Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Льготная ипотека: ставки и условия получения

Льготная ипотека: ставки и условия получения

Кредитование Иконка просмотров 65 Иконка времени чтения 9 минут

Под термином «льготная ипотека» понимают группу адресных программ на покупку жилья. Они позволяют получить заем под низкий процент, выгодно отличаются от классических кредитных продуктов.

Сегодня мы расскажем об условиях получения льготной ипотеки с господдержкой. Сведения помогут выгодно приобрести объект, упростят подбор подходящего решения с учетом нужд заемщика.

Содержание

Для чего нужна льготная ипотека

Льготные ипотечные программы создаются для поддержки определенных категорий граждан. Сейчас к таковым относятся семьи с детьми, ценные специалисты, дальневосточные переселенцы и т. д. Банковские продукты упрощают проведение социальной политики в РФ, способствуют равномерному развитию общества и территорий.

С какими объектами работают банки

Тип жилищных объектов, на которые выдаются средства, зависит от программы. Предусмотрена льготная ипотека на вторичное жилье и решения для первичного рынка. Последние сейчас продвигаются более активно для поддержки строительной отрасли.

Как обеспечивается низкая процентная ставка

Снижение ставки по ипотеке на вторичное жилье и новострой осуществляется за счет государственных субсидий. Их размер определяется параметрами программы и текущей процентной ставкой ЦБ.

При классической ипотеке в 12 процентов государство вносит половину переплаты по кредиту. Это проделывается, чтобы обеспечить гражданам заем под более комфортные 6 процентов. При росте ставки ЦБ возможно два варианта: увеличение объема доплат для поддержания текущих условий либо пропорциональный рост процентов по льготному продукту.

Ассортимент программ

Выгодная ипотека с государственным участием доступна многим категориям граждан. Ниже представлены наиболее популярные продукты.

Классическая льготная ипотека

Самая востребованная программа на сегодня. Предложение действует до 1 июля 2024 года, распространяется на квартиры в новостройках, новые загородные дома и участки для их строительства. Средняя ставка — 8 % при размере первоначального взноса в 30 %.

Лимиты по сумме кредитования:

Приобретение вторички не предусмотрено.

Семейные программы

Семейная ипотека, предназначенная для лиц, официально пребывающих в браке. При этом пара должна иметь местное гражданство, а также двух и более детей, рожденных в России.

Важным требованием является улучшение жилищных условий — семья не может купить квартиру меньшей площади, чем есть на текущий момент.

Целевая категория объектов — первичное жилье. Работа с вторичным рынком возможна при отсутствии строительства в регионе или наличии инвалидности у одного из детей.

Базовая процентная ставка по программе — 6 %, для Дальнего Востока — 5. Максимальная сумма кредита сопоставима с классической льготной ипотекой.

ВАЖНО. Семейная ипотека допускает покупку частного дома при условии, что он возведен аккредитованным застройщиком и является новым.

Сельская ипотека

Программа для граждан, планирующих приобрести жилье в сельской местности. Она доступна в ограниченном количестве банков, предусматривает получение заемных средств под 3 %. Предельный размер кредита ограничен суммой 5 000 000 рублей.

Допускается покупка следующих объектов:

Для последней категории построек предусмотрены ограничения в части их возраста. Так, для объектов, реализуемых частными лицами, он не должен превышать 5 лет, юридическими — 3 года.

ВАЖНО. Программа доступна только в селах, не распространяется на города районного значения, поселки городского типа и прочие локации.

Военная ипотека

Льготные продукты для военнослужащих. Ипотекой могут воспользоваться рядовые и сержанты, служащие с 2020 года, а также офицерский состав, служащий с 2005 года. Кроме того, предложение распространяется на выпускников военных училищ, получивших воинское звание.

Перечень доступных объектов весьма обширен:

Программа предусматривает ограничения по возрасту заемщиков: от 22 до 45 лет. Ставка по займу зависит от степени субсидирования и дополнительных условий банка. Минимальное значение — 5,85 %, максимальное — 12.

ВАЖНО. Предложение действует для лиц, пребывающих в гражданстве РФ более 3 лет.

Ипотека для IT-специалистов

Выгодное предложение для работников цифровой отрасли. Предельный возраст заемщиков составляет 50 лет. При этом обязательно трудоустройство в аккредитованной организации и наличие определенного уровня дохода в месяц:

Исключение составляют специалисты, трудящиеся на предприятиях IT-сферы, в возрасте от 18 до 36 лет. Их уровень дохода должен вдвое превышать расходы на ипотеку. Так, при ежемесячном платеже в 20 000 рублей сотрудник должен зарабатывать не менее 40 000.

Лимиты на покупку жилья больше, чем у многих программ:

Минимальный первоначальный взнос — 20,1 %. Если в процессе выплаты кредита заемщик трудоустроится на неаккредитованное предприятие, ставку пересчитают на общих условиях.

ВАЖНО. Программа распространяется только на новое жилье. Возможно приобретение квартир и частных домов от застройщика.

Дальневосточная ипотека

Особый продукт, способствующий равномерному расселению граждан по территории страны. Предложение актуально до 2030 года, предполагает ставку в 2 %. В качестве объекта покупки рассматривается жилье на первичном и вторичном рынках.

Предельная сумма заемных средств — 6 млн рублей. Срок выплаты кредита ограничен 20 годами. Заемщиками могут выступать граждане следующих категорий:

Допускается совмещение программы с прочими льготными продуктами для региона, например с «Дальневосточным гектаром».

После приобретения жилья у заемщика есть 270 дней, чтобы оформить прописку. В противном случае льготные условия будут аннулированы.

Почему стоит рассмотреть льготные предложения

При подборе ипотечного продукта следует уделить первостепенное внимание льготным программам. Такой подход обеспечит следующие преимущества:

Программы затрагивают широкий спектр недвижимости, некоторые из них позволяют купить вторичное жилье. Это особенно важно при ограниченном бюджете.

Какие документы потребуются для оформления ипотеки

Для получения ипотечного займа на выгодных условиях понадобится ряд документов:

Также запрашиваются документы воинского учета, свидетельство о заключении брака (рождении детей) и прочие бумаги, обусловленные спецификой льготной программы.

Статьи по теме

Что делать с просрочкой по кредиту
32 Иконка времени чтения 16 минут
Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году
69 Иконка времени чтения 10 минут
Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
64 Иконка времени чтения 9 минут

Как получить льготный кредит

  1. Провести анализ ситуации. Подобрать программу, требованиям которой соответствует заемщик.
  2. Собрать пакет документов. Перечень зависит от типа продукта, публикуется на сайте финансовой организации.
  3. Подать заявку в один или несколько банков.
  4. Дождаться ответов. При работе с несколькими организациями выбрать наилучшее предложение.
  5. Подобрать объект недвижимости, выполнить комплекс операций по его проверке.
  6. Провести сделку в банке или МФЦ. Подписать кредитный договор.

По завершении сделки документы подаются на регистрацию. Процедура занимает 3–5 дней, после чего собственник получает обновленную выписку из ЕГРН. В ней отображается новый владелец, а также факт наличия обременений.

Чтобы беспроблемно взять ипотеку на частный дом, квартиру или комнату, стоит обратиться в «Центр Развития Бизнеса». Мы предложим оптимальные программы с учетом нужд клиента, обеспечим получение дополнительных преимуществ:

Работа с экспертами гарантирует быстрое и качественное решение задач, экономит ваши ресурсы времени и сил.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о льготной ипотеке

Процент, под который выдается ипотека на вторичное жилье и новостройки, определяется ключевой ставкой ЦБ. Чем выше показатель, тем больше переплачивает покупатель. Оптимальные условия получения кредита формируются при ставке менее 10 % годовых.

Изменятся, но в лучшую сторону. Клиент не потеряет льготную ставку, при этом сможет выбрать одно из действий: сократить срок кредитования либо уменьшить размер ежемесячного платежа.

Нет. Государство выделяет субсидию одним платежом, покрывая все издержки по снижению ставки. Это позволяет добиться льготных условий на весь срок. Исключение составляют льготные программы для IT-специалистов.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Льготная ипотека: ставки и условия получения»

436 Иконка времени чтения 8 минут
388 Иконка времени чтения 5 минут
256 Иконка времени чтения 6 минут
248 Иконка времени чтения 6 минут
385 Иконка времени чтения 9 минут
929 Иконка времени чтения 5 минут
×