Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Что лучше — автокредит или потребительский

Что лучше — автокредит или потребительский

Кредитование Иконка просмотров 19 Иконка времени чтения 14 минут

Если планируется приобрести машину, используя заемные средства, возникает необходимость выбора — потребительский кредит или автокредит: что выгоднее конкретно для вас с учетом имеющихся условий, какая программа от банка доступна в настоящий момент. Задача проста лишь на первый взгляд, но есть существенные нюансы.

Чтобы облегчить вам принятие правильного решения, мы подготовили сравнительный материал, чем отличается обычный кредит от автокредита. Также расскажем, каковы особенности оформления и погашения этих займов. А в завершении статьи сами попробуем сделать вывод, что выгоднее — автокредит или кредит наличными.

Содержание

Что такое автокредит

Это способ целевого кредитования, предполагающий выдачу заемных средств на покупку транспорта. Клиент может обратиться в автосалон или подобрать машину на вторичном рынке. Расходование полученных в банке денег на другие нужды запрещено, да и невозможно — средства перечисляются на счет продавца после оформления договора на покупку автомобиля.

Что такое потребительский кредит

Потребительские кредиты относятся к категории нецелевых. Заемщик получает одобренную банком и зафиксированную в договоре сумму, может тратить эти средства по своему усмотрению — программа предоставляет полную свободу действий.

Отличия продуктов в рамках плюсов и минусов

Понять, что выгоднее брать — автокредит или потребительский, — поможет сравнительный анализ. Четко сформулированные отличия продуктов двух типов продемонстрируют разницу, подчеркнут преимущества и недостатки решений.

Отличие № 1: наличие залога

Транспортное средство, приобретаемое по классическому кредиту, не является объектом залога. Клиент может продать авто до окончания действия договора или использовать в качестве обеспечения по другому займу.

При оформлении автокредита машина выступает в роли обеспечения. Банк оставляет в залог ПТС, и снимает обременения только после полного погашения долга заемщиком. Технику можно использовать для любых нужд: путешествия, работа в такси, перевозка грузов и т. д. Единственное ограничение — запрет на переход права собственности.

СОВЕТ. Выбирая автокредит или просто кредит, важно учитывать фактор залога. Он не позволит срочно продать машину при экстренной потребности в деньгах.

Отличие № 2: сумма займа

Потребительский кредит предлагает более скромные суммы в сравнении с автомобильным. Это обусловлено отсутствием залога и нецелевым характером продукта.

В случае с автопрограммами выданные банком средства вкладываются в приобретение машины. Она является объектом обеспечения, гарантирует возврат кредита при неплатежеспособности заемщика. Как результат, возрастает безопасность операции для банка и увеличивается предоставляемая им сумма.

Отличие № 3: первоначальный взнос

Наличие первоначального взноса — характерная особенность автокредита. Действие направлено на подтверждение платежеспособности клиента, является дополнительной гарантией для банка. Размер взноса зависит от условий по программе и стоимости приобретаемого авто.

Потребительский кредит не требует взносов, предоставляется по факту подписания договора.

Если выбирать автокредит или потребительский кредит сквозь призму взноса, стоит учитывать личные возможности. При полном отсутствии средств на покупку машины предпочтителен второй вариант.

Отличие № 4: ставка

Процентная ставка по программам имеет существенные различия. Для автокредита она сниженная ввиду минимальных рисков для банка. Для классического — повышенная, обусловленная отсутствием залога и первоначального взноса.

Банк может дополнительно увеличить ставку по потребительским продуктам из-за сопутствующих рисков, в частности из-за низкого кредитного рейтинга заемщика, например, если он допускал просрочки при погашении предыдущих займов.

ВАЖНО. Размер ставки прямо пропорционален переплате. При работе с потребительским кредитом она всегда выше.

Отличие № 5: срок кредитования

Целевые программы кредитования рассчитаны на более длительный срок. Это обусловлено объемом предоставляемых средств и лояльным отношением к заемщику. Средний период погашения автокредита — 5 лет. В отдельных случаях параметр повышается до 7–10 лет.

Потребительский заем выдается в среднем на 3 года. Для некоторых программ возможно продление срока до 5 лет.

Отличие № 6: наличие льготных программ

Государство стимулирует продажи отечественных авто за счет льготных программ. Они предполагают снижение стоимости машин и переплат по процентам. Возможно предоставление прочих приятных бонусов.

Нецелевые кредиты лишены подобного преимущества. Отсутствие контроля за расходованием средств не гарантирует достижение целей по стимуляции отрасли.

СОВЕТ. Если вы планируете покупку отечественной машины и не знаете, что лучше взять, автокредит или потребительский кредит, рассмотрите первый вариант. Такой выбор обеспечит максимальные выгоды.

Отличие № 7: страхование

Страхование — обязательное условие при пользовании автокредитом. При этом заемщику придется приобрести два полиса.

Здесь возникает вопрос: при отсутствии денег на страхование лучше кредит или автокредит? Очевидно, что в данном случае оптимален первый вариант. Однако стоит помнить, что заемщик лишается защиты, при аварии или несчастном случае ему придется и восстанавливать машину, и выплачивать кредит.

Отличие № 8: шанс получения одобрения

Получить одобрение по автокредиту значительно проще. При соблюдении условий программы заемщик предоставляет значительные финансовые гарантии. Как результат, банк охотнее идет навстречу.

В случае с классическим займом не требуется первоначальный взнос и залог, но кандидаты рассматриваются тщательнее. Отсутствие обеспечения заставляет банк проводить более жесткую политику.

Отличие № 9: запрет на модификацию авто

Техника, купленная с привлечением автокредита, не подлежит модификациям и доработкам. Владелец машины не может перекрасить кузов, форсировать двигатель или внести иные конструктивные и эстетические изменения. Действия ограничиваются, например, установкой парктроников, сигнализации и аналогичных элементов.

При покупке транспорта на деньги из потребительского займа предоставляется свобода действий. Собственник машины может вносить любые изменения, предусмотренные действующим законодательством.

Отличие № 10: право на проверку

Банк вправе проверить объект залога по предварительному согласованию с собственником. Это доставляет дополнительные неудобства, особенно при ведении коммерческой деятельности. В случае с потребительскими кредитами такой вариант исключен.

Общие черты кредитных продуктов

Базовые требования к заемщику

Все потенциальные клиенты проверяются на предмет банкротства. Если заемщик недавно проходил такую процедуру, он гарантировано получит отказ.

Что делать, если банк отказал

Отказ в получении кредита нередко связан с внутренней политикой банка. При вынесении отрицательного решения стоит обратиться в другие финансовые организации с соответствующим запросом. Чем больше заявок отправлено в разные банки, тем выше шанс одобрения. Не лишним будет заблаговременно проверить свою кредитную историю.

Как получить кредит на покупку авто максимально выгодно

Инструкция по получению кредита на покупку транспорта идентична для потребительских и целевых продуктов. Важно подойти к процедуре ответственно и не совершать ошибок.

  1. Проанализируйте предложения от финансовых организаций, выберите наиболее выгодные решения в рамках ваших потребностей и возможностей.
  2. Соберите пакет документов с учетом типа получаемого кредита: целевой (в данном случае авто-) или потребительский.
  3. Отправьте заявки в банки с наилучшими предложениями. Дождитесь ответа.
  4. Из полученных положительных решений выберите оптимальное.
  5. Заключите договор с банком и совершите покупку машины с использованием заемных средств.

Далее остается пользоваться автомобилем согласно своим потребностям и своевременно вносить платежи.

Чтобы получить кредит под залог автомобиля или одобрение по потребительской программе, обратитесь в «Центр Развития Бизнеса». Мы гарантируем для организаций и частных лиц:

Сотрудничество с Центром исключает дополнительные сборы и комиссии, позволяет получить заемные средства на максимально выгодных условиях.

Подать заявку
Контакты

В каких случаях лучше автокредит, а в каких — потребительский

Автомобильный кредит оптимален при покупке нового, в том числе дорогостоящего транспорта. Он поможет минимизировать переплаты и получить максимальную сумму.

Нецелевой кредит уместен в случае приобретения б/у-машин по средней или низкой цене. Программа подойдет лицам без финансовых ресурсов на первоначальный взнос и страховку, но с высокой потребностью в приобретении транспорта.

Статьи по теме

Какие документы нужны для оформления потребительского кре...
96 Иконка времени чтения 12 минут
Реструктуризация микрозаймов
95 Иконка времени чтения 15 минут
Что лучше: уменьшать срок или платеж по кредиту?
94 Иконка времени чтения 13 минут

Популярные вопросы об авто- и потребкредитах

Действие не является обязательным, выполняется по желанию собственника. Оно поможет защитить авто от внешних факторов, снизит риск значительных потерь. Оптимальный вариант для владельца — использование Мини КАСКО. Полис позволяет выбрать категории дополнительного страхования, дешевле классического аналога.

Нет. Банк устанавливает необходимый минимум, представленный в процентном выражении к стоимости приобретаемой машины. Клиент вправе лишь увеличить взнос, чтобы сократить переплаты и повысить шанс одобрения.

На усмотрение банка. Некоторые финансовые организации предлагают застраховать жизнь и здоровье, а также приобрести дополнительный полис на случай потери работы. Данные действия снизят процентную ставку и повысят лояльность банка.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Что лучше — автокредит или потребительский»

426 Иконка времени чтения 16 минут
146 Иконка времени чтения 9 минут
125 Иконка времени чтения 9 минут
119 Иконка времени чтения 13 минут
114 Иконка времени чтения 12 минут
108 Иконка времени чтения 9 минут
×