Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Как получить кредит под залог недвижимости

Как получить кредит под залог недвижимости

Кредитование Иконка просмотров 97 Иконка времени чтения 16 минут

Как правило, владельцев недвижимости, планирующих крупный заем, интересует, можно ли взять кредит под залог квартиры, земельного участка или иного имущества. Да, банки предлагают такие продукты. Однако клиенту стоит понимать особенности предложений, прежде чем принимать решение о пользовании ими.

Наши специалисты подготовили развернутый материал о том, что нужно для кредита под залог квартиры и другой недвижимости, каковы требования к заемщику и залоговому объекту. В статье мы расскажем, как работает программа, какие издержки повлечет и как действуют обременения.

Содержание

Что представляет собой кредит под залог недвижимости

Правилах кредита под залог недвижимости предусматривают нецелевую выдачу средств с обеспечением в виде здания, помещения. На собственность накладываются залоговые ограничения, исключающие любые действия по переоформлению: продаже, обмену, дарению, разделу и т. д. При этом допускается личное проживание в квартире/доме, сдача в аренду и другая эксплуатация.

Почему стоит взять кредит под залог квартиры, коттеджа и других объектов

Получение кредита под залог недвижимого имущества позволит исправить финансовое положение, реализовать бизнес-проекты и закрыть прочие потребности. Такие программы имеют множество преимуществ, популярны среди организаций и частных лиц.

Преимущество № 1: высокий шанс одобрения

Банки охотно дают кредиты под залог недвижимости. Наличие обеспечения позволяет вернуть средства при неожиданно возникшей неплатежеспособности клиента. Одобрение получают лица даже со скромным стажем, низким и средним ежемесячным доходом.

Преимущество № 2: низкий процент

Оформляются кредиты под залог недвижимости по сниженной процентной ставке. Показатель существенно меньше в сравнении с процентами по автомобильным и потребительским продуктам. Это положительно влияет на размер платежа, срок погашения займа и общую долговую нагрузку.

Преимущество № 3: выдача средств на длительный срок

Получить кредит под залог недвижимости можно на срок до 20 лет. Такой подход расширяет для клиента горизонт планирования, предоставляет дополнительные возможности в части рефинансирования и возврата средств. Преимущество особенно важно для заемщиков, предполагающих реализацию бизнес-проектов.

Преимущество № 4: отсутствие потребности в созаемщике

Кредит берется под дорогостоящий залоговый объект. Это исключает потребность в дополнительных гарантиях, в частности привлечение созаемщиков.

Преимущество № 5: большие финансовые возможности

Банки выдают крупные суммы в рамках залоговых кредитов. Чем выше стоимость имущества, тем больше средств доступно заемщику. Получить подобную сумму в рамках потребительского кредитования не представляется возможным.

Преимущество № 6: широкий спектр объектов, принимаемых в залог

Залоговые кредиты выдаются владельцам жилой и коммерческой недвижимости. Заключить договор с финансовой организацией могут собственники квартир, загородных домов, гаражей, апартаментов и прочих объектов.

Какими минусами обладают залоговые продукты банков

Объясняя, как происходит выдача кредитов под залог недвижимости, нельзя обойти вниманием минусы программы.

Если взять кредит под залог квартиры, офисного здания или иного объекта, стоит учесть, что банк потребует неустойку за просрочку более 3 месяцев, а также может обратиться в суд с запросом на реализацию залога с торгов. Однако причиной для самого неблагоприятного исхода становится только жесткое нарушение договора заемщиком.

ВАЖНО. Банк реализует объект в крайнем в случае, до последнего пытается получить средства и восстановить график платежей. Ситуации, при которых происходило реальное изъятие недвижимости, встречаются нечасто.

Что учитывается при оценке объекта залога

Оценку выполняют компетентные специалисты. Для каждого типа объектов требуется отдельная аккредитация: одна — для загородных домов, другая — для квартир, третья — для коммерческих зданий и т. д.

При проведении оценочных работ учитываются следующие факторы: материал постройки, транспортная доступность, кадастровая стоимость, общая площадь и техническое состояние. Не последнее значение имеет тип здания и его функционал.

Процедуры завершаются подготовкой отчета. В нем прописываются технические характеристики постройки, формируются выводы о ее состоянии и стоимости на текущий момент.

Какую недвижимость банк принимает в залог

Финансовые организации работают с объектами, соответствующими следующим требованиям:

Банки редко рассматривают как потенциальный залог постройки, возведенные до 1950 года. Исключение составляют здания, относящиеся к объектам культурного наследия, если они поддерживаются в должном техническом состоянии, регулярно проверяются надзорными органами.

В каких случаях целесообразно оформление кредита под залог недвижимости

Залоговые займы по достоинству оценили организации и частные лица. Такие банковские продукты помогают, например, расширить бизнес, улучшить жилищные условия, произвести дорогостоящий ремонт транспорта и получить срочное лечение.

В каком случае возможен отказ в оформлении кредита

В ряде случаев клиенты идут на хитрость. Они просят работодателя скорректировать справку 2-НДФЛ, отобразив завышенный уровень дохода. Такая махинация выявляется службой безопасности банка, после чего заемщик не только получает отказ, но и попадает в черный список.

Статьи по теме

Льготная ипотека для айтишников
29 Иконка времени чтения 10 минут
Дают ли ипотеку при наличии кредита?
39 Иконка времени чтения 14 минут
Виды банковских счетов
75 Иконка времени чтения 13 минут

Порядок кредитования

Теперь рассмотрим, как проходит процедура кредита под залог недвижимости по стандартной схеме.

  1. Оценочные действия. Тщательный анализ недвижимости на предмет стоимости и возможности использования в залоге.
  2. Получение решения от банка. Это может быть одобрение или отказ. В первом случае клиент продолжает процедуру, во втором — вправе подать повторный запрос после устранения причины негативного решения.
  3. Оценочные действия. Тщательный анализ недвижимости на предмет ее стоимости и ликвидности, возможности использования в залоге.
  4. Заключение кредитного договора. Подписание документа с финансовой организацией сопровождается оформлением залоговых ограничений на объект недвижимости.
  5. Получение денег. Перевод на счет клиента заемных средств в согласованной сумме, которая зафиксирована договором.

Заемщик может использовать полученные финансы по собственному усмотрению. При этом важно своевременно вносить ежемесячные платежи и соблюдать прочие условия договора.

Общие советы по использованию кредитования

Чтобы получить одобрение банка на заявку и избежать проблем с погашением долга, мало знать, как происходит оформление кредита под залог недвижимости, важно еще правильно применять инструкции.

  1. Избегайте просрочек и иных нарушений условий договора при работе с банками. Такой подход исключит падение вашего кредитного рейтинга, позволит получить выгодные условия при оформлении займов.
  2. Предварительно оцените объект, обратившись к услугам независимой компании. Это позволит узнать реальную стоимость недвижимости и, при необходимости, оспорить решение оценщиков, рекомендованных банком.
  3. Заблаговременно подготовьте документы на недвижимость. Если присутствуют перепланировки и прочие расхождения фактического состояния объекта с его характеристиками и описаниями в бумагах, нужно узаконить изменения. В противном случае высока вероятность отказа.
  4. Увеличьте свою привлекательность как клиента банка путем создания дополнительных источников дохода, если имеющийся невелик.

Получить кредит под залог дома, коммерческой недвижимости или квартиры поможет «Центр Развития Бизнеса». Заручиться нашей поддержкой стоит по ряду причин.

Обращение к профессионалам обеспечит быстрое получение кредита, сокращение переплат и предельно комфортные условия обслуживания долга.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о кредитах под залог недвижимости

Да, такая возможность предусмотрена большинством программ. При частичном досрочном погашении клиент может снизить размер платежей или уменьшить их число. При выплате полной суммы долга исключены пени или штрафы. Решение принимается с учетом текущей финансовой ситуации и целей заемщика.

Залоговая недвижимость должна быть зарегистрирована в России. При этом нет строгой территориальной привязки к местонахождению клиента. Он может владеть объектом, например в Сочи, а оформить кредит в Санкт-Петербурге.

Залоговое обременение не предусматривает ограничений в части эксплуатации жилья или коммерческой недвижимости. Собственник может сдавать объект, использовать его для личного проживания или производственной деятельности. Запрет касается только перерегистрации и внесения конструктивных изменений.

Количество оценочных процедур не ограничено. Однако стоит учитывать сроки, устанавливаемые банком. Организация не будет ждать, пока заемщик получит подходящий ему вариант отчета.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как получить кредит под залог недвижимости»

72 Иконка времени чтения 16 минут
107 Иконка времени чтения 7 минут
215 Иконка времени чтения 7 минут
1 332 Иконка времени чтения 6 минут
422 Иконка времени чтения 7 минут
215 Иконка времени чтения 9 минут
×