Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Кредит под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости

Кредитование Иконка просмотров 23 Иконка времени чтения 19 минут

Многие финансовые организации предлагают особые виды кредитов, выдаваемые под залог недвижимости. Это позволяет гражданам и организациям решить проблему нехватки средств в определенный период. Можно получить значительные суммы, предоставив как меру обеспечения жилье, земельный участок, гараж и подобное имущество.

Сегодня мы расскажем, какой вид кредита выдается под залог недвижимости и какие объекты для этого подходят, а также разберем, как работает схема получения популярного банковского продукта. Например, из статьи читатели узнают, можно ли брать кредит под залог квартиры или частного дома, с какими преимуществами и проблемами может быть связан такой шаг. Информация поможет сделать вывод, стоит ли брать кредит под залог недвижимости в определенных условиях.

Содержание

Что такое кредит под залог недвижимости?

Это разновидность кредита, когда заем выдается собственнику недвижимого имущества, которое и становится залоговым. Его стоимость оказывает прямое влияние на ставку и объем предоставляемых банком средств. В случае неисполнения заемщиком условий договора кредитная организация начисляет штрафные санкции и неустойку. При просрочке более 90 дней банк имеет право подать в суд. По решению суда недвижимость реализуется с целью покрытия обязательств.

Многих клиентов интересует вопрос, как официально называются кредиты, выданные под залог недвижимости. У данной категории продуктов нет особого наименования, в обиходе используются варианты: КПЗН, залоговые кредиты или кредиты с обеспечением.

Преимущества и недостатки кредитов под залог недвижимости

Стоит ли брать кредит под залог квартиры, зависит не только от ситуации клиента, но и от особенностей самого финансового продукта. Чтобы принять верное решение, следует сопоставить и проанализировать все актуальные условия. Ниже представлены плюсы и минусы кредитов под залог недвижимости, позволяющие принять верное решение.

Чем выгодно брать кредит под залог недвижимости?

К преимуществам кредитов под залог недвижимости относится комплекс факторов.

По большому счету, КПЗН является как бы вариантом ипотеки. Разница заключается в специфике расходования средств. В первом случае клиент тратит деньги по своему усмотрению, во втором — только на покупку жилья.

ВАЖНО. В сравнении с продуктами, не предполагающими обеспечения, получение КПЗН более выгодно. Обратиться в банк может любой собственник недвижимости, главное, чтобы объект соответствовал требованиям кредитной организации.

Минусы КПЗН

При подаче заявки на оформление такого займа важно учесть и ряд недостатков.

Проанализировав преимущества и недостатки, можно принять окончательное решение об оформлении займа. При этом важно понять, что для получения преимуществ требуется соблюдать договор. В противном случае можно понести не только финансовые потери, но и испортить кредитный рейтинг.

Какие ограничения накладывает банк на жилую недвижимость

Заемщику не стоит переживать за использование имущества по назначению, что значит: кредит под залог квартиры не связан с ограничениями по ее прямому использованию. Собственник может жить там, приглашать гостей, сдавать объект в аренду или использовать для ведения бизнеса.

Ограничения касаются лишь двух моментов. Первый — регистрация права собственности: менять владельца объекта недопустимо, пока заемные средства и проценты за пользование ими не возвращены банку. Второй — намеренная порча.

Это же относится к коммерческой недвижимости, используемой для проживания, то есть к апартаментам.

Когда стоит брать кредит под залог недвижимости

Получение заемных средств под залог недвижимости целесообразно, как правило, в трех ситуациях.

  1. Покупка нового объекта. Заемщик планирует приобрести помещение для ведения бизнеса или для личного пользования, но еще не продал имеющуюся недвижимость. При этом ему удалось найти подходящий вариант по доступной цене. В данном случае КПЗН — практичное решение. Он поможет получить деньги под сравнительно низкий процент и не упустить сделку. В дальнейшем, когда найдется покупатель на залоговый объект, клиент снимет обременение за счет продажи.
  2. Проблемы с одобрением займа. Некоторые клиенты имеют сниженный кредитный рейтинг (проблемную КИ) или скромный доход. Это не позволяет рассчитывать на выгодные условия кредитования либо вообще вызывает сложности при получении одобрений на заявки, поданные в банки. Наличие крупных финансовых гарантий меняет ситуацию. Банк охотнее идет навстречу клиенту, зная, что тот сможет вернуть долг.
  3. Планируется реализация долгосрочных проектов. Кредиты под залог имущества — отличный источник «длинных денег». Они обладают предельно выгодными условиями, не предусматривают целевого использования средств.
  4. Предстоит развитие бизнеса. Посредством КПЗН можно получить значительные средства и подобрать комфортный размер платежа. Это особенно выгодно предпринимателям.
  5. Плохая КИ. В случае плохой кредитной истории залог станет смягчающим фактором. Кроме того, с его помощью удастся добиться сниженной ставки.

Важный нюанс: не стоит оформлять заем без корректного расчета на возврат. Такие мысли могут возникнуть у владельцев неликвидной недвижимости, отчаявшихся продать ее. Однако процедура изъятия и последующей реализации такого залогового имущества отнимает много времени, сопровождается снижением кредитного рейтинга клиента. Проще и рациональнее снизить цену продажи.

Кто может получить кредит под залог недвижимости

КПЗН предоставляются гражданам РФ в возрасте от 18 лет при наличии взрослого созаемщика, в остальных случаях — с 21 года. При этом клиенту обязательно наличие постоянного источника дохода, а также залогового объекта.

Какие требования предъявляются к недвижимости?

При оценке состоятельности залога учитывается ряд нюансов.

  1. Архитектурное и техническое состояние постройки должно соответствовать документам, не иметь несанкционированных изменений.
  2. Операции по изменению технических характеристик зданий/помещений могут проводиться только по согласованному проекту. По завершении таких работ БТИ выдает новые документы.
  3. Принятие в качестве залога объектов загородной недвижимости возможно при высокой транспортной доступности к ним. Должное внимание уделяется наличию инженерных сетей и общей инфраструктуры района.
  4. Здание, в котором находится залоговый объект, должно иметь статус капитального строения. Приоритетные материалы — бетон и кирпич. В случае с деревянными домами высока вероятность отказа.
  5. Оценочная стоимость объекта должна превышать размер кредита. Это обеспечивает не только покрытие долга, но и расходов на его обслуживание.
  6. Объект не должен являться предметом залога по иному договору. Также недопустимо его участие в спорах, пари и судебных разбирательствах.
  7. Предельный износ постройки — 70 %. Более высокие показатели переводят здание в статус аварийных, исключают его использование в качестве кредитного обеспечения.
  8. Постройки, возведенные ранее 1950 года, рассматриваются в исключительных случаях. Как правило, это объекты культурного наследия или иные здания с особым статусом.
ВАЖНО. Получить кредит под залог недвижимости могут собственники недорогого жилья или объекта в не лучшем техническом состоянии, но если эти квартиры или частные дома расположены в престижных локациях.

Как происходит оценка объекта залога

Залоговый объект оценивается аккредитованным специалистом по утвержденной методике. Процедура проводится с учетом следующих параметров:

Возможно использование дополнительных критериев, характерных для определенных объектов.

По завершении оценочных работ формируется подробный отчет. В нем отображаются ключевые параметры постройки, выявленные недостатки, а также стоимость, определенная экспертом. Документ передается заказчику.

ВАЖНО. Для работы с каждой категорией объектов эксперту требуется отдельная аккредитация: одна — для квартир, другая — для загородных построек, третья — для нежилого фонда. Перед заключением договора на проведение оценочных процедур стоит удостовериться, что специалист имеет соответствующий допуск.

По какой причине могут отказать в кредитовании

Банк может отказать в кредите под залог недвижимости по ряду причин, касающихся заемщиков.

  1. Низкий кредитный рейтинг. Несмотря на лояльное отношение к заемщикам с залогом, существуют определенные требования к кредитному рейтингу. Если показатель опускается ниже установленного банком порогового значения, клиент получает отказ.
  2. Некорректные сведения. База кредитных историй может содержать ошибочную информацию о заемщике. Обычно они связаны с наличием просрочек и прочими проблемами по возврату долгов банкам. Чтобы избежать трудностей при одобрении, нужно отправить запрос на уточнение сведений в контролирующий орган.
  3. Недостаточный стаж. Требуется минимальный срок трудовой деятельности на последнем месте полгода. Если человек отработал 3–4 месяца или только что трудоустроился, он получит отказ.
  4. Малый доход. Для получения кредита требуется не только недвижимое имущество, но и постоянный доход. Недостаточный уровень последнего может стать причиной отказа.
  5. Предоставление недостоверных документов о размере дохода. Некоторые заемщики стремятся увеличить шанс получения кредита. Для этого просят работодателя указать завышенные значения в справке 2-НДФЛ. Обман раскрывается посредством запросов в налоговую и пенсионный фонд. В результате клиент получает отказ и даже попадает в черный список.
  6. Проблемы с недвижимостью. Объект, не соответствующий минимальным требованиям, не принимается в качестве залога. В результате финансовое обеспечение займа становится невозможным.

Отказ по некоторым из названных причин зачастую носит необратимый характер. Например, в случае предоставления недостоверной справки 2-НДФЛ с заемщиком могут прекратить сотрудничество все солидные банки.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
94 Иконка времени чтения 13 минут

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости

Получение кредита под залог недвижимого имущества — стандартная процедура, предполагающая последовательное выполнение ряда шагов.

  1. Сбор документов. Подготовка пакета документов для получения средств. Перечень необходимых бумаг предоставляется клиенту сотрудником банка и публикуется на официальном сайте.
  2. Подача заявки в банк. Отправка заявления на предоставление заемных средств под залог имущества. Заявка передается через специальное мобильное приложение, личный кабинет или при визите в отделение банка.
  3. Получение одобрения. Рассмотрение запроса со стороны финансовой организации, дополнительная проверка залога и претендента. Вынесение положительного решения при соблюдении всех имеющихся критериев.
  4. Оценка объекта. Определение стоимости недвижимости, а также возможности ее использования в качестве объекта залога.
  5. Заключение кредитного договора. Подписание официального документа с последующим наложением обременений на залоговый объект.

Завершающий этап — выдача средств. Они переводятся на счет клиента в банке-кредиторе, о чем заемщику приходит соответствующее уведомление.

Полезные советы по получению кредита под залог недвижимости

Быстрее и выгоднее оформить кредит вам поможет ряд советов от «Центра Развития Бизнеса».

 

Кроме того, доступна и экспертная помощь «Центра Развития Бизнеса». С нами вы сможете быстрее и без проблем получить кредит под залог дома, квартиры и коммерческой недвижимости. Мы предлагаем выгодные условия сотрудничества для всех клиентов:

Готовы помочь вам в получении средств на реализацию любых проектов.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о кредитах под залог недвижимости

Нет. Подобные ограничения не предусмотрены законодательством и политикой финансовых организаций. Заемщик может оформить кредит в Москве под залог квартиры, находящейся, например, в Воронеже или Краснодаре. Главное, чтобы объект соответствовал требованиям банка и имел достаточную стоимость.

Ответственность за проведение и оплату оценочных мероприятий лежит на заемщике. Банк выдает ему список аккредитованных организаций, в которые можно обратиться. Сотрудничество с компаниями, не имеющими аккредитации, недопустимо, их заключения не будут иметь силы.

Нет. Клиент может заниматься любой законной деятельностью, главное обладать достаточным источником дохода и соответствовать другим требованиям банка к заемщикам.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Кредит под залог недвижимости»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
119 Иконка времени чтения 13 минут
114 Иконка времени чтения 12 минут
108 Иконка времени чтения 9 минут
×