составляют клиенты, находящиеся на особом счету. Им организация дает дополнительные преимущества, обеспечивающие льготные условия.

2. Обращение в другую микрофинансовую организацию

Если МФО, выдавшая микрозаем, отказывается от рефинансирования, стоит обратиться в другие кредитные организации. Среди конкурентов найдется немало желающих помочь заемщику.

Анализ заявки другими МФО проходит по аналогичному принципу. При этом могут потребоваться дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность.

Как правило, людям предлагают объединить микрозаймы в один кредит, однако возможна работа с отдельными продуктами. Все зависит от суммы.

3. Получение кредита в банке

Как сделать рефинансирование, если получен отказ от МФО, где оформлен изначальный договор, и аналогичных сторонних компаний? Отличный вариант — взять кредит в банке.

ВАЖНО. Банки нечасто одобряют рефинансирование под займы микрофинансовых организаций. Это обусловлено сравнительно небольшими суммами и низкими требованиями к клиентам со стороны МФО.

Для получения кредита в банке нужно отвечать нескольким требованиям:

К подаче заявки на перекредитование по микрозайму стоит отнестись ответственно.  Неточности, допущенные при заполнении и подаче документов, приведут к отказу.

Почему обращение в банк наиболее выгодно

  1. Минимальная переплата. Ключевое преимущество. Проценты, предлагаемые банком, на порядок ниже, чем в МФО.
  2. Объединение нескольких займов. Банк может объединить продукты в один кредит с учетом имеющихся ограничений. Такой подход дает несколько преимуществ:
    • одна выплата в установленный день вместо нескольких переводов в течение месяца;
    • отсутствие потребности в использовании многочисленных приложений и в утомительных поездках по офисам;
    • существенное снижение риска просрочек из-за невнимательности.
  1. Оптимизация финансовой нагрузки. Уменьшение издержек на обслуживание займа приводит к высвобождению дополнительных средств. Их можно потратить на скорейший возврат долга или приобретение нужных вещей. Более того, человек получает эмоциональный комфорт и большую мотивацию продолжать выплаты.
  2. Улучшение кредитного рейтинга. Рефинансирование увеличивает кредитный рейтинг. Это позволяет рассчитывать на более выгодные условия при дальнейшем сотрудничестве с банками. Клиенту открывается доступ к новым продуктам и появляется шанс на сниженные ставки.

Каждая финансовая организация устанавливает минимальный размер суммы рефинансирования. С микрокредитами на 10–15 тыс. рублей вряд ли удастся получить одобрение. При более крупном займе вероятность положительного решения возрастает. Главное, чтобы объем долга не превышал финансовые возможности клиента.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
95 Иконка времени чтения 13 минут

Алгоритм действий при рефинансировании микрокредитов

Шаг 1: анализ ситуации. Рассчитайте общий размер долга по всем кредитным договорам. Отдельно отметьте процентные ставки по этим микрозаймам.

Шаг 2: сбор документов. Подготовьте полный пакет справок и иных бумаг, необходимых для рефинансирования. В качестве основного ориентира выступают требования банков.

Шаг 3: подача заявок.  Отправьте заявки в организации, оказывающие услуги перекредитования. Это могут быть как банки, так и МФО. На данном этапе нельзя предугадать количество положительных решений, поэтому нужно использовать все возможности.

Шаг 4: анализ ответов. Сравните предложения, полученные от организаций, выберите наиболее выгодный вариант.

Шаг 5: заключение договора. Подпишите договор на рефинансирование микрозайма в рамках предложенных банком и устроивших вас условий.

ВАЖНО. Одним из условий банка может стать предоставление документа, подтверждающего погашение долга перед МФО. Обычно это справка с печатью организации, выдаваемая в свободной форме.

Полезные советы по рефинансированию микрозаймов

Организация, предлагающая перекредитование, должна обладать следующими особенностями:

Выбор ответственного и порядочного кредитора исключит проблемы при обслуживании долга, способствует оперативному решению поставленных задач.

Профессиональная помощь в рефинансировании микрокредитов

Обеспечить рефинансирование без отказа поможет «Центр Развития Бизнеса». Наши специалисты окажут всестороннее содействие клиентам МФО, предложат оптимальные условия с учетом имеющегося дохода и общих требований.

Воспользоваться нашим предложением стоит по ряду существенных причин:

  1. Партнерство с ведущими российскими банками.
  2. Финансовое взаимодействие заемщика с кредитором без лишних звеньев и, соответственно, без посреднических платежей.
  3. Услуги для любых клиентов: индивидуальных предпринимателей, самозанятых граждан, наемных работников, пенсионеров и т. д.
  4. Полноценное информационное сопровождение клиентов на всех этапах взаимодействия.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании микрозаймов

Повысить благосклонность кредитора, выдавшего деньги, позволит увеличение дохода, предоставление залога или привлечение поручителя. Позицию заемщика улучшает вклад в банке, куда подается заявка.

Нет. Сегодня запросы на рефинансирование микрозаймов подаются дистанционно. Это касается банков и микрофинансовых организаций. Клиенту достаточно посетить официальный сайт и заполнить представленную форму.

Для получения информации о кредитном рейтинге отправьте соответствующий запрос в Бюро кредитных историй. Параметр варьируется от 1 до 999. Чем выше значение, тем лучше для клиента.

Микрофинансовые организации не вправе запрещать рефинансирование. В их полномочиях — отказать в проведении процедуры. При этом клиент может обратиться к другому кредитору.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как рефинансировать микрозаймы»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
119 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
109 Иконка времени чтения 9 минут
×