Знания о том, как правильно брать кредит, позволяют сравнить предложения и определить среди них оптимальный вариант, чтобы избежать переплат при погашении займа или отказов в его выдаче.
Сегодня мы расскажем, как правильно взять кредит наличными. Информация базируется на опыте наших специалистов, получена и проверена на практике. Сведения также будут полезны лицам, планирующим оформление ипотеки, автокредита и кредитных карт.
Грамотно взять кредит в финансовой организации поможет внимание к условиям предоставления средств. Важнейшим параметром, определяющим выгоду предложения, является процентная ставка. Она устанавливается отдельно для каждой программы, сказывается на размере общей переплаты и ежемесячных платежей.
Существенное влияние на ставку оказывает кредитный рейтинг. Он представлен числовым показателем в диапазоне от 0 до 999. Чем выше значение, тем надежнее считается заемщик и ниже риски для банка.
Чтобы правильно оформить продукт, нужно учитывать не только процентную ставку, но и массу дополнительных параметров. Их можно разделить на две группы: «банк» и «кредит».
При подборе банка рассматривается четыре показателя.
Не последнее, на что обратить внимание при взятии кредита непременно стоит, — это расторопность банка. Длительное принятие решения и общая неспешность проведения операций иногда приводят к срыву выгодных сделок и причинению прочих неудобств клиенту.
Следующее, на что обратить внимание при оформлении договоров не только нужно, но и важно, — условия кредита:
Представленная выше информация, на какие условия кредитования стоит обратить внимание, не является исчерпывающей. В ряде случаев возникают дополнительные факторы, связанные с потребностями клиента. Например, при оформлении кредита по высокой ставке стоит закладывать возможность рефинансирования. Некоторые банки запрещают проведение такой процедуры в других учреждениях, навязывая только свои условия. Это повод отказаться от предложения.
Важный фактор, о котором нужно знать, когда берешь кредит, — сроки. Если предусмотрены длительные, это позволит снизить ежемесячный платеж и обеспечить комфортные условия возврата средств.
Отвечая на вопрос, что нужно знать при взятии кредита, не стоит забывать о документах. Предоставление неполного пакета приведет к отказу, какой бы выгодной ни была программа. Мы составили список, по которому легко ориентироваться.
Финансовые организации могут потребовать дополнительные документы, что обусловлено параметрами программ. Например, в случае с ипотекой это заключение оценщика, технический паспорт квартиры и выписка из ЕГРН, при оформлении автокредита — техпаспорт и водительское удостоверение.
Понять, как правильно брать кредит в банке, поможет наша пошаговая инструкция.
Подготовка к оформлению договора с банком начинается со сбора бумаг. Чтобы ничего не упустить из виду, стоит заранее получить их список. Он предоставляется консультантами и публикуется на сайте.
Каждый документ проверяется на достоверность. При обнаружении неточностей и ошибок необходимо заменить его новым.
В соответствии с вышеописанными рекомендациями подбираются банки и подходящие продукты. Полученная информация актуальна ограниченное время: организации могут закрывать существующие программы и открывать новые. Чтобы избежать промашек, нужно уточнить срок действия интересующих вас предложений.
В банки, подошедшие по вашим критериям, отправляются заявки на кредитование. Это можно сделать в офисах или на официальных сайтах. Второй вариант предпочтителен — он поможет справиться с задачей за один день.
По истечении непродолжительного времени банки ответят на заявки. Нужно выбрать выгодные предложения в организациях, которые одобрили заявку, и перепроверить условия кредитования.
Финальный этап. Заемщику остается заключить кредитный договор и получить средства.
Наша поэтапная инструкция, как правильно взять кредит в банке, универсальна, подходит для большинства продуктов.
При обращении в финансовые организации не исключено получение отказа. В данной ситуации не стоит паниковать. Необходимо выяснить причину такого решения, устранить ее и подать повторную заявку.
Ниже представлены наиболее распространенные поводы отказа.
Доход заемщика — определяющий фактор при вынесении решения банком. Низкая финансовая привлекательность клиента неизменно приводит к отказу. Исправить ситуацию можно одним или несколькими способами.
Последний вариант имеет определенные минусы. Переход на другое предприятие приведет к разрыву стажа. Это значит, что на новом месте придется проработать более 6 месяцев, прежде чем брать кредит.
Если все перечисленные способы не возымели эффекта, можно снизить запрашиваемую сумму. Банки руководствуются формулой, по которой платеж не должен превышать 50 % ежемесячного дохода заемщика. Снижение этого значения до уровня 30 или 25 % значительно увеличит шанс одобрения.
Если кредитный рейтинг не соответствует порогу по целевому продукту, банк вынесет отрицательное решение.
Улучшить показатель поможет:
Для предотвращения отказа можно заблаговременно ознакомиться со своей кредитной историей. Для этого достаточно обратиться в специализированное Бюро КИ или воспользоваться проверенными онлайн-сервисами.
Причина, о которой не знают многие заемщики. Банк учитывает не только финансовое состояние и рейтинговые показатели, но и общую кредитную нагрузку. Большое количество активных продуктов увеличивает риски для кредитора, снижает его лояльность по отношению клиенту.
Избежать проблем помогут следующие действия:
В зоне риска находятся клиенты, имеющие три и более кредитных карт. Чтобы не утратить доступ к заемным средствам и обеспечить высокий шанс одобрения, рекомендуется закрыть все кредитки с малым лимитом и оформить одну с большим.
Кредиты предоставляются гражданам РФ в возрасте от 18 лет.
Ряд банков намеренно повышают этот порог, чтобы минимизировать риски. Некоторые организации выдают деньги заемщикам от 20 и даже 22 лет. Единственное решение для 18-и 19-летних клиентов — искать организацию с подходящими условиями.
Весомую помощь в случае с недостаточным доходом и плохой КИ окажут страховка и залог. Оба варианта увеличивают привлекательность заемщика, положительно оцениваются банками. Залог предполагает материальное обеспечение долга за счет квартиры, машины или иной ликвидной собственности. Страховка гарантирует финансовую поддержку в случае потери работы, тяжелых травм и повреждения залогового имущества.
Выгодно получить кредит без поручителей и залога поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы работаем с ведущими российскими банками, подбираем рациональные решения для всех категорий заказчиков.
Воспользоваться нашим предложением стоит по ряду причин.
Клиентам доступны подробные консультации по интересующим вопросам. Оформление продуктов не связано с оплатой скрытых сборов и комиссий, формирование стоимости услуг — справедливое и прозрачное.
Можно, если прошло достаточно времени. Однако даже в этом случае не избежать сложностей. Банки относят таких заемщиков к категории особого риска.
При скромном заработке стоит рассматривать кредиты на сопоставимые суммы и длительный срок. Также важно помнить о правиле, по которому ежемесячный платеж не должен превышать половину официально подтвержденного дохода.
При наличии российского гражданства и доступа к личному кабинету (приложению) банка вы можете взять кредит удаленно. После одобрения деньги зачислят на карту.
Размышляете о кредите? Узнайте, как правильно брать кредиты, за 5 минут с нашими специалистами!