Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Перерасчет кредита при досрочном погашении

Перерасчет кредита при досрочном погашении

Кредитование Иконка просмотров 57 Иконка времени чтения 13 минут

Знать, как происходит перерасчет кредита при досрочном погашении, важно всем, кто берет заемные средства. Это позволит оптимизировать расходы, избежать дополнительных издержек и временных потерь. Специалисты «Центра развития бизнеса» подготовили развернутый материал о том, как пересчитывается кредит при досрочном погашении. Изложенные в статье сведения актуальны для любых программ, помогут выбрать оптимальную стратегию и узнать, почему при досрочном погашении кредита снимают проценты, выяснить прочие нюансы.

Содержание

Кому доступно досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита доступно заемщикам всех категорий. Это обусловлено положениями банковского договора и законодательством РФ.

Клиент вправе погасить кредит одним из двух способов.

  1. С уменьшением платежа. При уплате суммы свыше ежемесячного взноса сохраняется срок возврата средств, но уменьшается тело долга. В результате происходит перерасчет и последующее уменьшение платежа.
  2. С уменьшением срока. При досрочном погашении кредита платеж остается на прежнем уровне, что уменьшает количество регулярных взносов. Чем больше объем частичного погашения, тем меньше платежей останется провести.

Если раньше погасить кредит, проценты пересчитываются в обоих случаях. Они будут определяться от остаточной суммы долга, что сократит переплату и сделает обслуживание займа выгоднее.

Отличие стратегий с уменьшением срока и уменьшением платежа

Перед тем как посчитать досрочное погашение кредита, важно выбрать правильную стратегию. Каждый подход имеет преимущества и минусы.

Уменьшение срока выплаты кредита

Считается, что выбор в пользу сокращения срока кредитования дает минимум три плюса.

  1. Оптимизация смежных расходов. Использование заемных средств нередко связано с дополнительным страхованием и прочими издержками. Они снижают риски для финансовой организации, существенно сокращают ее потери при внештатных ситуациях. Если вернуть заемные средства раньше, то и на страховку придется тратиться меньше.
  2. Снижение переплат по процентам. При досрочном погашении кредита проценты пересчитываются. Вместе с ними будет меняться и стоимость обслуживания долга.
  3. Снятие обременений. Оперативно рассчитываться с банком стоит при планах на кредитное имущество. Как правило, дорогостоящие покупки типа недвижимости и транспорта находятся в залоге, что исключает их последующую продажу. Чем быстрее удастся закрыть кредит, тем раньше можно выставить объявление о реализации квартиры или машины.

Прежде чем делать дополнительные взносы с сохранением срока, стоит правильно оценить свое финансовое положение. Оно должно оставаться стабильным на протяжении всего периода выплат. В противном случае вероятны просрочки и снижение уровня жизни.

ВАЖНО. Некоторые клиенты не учитывают способ досрочного погашения. В результате после внесения средств может возникнуть вопрос, почему не уменьшается сумма платежа. Но если обратить внимание на количество оставшихся взносов, все становится ясно.

Пример перерасчета при уменьшении срока выплаты

Чтобы высчитать выгоду от уменьшения числа платежей возьмем кредит со следующими условиями:

Предположим, клиент решил гасить заем частично досрочно на сумму 50 000 рублей. Такой подход уменьшит срок на 10 месяцев, сохранив прежний ежемесячный платеж — 6 700 рублей. При этом переплата сократится до 22 000 рублей.

Уменьшение платежа по кредиту

Закрывать кредит путем сокращения размера платежей не менее выгодно. В данном случае заемщик тоже получает несколько преимуществ.

Сокращение размера ежемесячных взносов можно считать лучшим решением для лиц с дополнительными финансовыми проектами и «плавающим» доходом.

Как будет пересчитываться кредит при уменьшении размера выплат?

Чтобы узнать, как будут пересчитывать кредит в банке, обратимся к примеру, о котором говорили выше. Сумма заемных средств, процент, срок и ежемесячный платеж останутся прежними, при этом клиент потратит 50 000 рублей на уменьшение выплат. В результате продукт будет пересчитываться под следующие условия:

Переплата, в отличие от предыдущего способа, выше на 10 000 рублей. Однако это компенсируется большей финансовой стабильностью и вариативностью в вопросах повторного досрочного погашения.

Каким образом выполняется досрочное погашение кредита

Досрочное погашение кредита выполняется в стандартном порядке.

  1. Оформление заявки. Клиент подает запрос на частичное досрочное погашение, делая это в отделении банка или посредством мобильного приложения. В заявке указывает вносимую сумму и формат, по которому потребуется пересчитать кредит: уменьшение срока или снижение платежа.
  2. Оплата. Средства на частичное досрочное погашение переводятся банку в соответствии с заявкой. Операция выполняется сразу же или с небольшой задержкой. Все зависит от способа внесения денег.
  3. Перерасчет. Банковский автоматический сервис пересчитывает условия кредитования с учетом внесенной суммы. Заемщик получает новый график платежей.

До начала операции нужно рассчитать не только прибыльность подходов, но и размер комиссии. Как правило, она обусловлена операционными издержками, реже — упущенной выгодой.

Статьи по теме

Реструктуризация микрозаймов
96 Иконка времени чтения 15 минут
Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
95 Иконка времени чтения 13 минут

Работа с процентами при досрочном погашении

Вопрос, уменьшаются ли проценты при досрочном погашении кредита, волнует многих заемщиков. Однако однозначного ответа нет. В данном случае важно определиться, что понимать под процентами. Если размер переплаты, то да, уменьшаются, если банковскую процентную ставку, то нет.
Действенным инструментом снижения процентной ставки является рефинансирование. Продукт предполагает получение нового кредита на погашение существующих, открывается с учетом действующей ключевой ставки. Если задействовать рефинансирование в нужный момент, удастся снизить ставку на 2 и даже 4 %, соразмерно уменьшив переплату.

Чтобы воспользоваться программой рефинансирования кредитов, обратитесь в «Центр развития бизнеса. Мы предложим выгодные условия для всех продуктов, поможем существенно снизить издержки на их обслуживание.

Наша работа обеспечивает клиентам:

Для получения сведений о банковских продуктах и способах работы с ними обратитесь к нашим консультантам.

Подать заявку
Контакты

Заключение

Перерасчет кредита при досрочном погашении происходит по простым и понятным правилам. Главное — корректно выбрать стратегию и не допускать просрочек. Финансовая выгода не заставит себя ждать.

Популярные вопросы о перерасчете при погашении кредита

Банк списывает проценты за период между последним регулярным платежом и досрочным погашением. Это обусловлено перерасчетом продукта и его дальнейшим обслуживанием на новых условиях. Последние отображаются в графике регулярных платежей, выдаваемом клиенту.

Незначительное увеличение суммы разового платежа возможно за счет доначисления процентов. Затрагиваемый период: от последнего регулярного взноса до даты досрочного погашения. Операция носит компенсирующий характер, относится к единоразовым.

Да. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькуляторами на сайтах банков и сопутствующих ресурсах. Также можно обратиться в любое отделение финансовой организации. Штатные специалисты проведут расчеты, помогут выбрать подходящий вариант.

Программы рефинансирования и досрочного погашения не исключают друг друга. Заемщик может провести рефинансирование, снизив размер платежа, и в дальнейшем осуществлять досрочное погашение, уменьшая срок. Такой подход обеспечит максимальную выгоду, поможет минимизировать переплату и быстрее рассчитаться с банком.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Перерасчет кредита при досрочном погашении»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
126 Иконка времени чтения 9 минут
120 Иконка времени чтения 13 минут
115 Иконка времени чтения 12 минут
109 Иконка времени чтения 9 минут
×