Как и в каких банках можно оформить кредит после банкротства

Разделяют внесудебное и судебное банкротство. Первое проводится в МФЦ, подходит лицам с задолженностью до 500 000 рублей. Для инициализации процесса достаточно заявления. Второй вариант предполагает обращение в арбитражный суд и назначение финансового управляющего. Мероприятие обязательно при задолженности свыше 500 000 рублей.

По результатам процедуры с клиента списываются все кредитные обязательства, но на него накладывается ряд ограничений.

• При подаче заявки на кредит банкрот указывает свой статус в течение 5 лет.
• В течение 5 лет банкрот не может инициировать новую процедуру, занимать руководящие должности в страховых организациях и НПФ, а также открывать ИП (впервые или если существующее ИП было закрыто менее чем за год до банкротства).
• Банкроту запрещается занимать руководящие должности в кредитных учреждениях ближайшие 10 лет.

После оформления банкротства можно запрашивать кредиты в различных банках, но результат зависит от политики финансовой организации.

Выяснить, какие банки дают кредит после банкротства, можно самостоятельно, обратившись в разные организации, либо проконсультироваться в компетентной компании. Например, мы готовы порекомендовать финансовые учреждения, работающие с клиентами, прошедшими процедуру банкротства.

Вообще же в банках существует три варианта развития событий.

1. Запрет без рассмотрения заявки. Ряд банков уверены в недобросовестности таких заемщиков и рассматривают риски работы с ними как значительные, поэтому в принципе не одобряют кредиты банкротам.
2. Заключение договора на менее выгодных условиях. Это более рациональная политика, призванная минимизировать риски. В данном случае банкрот получает кредит, но с повышенной процентной ставкой или с дополнительными требованиями к обеспечению. Как правило, такие заявки рассматриваются в индивидуальном порядке.
3. Выдача кредита в стандартном формате. Самый благоприятный вариант для банкрота. Человек получает кредит на общих условиях, без повышенных процентов и прочих неудобств.

Последний вариант обусловлен 5-летним запретом на повторение банкротства, соответственно, заемщику придется в любом случае отдавать кредит.

Итак, какой банк даст кредит после банкротства физического лица? В списке таких организаций крупные игроки финансового рынка:

Менее крупные организации также работают с банкротами. Таким клиентам доступны целевые и нецелевые займы, а также кредитные карты.

Лицо, прошедшее процедуру банкротства, может получить кредит в несколько шагов.

1. Подача заявки. Клиент выбирает банк, оформляет заявку на сайте или при личном визите, указывая свой статус.
2. Рассмотрение запроса. Заявка рассматривается в особом порядке. Для этого привлекаются сотрудники службы безопасности, проводящие тщательную проверку. Иногда они запрашивают у потенциального заемщика дополнительные документы.
3. Оформление кредита. При успешном прохождении проверки и получении одобрения клиент оформляет кредит. В большинстве случаев его просят явиться в банк.
4. Выдача займа. Денежные средства переводятся на счет клиента.

Наибольшая вероятность отказа существует при подаче заявления банк, по кредитам которого и проходило банкротство. Чтобы этого не случилось, стоит выбрать другую финансовую организацию.

Увеличить вероятность одобрения поможет несколько простых советов.

• Приобретите любое ликвидное имущество: подержанное авто, гараж, комнату в коммуналке и т. д. Это позволит оформить залог, увеличить лояльность банка и снизить процентную ставку.
• Откройте в банке, выбранном для получения кредита, зарплатную карту. Она продемонстрирует наличие регулярного дохода.
• Оформите депозит или накопительный счет. Как и в случае с зарплатной картой, используйте целевой банк.

Важно позаботиться о кредитной истории. Для ее улучшения возьмите несколько небольших займов в МФО, только обязательно погашайте вовремя.

Теперь вы знаете, какие банки одобряют кредиты банкротам и как проходит процедура. Надеемся, полученные сведения упростят решение поставленных задач и уберегут вас от финансовых сложностей.

Существует несколько способов улучшить кредитную историю после банкротства:

• Открыть вклад. Наличие депозита способствует улучшению репутации. Чтобы добиться максимальной ставки, стоит завести зарплатную карту и выполнить прочие условия банка.
• Оформить небольшой заем. После банкротства сложно получить крупные суммы, но малые и средние — вполне. Если оформление кредита прошло успешно, заемщику нужно добросовестно исполнять обязательства и своевременно вносить платежи. После полного погашения долга рейтинг будет улучшен.
• Использовать карты рассрочки и кредитки. Способ, аналогичный предыдущему. Клиенту достаточно совершать небольшие покупки, после чего вносить взносы без задержек.
• Активно использовать дебетовую карту. При отказе в заключении кредитного договора можно получить дебетовую карту. Она не предоставит заемных средств, но позволит зачислять и тратить свои. Активное поступление и расходование финансов стимулирует рост кредитного рейтинга.

Если после перечисленных действий показатель не изменился, следует обратиться в БКИ. Возможно, имеет место ошибка, которую нужно устранить.