Что будет с кредитом после смерти заемщика

Как только стало известно, что наследодатель скончался, нужно обратиться к нотариусу. Далее наследнику стоит выполнить ряд действий:

1. Предоставить полный пакет документов касательно усопшего. Это может быть свидетельство о браке, паспорт, свидетельство о рождении, свидетельство о смерти.
2. Дождаться завершения проверки силами специалиста.
3. Принять решение о вступлении в наследство, исходя из экономической целесообразности.

Невступление в наследство сопровождается множеством страхов, однако большинство из них беспочвенны. Может случиться так, что отказ является единственным верным вариантом. Например, родственником будет наследоваться квартира в старом фонде с оценочной стоимостью 4 млн. При этом наследодатель задолжал кредиторам более 5 млн, имеет арестованные карты и счета. Гасить такой долг нецелесообразно — полученная прибыль не покроет убытки.

Обязательства по выплате кредитов переходят вместе с имуществом или долями в нем, принятыми в наследство. Это предполагает разделение долговой нагрузки пропорционально полученной выгоде. Рассмотрим наиболее вероятные ситуации.

Самый простой вариант. Вместе с полным переходом наследства переходят и все долги по нему. Новый владелец принимает все кредиты, оформленные наследодателем.

Если на один объект претендует два человека, долговая нагрузка делится пропорционально полученным долям. Например, дети усопшего получили 30 и 70% процентов в наследуемой квартире, купленной в ипотеку. Соответственно, они обязаны соразмерно вносить регулярные платежи.

Альтернативой является выкуп имущества одной из сторон. Так, владелец 30-процентной доли может продать ее второму лицу или отказаться от вступления в наследство за вознаграждение.

Ситуация, при которой наследодатель решил разделить залоговое имущество между получателями. Например, одному наследнику достается квартира, а другому — машина. Оплата долгов происходит в соответствии с полученным активом. Новый владелец квартиры выплачивает ипотеку, получатель машины погашает автокредит.

Узнавать о взаимодействии наследодателя и банков можно путем изучения имеющихся договоров или обращения в Бюро кредитных историй. Второй вариант предпочтителен. Он позволит получить информацию обо всех заемных средствах и просрочках по их возврату.

После смерти наследодателя стоит немедленно обратиться в банк с подтверждающими бумагами. Далее потребуется заполнить заявление с просьбой не начислять штрафы и пени до вступления в наследство. Банк предоставит отсрочку в 6 месяцев (регламентный срок для наследных дел), после чего кредитный договор будет переоформлен.

Сократить издержки на обслуживание долга поможет рефинансирование. Если заемщик оформлял кредит при повышенной ставке ЦБ, целесообразно провести процедуру, снизив проценты и размер ежемесячных платежей.

Вступление в наследство предполагает оплату имущественных долгов по кредитам, а также налогов и квитанций за коммунальные платежи. Задолженности, связанные с личными обстоятельствами наследодателя, аннулируются. К ним относятся автомобильные штрафы, долги по алиментам, выплаты за причиненный ущерб и т. д.

Многие заемщики решают застраховать жизнь и здоровье при кредитовании. Такая мера исключает передачу займа вместе с имущественными правами. Остаток долга по продукту выплачивает страховая компания.

В ряде случаев возможен отказ в предоставлении страховки:

• смерть наступила в результате случаев, не прописанных в договоре, например, заемщик отправился в зону боевых действий;
• заемщик несвоевременно внес платеж для продления страхового договора;
• при заключении договора предоставлена недостоверная информация о состоянии здоровья страхуемого;
• у договора истек срок действия.

Отказ от исполнения обязательств допустим при форс-мажорных обстоятельствах: природные катаклизмы, военные конфликты и т. д.

Чтобы воспользоваться страховым полисом, необходимо выполнить ряд действий.

1. Ознакомиться с имеющимся страховым договором, удостовериться в его соблюдении заемщиком.
2. Обратиться в страховую компанию для получения дополнительной информации по договору.
3. Подать заявку на возмещение ущерба из-за наступления страхового случая.

Если у страховщика отсутствуют причины для отказа, он обеспечит погашение кредита. Наследнику останется вступить в права и получить имущество.

Кредитор не всегда получает информацию о смерти клиента. Он продолжает штатно обслуживать продукт, однако плательщик перестает вносить средства по естественным причинам. В результате начисляются штрафы и пени.

Наследник может избавиться от дополнительных трат одним из трех способов.

1. Оперативно уведомить кредитора о смерти заемщика. Написать заявление на списание штрафов.
2. Обратиться в суд с целью признания доначислений необоснованными.
3. Отказаться от вступления в наследство.

Обычно удается решить дело миром. Банки охотно идут на уступки, чтобы сохранить выплаты по кредиту.