Почему не дают кредит и можно ли его получить, если банки отказывают

Существует несколько ответов на вопрос, почему не одобряют кредит наличными, ипотеку или другой заем. Все они связаны с несоблюдением банковских требований клиентами.

Ниже мы разобрали восемь наиболее частых причин, почему не дают кредит ни в одном из банков.

Все банки отказывают клиентам с околонулевым рейтингом. Такой показатель свидетельствует о ненадежности заемщика, существенно увеличивает вероятность невозврата средств.

Характерно, что для каждого продукта установлено пороговое значение. Возможны ситуации, в которых человеку не одобряют кредит на покупку квартиры, но выдают заем наличными.

Испортить кредитную историю могут следующие действия:

• взыскание задолженностей по коммунальным платежам и алиментам через судебных приставов;
• беспорядочная подача заявок на оформление кредита в огромное количество банков;
• просрочка платежей по кредиту наличными, ипотеке, кредитной карте или иным оформленным на заемщика продуктам.

К существенному снижению рейтинга приводит прохождение процедуры банкротства.

Одна из распространенных причин, почему финансовые организации не дают заем, — значительное количество активных кредитов. Даже если клиент погашает их без просрочек, банк будет вынужден отказать. Как правило, не выдают деньги, если у заемщика шесть и более кредитных договоров. К ним относятся не только потребительские программы, но и карты.

Даже мелкий недочет при заполнении анкеты на сайте или в отделении может привести к негативным последствиям. Представители банка тщательно проверяют заявку, уделяют особое внимание следующей информации:

• паспортные данные заемщика;
• сведения о ежемесячном доходе;
• размер запрашиваемой суммы;
• место регистрации.

Недочеты в любом из перечисленных пунктов приведут к несовпадению данных при проверке. Такому заявителю банк не дает кредит даже при высоком доходе.

Проблема, аналогичная предыдущей. В данном случае ошибку допускает не клиент, а учетная организация. В базе появляются сведения о несуществующих просрочках и прочих проблемах, снижающих рейтинг.

В итоге возникает парадоксальная ситуация: у потенциального заемщика нет задержек по платежам и иных нарушений, но ему нигде не дают кредит. Если есть твердая уверенность в том, что отказывают по причине ошибки, нужно отправить запрос на уточнение данных.

По итогам проверочных мероприятий будут выявлены и исправлены недочеты, и банки перестанут отказывать клиенту.

Один из критериев, установленных финансовыми организациями для заемщиков, — возраст: выдача средств возможна только лицам от 18 лет. При этом на определенные банковские продукты могут устанавливаться повышенные требования по этому фактору: 20, 21 и даже 22 года. Это обусловлено размером предоставляемых сумм, сроками кредитования и прочими условиями.

При попытке узнать причину отказа в кредите может выясниться, что клиент не располагает требуемым стабильным доходом. Банки придерживаются строгого правила: сумма ежемесячного платежа не должна превышать половины заработка. Если пропорция не соблюдена, потенциальный заемщик получает отрицательное решение.

Справки 2-НДФЛ выдаются предприятием, на котором трудится заемщик. Нередко с целью повысить шанс положительного решения человек просит увеличить размер заработной платы в документе. Такие действия расцениваются банком как мошенничество. В лучшем случае заявитель получит отказ, в худшем — попадет в черный список.

Многие банки не дают займы клиентам без регистрации, особенно если дело касается крупных сумм.

Как узнать, почему банки отказывают потенциальному заемщику, — наиболее распространенный вопрос среди клиентов, которые пробовали получить средства, но столкнулись с отклонением заявки без объяснений. Не нужно расценивать такую ситуацию, как игнорирование ваших интересов. Это обусловлено политикой организаций, не обязывающей отчитываться о вынесенных решениях. Значит, закон не нарушен. Но проблема для клиентов остается: не будучи в курсе причины отказа, они не понимают, что делать, если не дают кредит, и потому не находят вариантов для исправления ситуации.

Чтобы помочь вам, ниже мы расскажем, как узнать, почему отказывают в кредите, не прибегая к помощи сторонних агентств и к дорогостоящим процедурам.

Верный способ, как узнать, почему не дают кредит, — провести самостоятельный анализ. Для этого достаточно заказать выписку из бюро кредитных историй и ознакомиться с данными. Возможно, имеются неучтенные просрочки и прочие нюансы, о которых клиент забыл, но они негативно сказываются на решениях банков.

С учетом полученной информации можно скоординировать дальнейшую стратегию по оформлению займа.

Выписка состоит из нескольких частей.

1. Титульная. Первичный раздел с базовыми сведениями о лице: Ф. И. О., паспортные данные, а также номера СНИЛС и ИНН.
2. Основная. Отображает данные по кредитам: особенности выдачи и погашения, наличие задолженности, изменение условий обслуживания и т. д. Представлены параметры каждого продукта, оформленного заемщиком.
3. Дополнительная. Индивидуальная информация, доступная только гражданину, которому посвящена выписка. В разделе отражены источники данных для формирования выписки и сведения о лицах (организациях), запрашивавших ее.
4. Информационная. Данные о заявках на оформление кредитных продуктов.

Последний пункт заслуживает особого внимания. В нем указана информация о неудовлетворенных заявках: клиент отказался сам или отказ вынесен банком. Во втором случае уточняется причина решения. Руководствуясь этими данными, можно исправить имеющиеся недочеты и попробовать подать запрос снова.

Второй вариант, как узнать, почему не одобряют кредит, — прямое обращение в банк. В ходе личной беседы с менеджером можно задать актуальные вопросы и получить достоверные сведения. Возможно, специалист не даст прямого ответа, однако поделится предположениями о причине произошедшего.

При неблагоприятном развитии событий возможны ситуации, когда везде отказывают в кредите, что делать такому заемщику, расскажут наши консультанты. Если вы обратитесь в «Центр Развития Бизнеса», они дадут персональные рекомендации. Пока же мы подготовили общие полезные советы, как взять кредит, если нигде не дают.

Проанализировав выписку из БКИ, стоит выделить наиболее проблемные моменты и приступить к их устранению. Для этого может потребоваться время и понадобятся дополнительные усилия. Но в результате существенно вырастет рейтинг и, соответственно, благосклонность банков.

Вторая рекомендация, как взять кредит, если нигде одобряют, — использовать залог. Он снижает риски кредитора в части невозврата средств, значительно увеличивает финансовую привлекательность клиента.

В качестве залога выступает следующее имущество:

• квартиры, частные дома;
• автомобили;
• комнаты в общежитиях;
• земельные участки;
• нежилые помещения.

Возможна работа с прочими объектами недвижимости, если они обладают достаточной ликвидностью.

Увеличение ежемесячных поступлений — прекрасный ответ на вопрос, что делать, если нигде не дают кредит. Добиться желаемого результата можно несколькими способами.

1. Проявление дополнительной активности в рамках текущей деятельности: сверхурочная работа, в том числе в выходные дни, совмещение должностей и т. д.
2. Повышение квалификации для перевода на более высокооплачиваемую должность или увеличения зарплаты на нынешнем месте.
3. Смена места работы. Трудоустройство в организацию, предлагающую более высокую заработную плату.

Возможно дополнительное трудоустройство без смены основного места деятельности. Однако в данном случае стоит рационально рассчитать свои силы. Работа на двух предприятиях практически не оставляет свободного времени.

Верный способ, как можно взять кредит, если банки отказывают, — застраховаться. Полис дает отличный шанс заемщикам не с самой лучшей КИ.

Наибольшее распространение получили три типа страховых продуктов.

1. Страхование жизни и здоровья. Решения, предусматривающие частичную или полную оплату долга при травмах, тяжелых болезнях и смерти.
2. Страхование занятости. Продукт, позволяющий избежать просрочек в случае потери работы. При увольнении застрахованного лица компания вносит ежемесячные платеж за него в течение установленного периода. За это время клиент сможет устроиться на работу с достойной ЗП.
3. Титульное страхование. Защита права собственности на случай незаконной продажи имущества и прочих неприятных ситуаций в правовом поле. Это актуальный вариант для залога.

Дополнительную защиту залоговых квартир и машин обеспечивает страховка от повреждения. В случае с недвижимостью удастся получить компенсацию при пожаре и затоплении, в случае с авто — при аварии и угоне. Цена страховки зависит от стоимости объекта.

Дополнительный совет, как взять кредит, если банки отказывают, — сократить размер запроса. В данном случае стоит помнить об ограничениях в 50 % от ежемесячного дохода, а также учитывать дополнительные факторы, провоцирующие отрицательное решение.

Оптимальный вариант — отправить запрос с уровнем платежа в 20–30 % от ваших подтвержденных доходов. Это продемонстрирует умеренную финансовую нагрузку, исключит дополнительные причины для беспокойства со стороны банка.

Упростить задачу по получению получения кредита поможет наша пошаговая инструкция.

1. Подготовка документов. Сбор полного пакета бумаг, запрашиваемых банком. Документация может иметь электронный или классический вид. Все зависит от требований организации и возможностей заемщика.
2. Отправка запросов. Формирование заявок на получение кредита с последующей отправкой в финансовые организации. Если клиент ранее получал отказ, ему стоит придерживаться советов, представленных выше.
3. Анализ полученных ответов. Из банков, предоставивших положительные решения, выбирается организация с наиболее выгодным продуктом. Такой подход оптимизирует издержки при последующем обслуживании кредита.
4. Заключение договора. Подписание договора с выбранным банком. Действие происходит в офисе или удаленно.

По завершении процедуры заемщику остается получить средства в указанном в договоре объеме.