Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Можно ли рефинансировать ипотеку

Можно ли рефинансировать ипотеку

Кредитование Иконка просмотров 146 Иконка времени чтения 13 минут

Что значит рефинансирование ипотеки? Такой вопрос задают нам заемщики, приобретавшие жилье за кредитные средства. Он обусловлен особенностями процедуры, позволяющими снижать ежемесячные платежи и облегчать обслуживание кредита.

Учитывая большой интерес граждан, наши специалисты подготовили развернутый материал о том, как перекредитовать ипотеку. В статье рассказываем, с чего начать при первом обращении в банк, как проходит процесс рефинансирования и как сделать процедуру наиболее удобной. Читатели ознакомятся со всеми этапами после оформления заявки и узнают, как работает механизм одобрения.

Содержание

Что представляет собой процедура рефинансирования ипотеки

Рефинансирование ипотеки, простыми словами, — перекредитование. Клиент оформляет новый банковский продукт для погашения существующего. При этом получает деньги под меньший процент, что сокращает размер регулярных взносов.

Названные выгоды обеспечивает снижение ключевой ставки Центральный банком. В результате уменьшаются проценты по всем выдаваемым займам.

ВАЖНО. Первое, что необходимо для рефинансирования ипотеки — произвести установленное количество выплат по существующему договору. Правила большинства банков требуют, чтобы заемщик осуществлял платежи не менее 5 месяцев.

Какие документы предоставляются в банк для рефинансирования кредита

Чтобы подать на рефинансирование ипотеки, необходимо подготовить ряд документов. Их можно разделить на 2 категории.

Первая группа — документы, характеризующие заемщика:

При рефинансировании ипотеки в том же банке копию кредитного договора можно не предоставлять. Если планирует переоформление в другом банке, документ подается обязательно.

Вторая группа — документы на объект недвижимости:

После сбора полного пакета бумаг можно рефинансировать ипотечный кредит.

Почему важно уделять особое внимание документам

Скрупулезный подход к сбору документов дает клиенту ряд преимуществ уже непосредственно в ходе процедуры рефинансирования ипотечного кредита.

Порядок сбора документов, которые требуются, чтобы оформить рефинансирование ипотеки, зависит от установленного банком перечня. В первую очередь стоит заказывать справки, подготавливаемые несколько дней. Это позволит рационально использовать период ожидания для получения прочих выписок и копий.

Когда требуется обращение в другой банк?

Сделать рефинансирование ипотеки в другом банке требуется в ряде случаев.

  1. Учреждение, в котором взят первоначальный заем, не осуществляет рефинансирование. Это наиболее распространенная причина перевестись в другой банк. Некоторые финансовые организации запрещают перекредитование своих продуктов с целью сохранения доходности. Нередко это условие прописывается в договоре.
  2. Заявка клиента отклонена. Банк может отказать в финансировании для изменения условий договора по обоснованным причинам: отсутствие необходимых документов, плохой кредитный рейтинг и т. д. При этом вероятны случаи отклонения заявки и без объяснения. Такие проблемы решаются переводом в другой банк.
  3. Невыгодные условия. Ипотека может рефинансироваться с издержками: пени, сборы и комиссии. Они нивелируют преимущества, получаемые от снижения ставки. Это искажает суть рефинансирования ипотеки, делает мероприятие нецелесообразным.

Первое, что нужно знать, планируя рефинансирование ипотеки: на рынке представлено множество банков. Если организация предлагает кредитование на заведомо невыгодных человеку условиях, нужно обращаться к конкурентам.

При определении оптимального предложения важно учесть ряд факторов:

Рефинансирование наиболее выгодно при малом первоначальном взносе. Снижение ставки для большого кредита максимально сокращает издержки на обслуживание.

Пошаговая инструкция по рефинансированию ипотеки

Чтобы продемонстрировать, как происходит рефинансирование ипотеки, мы разобрали ключевые этапы процедуры. Представленный алгоритм предотвратит множество дополнительных вопросов.

Вот как пошагово выглядит процесс рефинансирование ипотеки:

  1. Проведение оценочных процедур с целью определить общий размер долга и параметры залогового объекта.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Ознакомление с предложением по рефинансированию от банка, выдавшего исходный заем. Если оно не удовлетворяет требованиям клиента, организуется работа с другими финансовыми организациями.
  4. Выбор наилучших предложений из перечня доступных.
  5. Отправка заявок на рефинансирование ипотеки.
  6. Получение одобрений и повторная фильтрация предложений.
  7. Заключение договора с банком, предложившим наиболее выгодные условия.

Новый кредит в рамках рефинансирования не всегда сохраняет залог предыдущего. Если речь идет о небольшой сумме, как происходит, например при покупке комнаты в общежитии, банк может ограничиться страховкой.

В каких ситуациях возможен отказ в рефинансировании

Безответственность заемщика

Финансовая организация может отклонить заявку клиента, допускавшего просрочки по выплатам.  Подобное поведение характеризует заемщика как ненадежного, снижает лояльность банка.

Если возникла сложная ситуация, и просрочки не избежать, стоит воспользоваться кредитными каникулами. Они помогут перенести платеж на следующий месяц, исключат негативные последствия для клиента.

Низкий рейтинг

Для рефинансирования ипотечного продукта требуется высокий кредитный рейтинг. Минимальный порог, устанавливаемый большинство банков, — 800 пунктов. При более низком показателе клиент получает отказ.

СОВЕТ. Не допускайте просрочек и не берите микрозаймы — это существенно увеличивает шанс испортить кредитную историю.

Превышение лимита

Объем предоставляемых средств определяется с учетом платежеспособности заказчика. Если на момент подачи запроса его доход упал, в рефинансировании будет отказано.

Увеличить шанс получения одобрения помогут несколько простых действий.

  1. Трудоустройство на дополнительную работу с предоставлением соответствующих справок.
  2. Приглашение поручителя из числа родственников или друзей.
  3. Предложение залогового обеспечения, представленного транспортом или объектом недвижимости.

Если банк все же отклонил запрос, можно подать заявку позже. Через 10–12 месяцев уменьшится тело долга по ипотеке и снизятся требования к заемщику.

Возрастные ограничения

Ряд финансовых организаций предъявляют дополнительные требования к возрасту заемщика. Как правило, он должен составлять не менее 20 лет. Существует два варианта решения проблемы: подождать необходимый период или обратиться в другой банк.

Чем выгодно рефинансирование ипотеки

Рефинансирование рекомендовано для большинства кредитных продуктов, является важным финансовым инструментом. Его грамотное и своевременное использование гарантирует получение выгоды.

Статьи по теме

Что значит остаточный платеж по автокредиту?
33 Иконка времени чтения 13 минут
Может ли самозанятый взять ипотеку?
20 Иконка времени чтения 15 минут
Ипотека на строительство частного дома
77 Иконка времени чтения 12 минут

Полезные советы в части рефинансирования

Упростить работу с финансовыми продуктами помогут советы от экспертов.

Обеспечить максимальную выгоду от процедуры перекредитования ипотеки помогут специалисты «Центра Развития Бизнеса». Мы обеспечим грамотное рефинансирование займа под залог недвижимости, поможем вам сэкономить время и средства.

Наши клиенты получают дополнительные плюсы:

Для получения консультаций и помощи в рефинансировании воспользуйтесь функционалом сайта или оставьте заявку по телефону.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о рефинансировании ипотеки

Да. В данном случае нет отличия от квартиры или комнаты. Действие происходит на общих условиях. Заемщику необходимо иметь требуемый доход, достаточный кредитный рейтинг и полный пакет документов.

Все заявки проходят тщательную проверку. Сотрудники банка быстро выявят обман и откажут в кредите. Более того, клиента могут внести в черный список. Это закроет доступ ко всем продуктам организации.

Банк может запросить справку при закрытии продукта в другой организации. Если рефинансирование происходит там же, где был оформлен заем, в документе нет нужды. При этом мы все-таки рекомендуем заказать документ в качестве дополнительной гарантии.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Можно ли рефинансировать ипотеку»

2 494 Иконка времени чтения 10 минут
1 145 Иконка времени чтения 8 минут
226 Иконка времени чтения 6 минут
573 Иконка времени чтения 7 минут
1 671 Иконка времени чтения 13 минут
274 Иконка времени чтения 9 минут
×