Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Можно ли объединить ипотеку и кредит

Можно ли объединить ипотеку и кредит

Кредитование Иконка просмотров 62 Иконка времени чтения 12 минут

Рефинансирование ипотеки и кредитов вместе оптимизирует обслуживание долга, снижает издержки и облегчает взаимодействие с банком. Процедура проводится быстро и удобно для заемщика. Мы подготовили развернутый материал об объединении ипотеки и потребительского кредита. Он поможет клиентам-новичкам и опытным заемщикам. Читатели узнают, можно ли объединять кредит и ипотеку, как переоформить недвижимость при рефинансировании и снизить ставку.

Содержание

Способы единовременного рефинансирования кредита и ипотеки

Одновременно рефинансировать потребкредит и ипотеку можно двумя способами. В первом случае продукты объединяются в ипотечный кредит, во втором — в потребительский кредит. Каждый вариант обладает собственными особенностями.

Объединение в ипотечный продукт

Если переоформление проходит в рамках ипотеки:

При этом сохраняются преимущества рефинансирования, связанные со снижением процентов, изменением количества платежей и т. д.

Объединение займов за счет ипотеки позволяет максимально увеличить срок и сократить ставку. Предложение оптимально на ранних этапах действия договора и при больших суммах.

Объединение в потребительский кредит

Добавление ипотеки в потребкредит происходит на следующих условиях:

Клиент вправе погасить заем с опережением графика. Это поможет снизить срок или размер платежа — в зависимости от имеющихся потребностей.

Соединять ипотеку и потребкредит в рамках последнего стоит при малом долге. Процент по потребительским продуктам традиционно выше, поэтому пользование большими заемными суммами приведет к переплатам.

Ключевое преимущество варианта — снятие обременений. После подписания договора клиент сможет продать недвижимость при желании, а полученными деньгами погасить кредит. Такое действие исключает длительный возврат средств, минимизирует расходы на обслуживание долга.

Может ли банк отказать в объединении ипотеки и потребительского кредита

Финансовая организация вправе отказать в объединении кредитных продуктов. Для этого существует ряд оснований.

Наличие проблем с ипотечным домом или квартирой не отменяет кредитных обязательств. Клиент должен вернуть всю выданную ему сумму.

В какой срок можно запросить рефинансирование

Для отправки запроса на рефинансирование заемщик должен вносить платежи по каждому из актуальных займов не менее 5 месяцев. Некоторые банки поднимают порог до 6 и даже 12 месяцев.

Ситуации, при которых возможна потеря средств

Рефинансирование не всегда связано с выгодой. Ошибки при проведении процедуры и исполнении последующих обязательств приводят к издержкам. Ниже представлен краткий список причин финансовых потерь.

Рефинансирование при повышении ключевой ставки

С ростом ключевой ставки увеличивается процент по всем кредитным продуктам. Рефинансирование объединит займы, но увеличит стоимость их обслуживания. Оптимальный вариант — дождаться снижения ставки на 2 и более процента от изначальной.

Дополнительные комиссии

Некоторые банки связывают рефинансирование с дополнительными издержками. Они представлены страховками, комиссиями, сборами и т. д. Такой подход нивелирует выгоду от снижения ставки, провоцирует рост нагрузки на клиента.

Если банк не идет навстречу, отказывается снижать размер комиссий и страховые сборы, стоит обратиться в другую организацию. Это потребует больше усилий, но затраты окупит финансовая выгода.

Потеря налогового вычета

После объединения с потребительским кредитом ипотека теряет свой статус. В результате не удается получить налоговый вычет, компенсирующий оплату процентов.

Перед принятием окончательного решения стоит произвести тщательные расчеты и сопоставить размеры издержек. Возможно, выгода перекроет потерю вычета.

Разъяснение налоговых вопросов требует должной подготовки и соответствующей практики. Исключить проблемы позволит обращение к специалисту. Он учтет финансовый и юридический аспект, предложит наилучший вариант в рамках имеющихся потребностей. Обращайтесь в «Центр Развития Бизнеса», чтобы избавиться от лишних хлопот и проблем.

Подать заявку
Контакты

Потеря залога

Наиболее неблагоприятный исход. Ситуация актуальна при злостном неисполнении обязательств заемщиком. В результате банк изымает залоговый объект и продает его на аукционе. Полученные средства используются для погашения долга.

Обозначенной ситуации предшествует тщательная работа с клиентом. Финансовая организация сделает все возможное, чтобы восстановить выплаты. Заемщику предложат так называемые кредитные каникулы, реструктуризацию и прочие инструменты решения проблемы.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
97 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
96 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
95 Иконка времени чтения 13 минут

Каким образом выполняется рефинансирование двух кредитов

  1. Сбор документов в соответствии с требованиями банка.
  2. Подача заявки на совместное рефинансирование займов.
  3. Получение одобрения.
  4. Подписание нового кредитного договора.
  5. Закрытие двух имеющихся продуктов и оформление нового на замену.

Процедура занимает от нескольких дней до нескольких недель, в зависимости от параметров ипотечного объекта и количества имеющихся документов.

Советы по выгодному рефинансированию ипотечных и потребительских кредитов

Получить наибольшую выгоду от объединенного рефинансирования поможет ряд рекомендаций.

Если вы хотите организовать процедуру на высоком профессиональном уровне, обратитесь в «Центр Развития Бизнеса». Мы обеспечим качественное рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

К услугам заемщика — опытные специалисты, взаимодействующие со всеми отечественными банками. Консультанты предложат оптимальный вариант с учетом потребностей клиента, предоставят исчерпывающие разъяснения по интересующим вопросам.

Мы поможем сэкономить время, силы и средства, создадим наилучшие условия пользования кредитными продуктами.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы об объединении кредита и ипотеки

Нет. Некоторые финансовые организации не оказывают подобные услуги. Это обусловлено повышенными рисками и сложностью процедуры. Если ваш банк не производит объединение займов, можно обратиться в другой.

Да. В этом вам помогут сотрудники банка или нашей компании. Обратитесь к специалистам и назовите общую сумму по кредитам. Они произведут необходимые расчеты, предоставят сведения о желаемом доходе.

Обработка заявки занимает 2–3 рабочих дня после подачи. Если они попадают на праздники, интервал может быть увеличен.

При наличии программ по совместному рефинансированию банк принимает в расчет все типы потребкредитов. Главное, чтобы соблюдались требования по просрочкам и графику выплат. Исключение могут составлять продукты, до погашения которых осталось несколько месяцев.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Можно ли объединить ипотеку и кредит»

427 Иконка времени чтения 16 минут
147 Иконка времени чтения 9 минут
126 Иконка времени чтения 9 минут
120 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
109 Иконка времени чтения 9 минут
×