Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Может ли самозанятый взять ипотеку?

Может ли самозанятый взять ипотеку?

Кредитование Иконка просмотров 39 Иконка времени чтения 15 минут

Вопрос, могут ли самозанятому дать ипотеку, распространен из-за популяризации данного вида деятельности. Если в 2019–2021 годах банки негативно относились к таким заемщикам, то сегодня ситуация изменилась. Случаи получения кредитов плательщиками налога на профессиональный доход достигли уровня ИП.

В сегодняшней статье мы расскажем, может ли взять ипотеку самозанятый человек, как происходит подготовка к процедуре и какие требования предъявляются банками к таким клиентам. Сведения помогут приобрести жилье на выгодных условиях, упростят взаимодействие с финансовыми организациями и поиск подходящей квартиры.

Содержание

Кто такие самозанятые?

Прежде чем разбираться в вопросе, дают ли ипотеку самозанятым гражданам, необходимо определиться с особенностями данного статуса. СМЗ признаются лица, осуществляющие профессиональную деятельность за счет собственных сил и средств производства, имеющие соответствующую регистрацию в налоговом органе.

Данная категория обладает следующими особенностями:

Самозанятые обязаны платить налог раз в месяц. Он рассчитывается по итогам прибыли за обозначенный период.

В каких банках можно взять ипотеку гражданам с СМЗ?

Перечень финансовых организаций, в которых можно брать ипотеку самозанятым, например, включает:

Кредит на недвижимость предоставляется на общих условиях, не предполагает повышения процентной ставки и прочих действий, связанных с рисками.

СОВЕТ. Чтобы узнать, дают ли ипотеку самозанятым гражданам в вашем банке, свяжитесь с консультантами по телефону или посетите офис. Также информация содержится в карточках программ, опубликованных на сайте организации.

Какой уровень дохода необходим?

Уровень дохода зависит от параметров приобретаемого жилья. Чем выше стоимость объекта, тем больше заработок должен быть у гражданина с СМЗ. Оптимально, если платежи по ипотеке не превышают половины ежемесячной прибыли.

ВАЖНО. Банки предоставляют ипотечные займы в размере от 300 000 рублей. При этом первоначальный взнос не должен превышать 80 % от стоимости жилья.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?

Для получения жилищного кредита СМЗ необходим типовой набор документов: паспорт, СНИЛС, ИНН, выписка по карте или расчетному счету. В данном случае 2-НДФЛ заменяется справкой о состоянии расчетов (налогов) на профессиональный доход.

ВАЖНО. Заемщику необходимо подтвердить свой статус. Для этого заказывается справка о постановке на учет физического лица в качестве плательщика налога на профессиональный доход. Документ оформляется в кабинете налогоплательщика или приложении «Мой налог».

Порядок получения ипотеки самозанятыми гражданами

  1. Подготовка документов. Сбор полного пакета бумаг, подтверждающих статус СМЗ, объем дохода, личные данные и т. д.
  2. Поиск кредитора. Подбор банков, работающих с самозанятыми гражданами. Для этого можно воспользоваться представленным в нашей статье списком или данными из других источников. Важно учитывать не только возможность получения кредита, но и его условия.
  3. Отправка запросов. Подача заявок в выбранные банки. Действие выполняется дистанционно или при личном посещении офиса. В первом случае не обязательно устанавливать фирменное приложение. Достаточно зайти на официальный сайт и заполнить онлайн-форму.
  4. Анализ решений банков. В течение 1–3 дней (учитываются только рабочие) финансовые организации рассмотрят заявки и предоставят ответ. Заемщику останется выбрать наиболее выгодное предложение из имеющихся.
  5. Подбор объекта. Поиск недвижимости, соответствующей одобренной сумме. Кроме того, объект должен отвечать требованиям банка. Как правило, кредит предоставляется на жилье в кирпичных, панельных и монолитных домах, возведенных после 1957 года. При этом важно, чтобы объект не был в залоге и не являлся предметом спора.
  6. Оценка. Действие, обязательное при покупке вторичного жилья. Процедура предусматривает проверку квартиры или частного дома аккредитованным оценщиком. Специалист определяет рыночную стоимость недвижимости, выявляет незаконные перепланировки и различные технические проблемы. В завершении выносит рекомендации касательно покупки объекта.
  7. Оформление сделки и заключение кредитного договора. Комбинированная процедура, предполагающая единовременное выделение заемных средств и последующую покупку жилья с их помощью. Клиент может выбрать электронную или классическую регистрацию. Второй вариант предпочтителен, позволяя провести сделку в банке и получить небольшое снижение ставки.

По завершении процедуры покупатель получает ключи, становится владельцем объекта.

ВАЖНО. После предоставления ипотечного кредита квартира получает статус объекта залога. Обременение снимается при полной выплате долга. До того времени недвижимость нельзя продать, подарить или использовать в качестве обеспечения.

Статьи по теме

Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
32 Иконка времени чтения 9 минут
Льготная ипотека: ставки и условия получения
41 Иконка времени чтения 9 минут
Как происходит покупка новостройки в ипотеку
43 Иконка времени чтения 13 минут

По какой причине могут отказать в кредите?

Банк может отказать в предоставлении заемных средств по ряду причин. Ниже представлены наиболее значимые из них.

Недостаточный уровень дохода

Если заемщик не имеет достаточного заработка, банк откажет или снизит сумму предоставляемых средств. Например, клиент запрашивает одобрение займа на 5 000 000 рулей на покупку квартиры. Проанализировав его источники дохода, финансовая организация приходит к выводу, что ипотечный платеж составит более 70 % доходов СМЗ. Чтобы исправить ситуацию, банк одобряет меньшую сумму, например 3 500 000 рублей.

При вынесении однозначного отказа заемщик может нарастить доходы путем увеличения объема работ, повышения стоимости своих услуг или смены рода деятельности. Повторный запрос в банк подается СМЗ через 3–6 месяцев с обновленной справкой о доходах.

Плохая кредитная история

Испорченная КИ — показатель низкой надежности заемщика. Такой клиент часто допускал просрочки по погашению кредитов в прошлом, возможно, прибегал к реструктуризации и даже банкротству. Исправить ситуацию позволяет ответственное исполнение долговых обязательств, рефинансирование кредитов и открытие депозитов.

ВАЖНО. Испортить кредитную историю могут неочевидные действия, например подача многочисленных запросов в банк, исчерпание лимита по двум и более кредитным картам или судебные разбирательства. Последние должны затрагивать финансовые аспекты: задолженности по алиментам, коммунальным платежам и т. д.

Встречаются случаи, когда кредитная история портится по ошибке: клиенту приписываются несуществующие просрочки, банкротства и реструктуризации. При обнаружении подобного недочета стоит обратиться в надзорный орган с запросом на исправление.

СОВЕТ. Узнавайте свою КИ заранее, обратившись в НБКИ или ОКБ.

Недостаточная ликвидность залога

Банк предъявляет жесткие требования к объектам залога. Особое внимание уделяется ликвидности. Если жилье обладает низкой финансовой привлекательностью, кредитная организация может не одобрить его покупку или снизить объем предоставляемых средств пропорционально оценочной стоимости.

Большое количество активных кредитов

Значительное количество активных продуктов увеличивает финансовую нагрузку на заемщика. В результате возрастает риск просрочек и невозврата средств. Если у клиента есть более 6 кредитов, банк гарантированно вынесет отказ.

Примечательно, что учитываются и возобновляемые продукты. Каждая кредитная карта с актуальным сроком действия принимается во внимание. При этом не важно, пользуется ею заемщик или нет.

СОВЕТ. Перед подачей заявки на ипотеку закройте все действующие кредиты. При отсутствии подобной возможности по максимуму сократите долги.

Некорректное заполнение анкеты

Ошибки при подаче заявки также приводят к отказу. Чтобы избежать проблем, стоит уделять внимание следующим аспектам при заполнении документов:

В случае привлечения поручителей следует отдельно проверить их паспортные данные. При необходимости можно указать дополнительную контактную информацию.

Возрастные рамки

Получить ипотеку могут заемщики от 21 года, хотя зарегистрировать самозанятость разрешается с 14 лет. Возраст на момент закрытия кредита не должен превышать 75 лет.

Исправить ситуацию можно двумя способами. Молодым заемщикам придется подождать несколько лет, а клиентам в солидном возрасте потребуется сократить срок действия программы.

Получение ипотечного кредита при поддержке опытных специалистов

«Центр Развития Бизнеса» сотрудничает с самозанятыми в части получения ипотеки на вторичное жилье и новые объекты. Мы оказываем всестороннюю помощь клиентам при покупке недвижимости, предлагаем выгодные условия сотрудничества:

Сотрудники Центра — профессионалы с должным опытом и знаниями. Эксперты индивидуально работают с каждым клиентом, предлагают оптимальные пути решения задач.

С нашей поддержкой вы приобретете собственное жилье, сократите размер выплат и вероятность отказа.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы, посвященные ипотеке для самозанятых

Платежеспособность самозанятого лица подтверждается справкой о состоянии расчетов (налогов) на профессиональный доход. Документ оформляется в приложении «Мой налог», заверен электронной подписью. В нем содержится история поступлений за указанный период и сумма уплаченных налогов.

Условия по программам для данных категорий заемщиков не имеют существенных различий. Самозанятому одобряют ипотеку по той же процентной ставке, что и индивидуальному предпринимателю. Клиенту стоит руководствоваться удобством налогообложения. В данном случае это основной источник издержек.

Нет. СМЗ необходимо работать в выбранном статусе на протяжении 6 месяцев. Кроме того, важно обеспечить требуемый уровень дохода и наличие первоначального взноса.

Низкий кредитный рейтинг снижает вероятность получения ипотечного займа. Если показатель меньше 800, банк с большой долей вероятности выдаст отказ.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Может ли самозанятый взять ипотеку?»

116 Иконка времени чтения 12 минут
170 Иконка времени чтения 8 минут
154 Иконка времени чтения 7 минут
559 Иконка времени чтения 6 минут
3 396 Иконка времени чтения 7 минут
434 Иконка времени чтения 8 минут
×