Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / План реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов

Кредитование Иконка просмотров 51 Иконка времени чтения 9 минут

План реструктуризации долгов физического лица формируется при банкротстве через арбитражный суд. Документ носит обязательный характер, требует утверждения сторонами процесса. В сегодняшней статье мы расскажем, как составить план реструктуризации, на что обратить внимание при общении с кредиторами и какова роль документа в процедуре банкротства. Сведения помогут добиться выгодных условий погашения долга, избежать дополнительных санкций и временных потерь.

Содержание

Для чего банк предлагает реструктуризацию при банкротстве

Реструктуризация при банкротстве физических лиц — оптимальный для банка способ вернуть деньги. Он исключает полное или частичное списание долгов, позволяет выработать стратегию, выгодную обеим сторонам кредитного договора.

План реструктуризации составляется с учетом жизненной ситуации и финансовых возможностей заемщика. При формировании учитываются факторы, спровоцировавшие проблемы с долгами:

Локальный план реструктуризации при банкротстве включает ряд поддерживающих действий. Заемщику доступна оптимизация графика платежей, снижение процентной ставки, сокращение размера регулярных выплат и срока кредитования.

На какой срок подготавливают план

Как правило, специалисты разрабатывают план реструктуризации долгов гражданина на 5 лет. Это позволяет работать с внушительным горизонтом планирования, равномерно распределить финансовую нагрузку и расширить вариативность действий.

План реструктуризации на 5 лет можно закрыть досрочно, если заемщик увеличит доход, например, устроившись на высокооплачиваемую работу.

Какие сведения должен содержать план по реструктуризации

Содержание плана по реструктуризации долгов гражданина должно быть следующим:

В план могут вноситься дополнительные корректировки с учетом формы задолженности: ипотека, потребительский кредит, микрозаймы и т. д.

ВАЖНО. Составить план может любой участник процедуры, представить — конкурсный управляющий. Собрание кредиторов вправе отклонить предложение или внести изменения. На рассмотрение плана отводится до 2 месяцев.

Подготовка плана по реструктуризации кредита: полезные советы

  1. Руководствуйтесь реальными целями и задачами. Документ не должен содержать условий, сложных в реализации.
  2. У заемщика должна оставаться сумма, достаточная для проживания и удовлетворения базовых потребностей.
  3. В плане должны соблюдаться интересы каждого участника. Недопустим выраженный перекос в сторону заемщика или кредиторов.
  4. Уделите должное внимание отчетности. Это позволит лучше контролировать процедуру и быстро выявить виновного при нарушении.
  5. Предусмотрите возможность для маневра. Например, можно предложить несколько способов внесения средств и корректировку графика в праздничные дни.

Правильно составленный план быстро пройдет согласование, не потребует значительных доработок и обжалования.

Ограничения, действующие для должника при принятии плана

Утверждение плана реструктуризации задолженности и последующий запуск процедуры банкротства влекут следующие ограничения для должника:

Также должник не может оформлять новые займы, выступать в качестве поручителя или кредитора.

ВАЖНО. Обозначенные ограничения распространяются на все время действия плана, то есть на 5 лет. Если выплаты по долгам завершатся досрочно, ограничения будут сняты.

Преимущества работы по плану

  1. Достижение компромисса в вопросах возврата денежных средств. Прекращение звонков со стороны коллекторов и сотрудников банка.
  2. Неизменность условий кредитования в рамках реструктуризации.
  3. Прекращение начисления штрафных санкций по существующим задолженностям.
  4. Сохранение имущества должника в качестве залога.

В ходе согласования плана можно получить дополнительные послабления. Это проще сделать при крупной сумме долга, поскольку кредитор заинтересован в возврате своих средств.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
97 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
96 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
95 Иконка времени чтения 13 минут

Последствия в случае нарушения плана

При несоблюдении плана со стороны заемщика кредиторы могут ходатайствовать об изъятии залогового имущества. При этом значимую роль играет число нарушений. Разовая просрочка по платежу не будет признана судом как достаточное основание. Если же нарушения фиксируются постоянно, суд встанет на сторону кредиторов.

Необходимые документы

Для проведения реструктуризации нужен не только план. Заемщику необходимо предоставить паспорт, договоры на кредиты, по которым проводится процедура, и документы на залоговое имущество. Также потребуются справки, подтверждающие наличие дохода и проблем с выплатами.

Минусы реструктуризации

Реструктуризация сопровождается не только снижением долговой нагрузки. Процедура имеет ряд существенных недостатков:

Получить наибольшее преимущество от реструктуризации поможет обращение к компетентным специалистам. Сотрудники Центра Развития Бизнеса помогут провести реструктуризацию и рефинансирование кредитов на выгодных условиях:

Специалисты «Центра Развития Бизнеса» работают на результат, готовы удовлетворить потребности даже самых притязательных клиентов.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о плане реструктуризации

План может быть отклонен из-за невозможности реализовать заявленные цели, отсутствия гарантий для кредиторов, возможностей контроля и т. д. — по любым причинам, если они нарушают права заемщика или установленный порядок проведения процедуры.

Каждое лицо, участвующее в процедуре, может прибегнуть к помощи специалистов по разработке документации. Затем план согласовывается по общей схеме.

Да. Для этого достаточно обратиться в суд с обоснованными претензиями.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «План реструктуризации долгов»

427 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
126 Иконка времени чтения 9 минут
120 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
109 Иконка времени чтения 9 минут
×