Можно ли переоформить кредит на другого человека и как это сделать

Замена заемщика — высокий риск для кредитора, поэтому банк соглашается неохотно. Получить положительное решение можно только при веской причине. Как правило, она связана с проблемами предыдущего клиента, исключающими возврат долга:

• существенное снижение дохода в результате утраты работы;
• серьезные сложности со здоровьем;
• переезд в другую страну.

В ряде случаев неисполнение кредитного договора вызывается техногенными и природными катастрофами на территории проживания должника. Это достаточное основание для одобрения заявки на передачу кредита.

Прежде чем переоформить кредит на другое лицо, банк проводит тщательную проверку. Штатные специалисты анализируют ситуацию, запрашивают справки и прочие документы, подтверждающее реальное положение дел. Если доводы клиента признаны вескими, инициируется переоформление.

Некоторые финансовые организации предлагают переоформить кредит по принципу рефинансирования. Процедура не является переуступкой. Для ее проведения необходимо взять новый кредит на погашение существующего. При этом условия по вновь заключаемому договору могут быть менее выгодны, чем по текущему.

Соглашаться на такую схему стоит только при экономической целесообразности. В остальных случаях нужно настаивать на переуступке.

Переоформить автокредит на другого человека можно при соблюдении вышеперечисленных условий. Это же касается прочих долговых обязательств. Главное, продемонстрировать банку целесообразность такого решения.

Повысить шанс переоформления кредита позволят рациональные и последовательные действия со стороны заемщика. Обычно для успешного достижения цели достаточно пяти шагов.

Заемщик обращается в банк для разъяснения ситуации. Клиент берет с собой договор и документы, подтверждающие необходимость переоформления: справки о получении инвалидности, заключения МЧС об утрате имущества, уведомление от работодателя о сокращении и т. д.

В результате переговоров определяется, готов ли банк пойти на переоформление и что для этого нужно. При предварительно положительном решении заемщику предоставляется список документов, которые необходимо собрать.

Руководствуясь предоставленным списком, заемщик собирает документы. Продолжительность процедуры зависит от специфики бумаг и графика работы органов, предоставляющих их. В ряде случаев процесс занимает до 30 дней.

Текущий заемщик передает заявление на переоформление кредита, прилагая необходимые документы. Представитель банка проверяет полноту предоставленного пакета и называет ориентировочные сроки вынесения решения.

Если заявка подается перед продолжительными праздниками, срок ее рассмотрения может быть увеличен.

Во время рассмотрения заявления клиенту остается ждать. При этом возможны ситуации, в которых сотрудник банка связывается с заявителем, чтобы задать уточняющие вопросы, попросить предоставить дополнительные бумаги или выполнить прочие действия.

Звонки представителей кредитора нельзя игнорировать. Если сотруднику не удастся связаться с клиентом, банк не получит достаточных сведений для анализа ситуации, что увеличит шанс отказа.

При положительном исходе проверки банк приглашает текущего и нового заемщиков для переоформления документов. По его завершении происходит переход кредитных обязательств и выдача справки об отсутствии задолженности прежнему клиенту.

• Ограничения в договоре. Кредитный договор, подписанный заемщиком, исключает переоформление. Если же клиент имеет существенные финансовые проблемы и допускает просрочки, предлагается реструктуризация.
• Причины клиента не являются уважительными. В результате анализа запроса банк пришел к выводу, что означенные клиентом трудности носят временный характер, а желание переуступки не является обоснованным. Например, если у заемщика упал доход, кредитор может предложить рефинансирование или кредитные каникулы.
• Новый заемщик не соответствует требованиям для пользования кредитным продуктом. Банк произвел проверку нового заемщика, по результатам которой обнаружил низкий кредитный рейтинг, недостаточный доход или иные проблемы.

В последнем случае возможно два варианта развития событий: полный отказ или предложение найти другого претендента. Если и второй потенциальный заемщик не будет удовлетворять требованиям банка, кредитор прекратит работу над процедурой и оставит договор без изменений.

В ряде случаев банк отказывает в переоформлении и не предлагает выгодных схем по аналогии с рефинансированием. Исправить ситуацию поможет перекредитование через родственников и друзей. Такое решение менее выгодно в сравнении с классической переуступкой, но если это единственный возможный вариант, его стоит рассмотреть.

Проблема решается поэтапно.

1. Оценка общего объема долга. До оформления нового кредита нужно узнать размер текущего. В этом поможет соответствующая справка из банка. Она отражает сумму долга с учетом процентов и внесенных средств.
2. Привлечение новых заемщиков. Из числа знакомых и друзей стоит выбрать одного-двух человек, готовых помочь. Они должны иметь официальный доход и положительную кредитную историю, в противном случае банки откажут в займе.
3. Сбор документов. Каждый потенциальный заемщик формирует пакет документов для кредитования. Как правило, это паспорт, СНИЛС, ИНН и 2-НДФЛ.
4. Выбор подходящие программы. Свободно распоряжаться полученными средствами позволяют только потребительские кредиты, поэтому выбирать придется из них. При сортировке предложений стоит учесть проценты, условия получения и обслуживания займов. Если кредит предусматривает покупку дорогостоящей страховки, а также прочие невыгодные условия, от него лучше отказаться.
5. Рассылка запросов. В банки с наилучшими предложениями рассылаются заявки на предоставление кредита. Рекомендуется выбрать 4–5 организаций. Неконтролируемая рассылка запросов может привести к порче кредитной истории.
6. Отбор наилучшего предложения. После получения ответов стоит выбрать лучший из них, затем обратиться к кредитору для последующего оформления займа.
7. Заключение договора со сторонним кредитором. Знакомый или друг, которому одобрен кредит, отправляется в банк, где заключает договор и получает средства.
8. Погашение целевого продукта. Завершающий этап. Деньги, выданные ранее, используются для закрытия прежнего кредита.

Перед началом процедуры стоит подробно разъяснить знакомым их ответственность и последствия неисполнения договора.