Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Возможность получения ипотеки и прочих кредитов после банкротства: что нужно знать

Возможность получения ипотеки и прочих кредитов после банкротства: что нужно знать

Кредитование Иконка просмотров 22 Иконка времени чтения 10 минут

Взять кредит после банкротства — непростая задача. Заемщик с подобным бэкграундом имеет малую привлекательность для банков, однако закон не предусматривает запретов на работу с ним.

Сегодня мы расскажем, возможно ли оформить кредит банкроту, как увеличить шансы на успех, сэкономить время и средства. Сведения будут особенно полезны лицам, планирующим получить заем в ближайшее время.

Содержание

Может ли банкрот получить одобрение на ипотеку и другие кредиты

Вероятность оформления ипотеки и прочих кредитов существует даже после банкротства. В этом помогут 10 советов от наших специалистов. Они позволят исправить положение и добиться благосклонности банка.

Совет № 1: займитесь кредитной историей

Первое, что нужно заемщику — восстановить кредитную историю (КИ). Для этого он может выполнить ряд действий:

Выбор в пользу кредитной карты обусловлен статусом клиента. Банки не станут одобрять ему крупный заем, но дать кредитку со скромным лимитом вполне могут.

При строгом соблюдении условий кредитования начнется постепенное восстановление рейтинга. Процедура может потребовать несколько лет. Однако это самый безопасный и верный способ улучшить кредитную историю.

ВАЖНО. Узнать, сколько составляет кредитный рейтинг сейчас, можно двумя способами. Первый — обратиться в Бюро кредитных историй с соответствующим запросом, второй — воспользоваться банковским приложением при наличии подобного функционала. Например, «Т-Банк» предлагает ознакомиться с кредитным рейтингом в разделе «Финздоровье».

К снижению кредитного рейтинга приводит ряд факторов:

Перечисленные действия не рекомендуются во время восстановления КИ. В противном случае достигнутый прогресс сойдет на нет.

Совет № 2: привлеките созаемщиков

Банки охотнее дадут кредит при наличии поручителей. Ими могут выступать родственники, друзья и коллеги по работе. Желательно, чтобы у созаемщиков был высокий кредитный рейтинг, это значительно увеличит шансы на успех.

ВАЖНО. Созаемщиками выступают только физические лица. Для получения одного кредита можно привлекать до 4 человек.

Совет № 3: используйте ликвидный залог

Рекомендация актуальна для крупных займов. При наличии качественного материального обеспечения банк охотно предоставит средства, а также предложит выгодные условия сотрудничества.

Можно выделить 4 основных требования к залогу на примере недвижимости:

Банк вправе выдвигать дополнительные условия при оценке объекта залога. В частности, некоторые финансовые организации не работают с объектами панельного домостроения старше 50 лет.

Совет № 4: увеличьте первоначальный взнос

При целевом кредитовании крупных покупок банк запрашивает первоначальный взнос. Он подтверждает платежеспособность заемщика, выступает в роли своеобразного фильтра.

Чтобы повысить лояльность организации, можно увеличить размер взноса в анкете. Превышения на 10–15 % будет достаточно.

Совет № 5: обеспечьте стабильность доходов

Перед подачей запроса нужно обеспечить стабильный доход на протяжении 6 и более месяцев. Для этого можно устроиться на работу по договору, зарегистрироваться как самозанятый или открыть ИП.

Важно, чтобы ежемесячный заработок превышал размер регулярных платежей более чем в 2 раза. Например, при доходе в 100 000 рублей клиент может рассчитывать на кредит с ежемесячным взносом до 50 000 рублей.

Совет № 6: сократите число кредитов

Уменьшение количества активных кредитов не только снижает финансовую нагрузку, но и увеличивает шанс одобрения. Предельное количество продуктов, с которыми будет рассматриваться заявка, — 6. В учет принимаются даже неиспользуемые кредитные карты с актуальным сроком.

Совет № 7: уделите особое внимание заполнению анкеты

В анкете заемщика не должно быть ошибок. Неточности и недочеты трактуются не в пользу клиента и увеличивают шанс отказа.

При заполнении документов уделяется особое внимание паспортным данным и сведениям о доходе. Также значение имеет информация о супруге и созаемщиках.

ВАЖНО. Некоторые недобросовестные клиенты пытаются скорректировать сведения о доходе. Для этого они обращаются к работодателю с просьбой завысить данные в справке 2-НДФЛ и прибегают к прочим ухищрениям. Банк выявляет данные манипуляции через пенсионные и налоговые отчисления. В случае подтверждения попытки обмана заемщик вносится в черный список.

Совет № 8: удостоверьтесь в отсутствии возрастных ограничений

Банки устанавливают жесткий возрастной ценз при оформлении кредитных продуктов. Минимальный возраст для потенциальных заемщиков — 21 год, максимальный — 75 лет. При несоответствии данным критериям стоит отказаться от попыток взять кредит.

Совет № 9: получите прописку

Гражданам без прописки сложно получить одобрение. При отсутствии собственного жилья можно прописаться у родственников или в любом другом месте.

Совет № 10: откройте зарплатную карту

Заемщикам с зарплатной картой легко подтвердить объем и источник доходов. Им чаще поступают предложения по различным продуктам банка.

Статьи по теме

Как устроена рассрочка: понятие, виды и условия
6 Иконка времени чтения 10 минут
Что такое социальный кредит и как его взять
21 Иконка времени чтения 7 минут
Как самостоятельно рассчитать кредит: пошаговое руководство
12 Иконка времени чтения 11 минут

Пошаговая инструкция по получению кредита после банкротства

Чтобы получить кредит после процедуры банкротства, необходимо выполнить ряд действий.

  1. Обеспечьте благосклонность потенциальных кредиторов. Поднимите кредитный рейтинг, а также выполните прочие рекомендации, указанные выше. Убедитесь, что сделали все возможное для достижения положительного результата.
  2. Соберите пакет документов. Подготовьте бумаги, необходимые для оформления кредита. Содержимое пакета зависит от формы займа. Для ипотеки требуются одни документы, для автомобильного кредита — другие.
  3. Ознакомьтесь с предложениями. Изучите продукты, предлагаемые банками. Выберите решения с наиболее выгодными условиями.
  4. Отправьте заявки. Разошлите запросы на кредитование в приоритетные банки и дождитесь результата.
  5. Выберите оптимальный вариант. Из положительных ответов выберите наиболее подходящий и свяжитесь с представителем кредитора.

Завершающий этап — заключение договора. Клиент может обратиться в отделение банка или выполнить процедуру через приложение.

Содействие в получении займа с любым кредитным рейтингом

«Центр Развития Бизнеса» поможет получить кредит с плохой кредитной историей. Мы учитываем пожелания и финансовые возможности клиента, работаем с ведущими российскими банками.

Воспользоваться нашим предложением стоит по следующим причинам:

Чтобы воспользоваться помощью наших специалистов, оставьте заявку на сайте или по телефону.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о получении кредита после банкротства

Нет. Процедура должна быть завершена. Только после этого заемщик может подать заявку.

Возможно, при условии, что с момента предыдущей процедуры прошло не менее 5 лет.

Не все банки отказывают гражданам, прошедшим банкротство. В случае получения отрицательного решения стоит обратиться в другую организацию. Предварительно можно ознакомиться с отзывами клиентов. Возможно, кто-то уже получал там кредит, находясь в аналогичной ситуации.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Возможность получения ипотеки и прочих кредитов после банкротства: что нужно знать»

71 Иконка времени чтения 20 минут
183 Иконка времени чтения 13 минут
350 Иконка времени чтения 9 минут
321 Иконка времени чтения 9 минут
2 632 Иконка времени чтения 8 минут
871 Иконка времени чтения 8 минут
×