Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Как правильно выбрать банк

Как правильно выбрать банк

Кредитование Иконка просмотров 174 Иконка времени чтения 12 минут

Умение грамотно выбрать банк для получения кредита позволяет избежать финансовых рисков, потерь времени и прочих проблем. Специалисты «Центра Развития Бизнеса» подготовили материал, развивающий финансовую грамотность. В нем рассказано, как выбрать банк потребителю, перечислены ключевые критерии надежности финансовой организации и удобства для клиентов. Мы настоятельно рекомендуем изучить статью перед обращением в банк для получения займа.

Содержание

В каких случаях грамотный подбор банка особенно важен

Правильно выбирать финансовую организацию стоит при любых действиях с личными и заемными средствами. Однако в ряде случаев процедура заслуживает особого внимания.

Знания, как правильно выбрать банк, важны для работы с ОМС (обезличенными металлическими счетами). Средства, размещенные на них, не подлежат страхованию. Единственное верное решение — обратиться в надежный банк.

Топ-5 критериев, которые стоит учитывать, прежде чем выбрать банк

Вопрос, что влияет на выбор банка, волнует не только физических лиц, но и руководство организаций. Отсутствие нужных знаний и навыков увеличивает продолжительность подбора, повышает риск утраты прибыли и опасность полной потери средств.

Руководствуясь опытом в данном направлении, мы отобрали пять основных критериев выбора банка. Каждый из них — часть оценочных мероприятий, которые стоит провести перед заключением договора с кредитным учреждением.

Критерий № 1: надежность

Наиболее важным при выборе банка является его надежность. Она определяется с учетом различных параметров, включающих размер активов, прибыль за истекший год, соблюдение нормативов ЦБ и т. д.

Чтобы оценить организацию было проще, создан универсальный кредитный рейтинг. Он выражается одной, двумя или тремя буквами, характеризующими уровень надежности.

Буквы могут сопровождаться знаками «+» и «–». Они выступают в роли дополнительных индикаторов, символизируют положительную или отрицательную окраску.

Мы советуем выбрать организацию с рейтингом ААА. Однако работа с банками классов АА и А тоже вполне безопасна.

СОВЕТ. Наиболее важно при выборе банка не поддаваться на рекламные уловки. Организации с низким рейтингом нередко запускают яркие кампании с привлечением звезд. Клиентам обещают заманчивые условия по продуктам и прочие приятные бонусы. Цена такой щедрости — значительные риски.

Критерий № 2: получаемая выгода

Важно учитывать при выборе банка финансовые преимущества для клиента. Чем выгоднее программы у организации, тем лучше.

Найти универсальный вариант вряд ли удастся. Одни учреждения предлагают кредиты по сниженной ставке, другие — повышенный процент по вкладам, третьи — удобные накопительные счета. Для построения оптимальной финансовой модели может потребоваться сотрудничество с несколькими банками.

Критерий № 3: обслуживание

Третье, что необходимо учитывать при выборе банка, — удобство обслуживания. Нередки ситуации, когда на базовые операции тратится немало времени и сил. Это касается мобильных приложений, получения выписок и справок, а также подачи заявок.

Рекомендуем обратить внимание на банки, максимально клиентоориентированные. Такой подход сбережет заемщикам нервы, поможет увереннее оперировать личными и взятыми в долг средствами.

СОВЕТ. Проверить организацию на предмет удобства сотрудничества помогут отзывы. В них пользователи описывают свой опыт, отмечают положительные и отрицательные моменты. Важно, чтобы информация размещалась на известном портале с верификацией посетителей, например на Банки.ру.

Критерий № 4: условия для клиентов премиального сегмента

Как правильно выбрать банк для финансовых операций, интересуются клиенты с различными доходами и потребностями, но особенно важно не ошибиться людям и компаниям со значительными средствами. Если вы относитесь к таким, остановите выбор на организациях с сильными премиальными программами. Это позволит получить дополнительные проценты по вкладам, снизить комиссии при внушительных переводах, обеспечить особый комфорт в путешествиях и пользоваться другими преимуществами.

Критерий № 5: финансовые показатели

Наиболее сложный, но в то же время значимый параметр. Он позволяет получить детальную информацию о положении дел в организации. Тщательно проанализировав сведения, можно принять окончательное решение о выборе банка.

Ниже представлены ключевые значения, заслуживающие внимания.

Достоверные финансовые показатели публикуются на сайтах, посвященных статистике банков. Сведения обновляются с определенной периодичностью, что позволяет отследить динамику процесса. Для детального анализа требуются изменения за последний год, а лучше — за два.

Подбор оптимального банка для различных ситуаций

Мы подготовили памятки, как выбрать подходящий банк для определенных нужд. Информация дополняет вышеописанные критерии требованиями к конкретным продуктам.

Вклады и накопительные счета

При подборе банка для хранения и приумножения средств важно обращать внимание на следующие показатели:

Некоторые финансовые организации используют «лестничные схемы» начисления процентов. В данном случае для каждого периода устанавливается собственная ставка, при этом в рекламе указывается максимальное значение.

ВАЖНО. Прежде чем заключать договор на открытие вклада, детально изучите условия программы. Особого внимания заслуживают способы начисления процентов, их размер, условия досрочного снятия и гарантии со стороны банка.

Кредитные продукты

Банк, в котором планируется получить кредит, должен обладать следующими особенностями:

Некоторые организации запрашивают страхование. При подобном развитии ситуации стоит узнать, с какими страховщиками можно работать. Если банком допускаются только «свои» компании с завышенными тарифами, лучше рассмотреть предложения от конкурентов.

Статьи по теме

Что делать с просрочкой по кредиту
32 Иконка времени чтения 16 минут
Семейная ипотека: требования и условия получения в 2024 году
69 Иконка времени чтения 10 минут
Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
63 Иконка времени чтения 9 минут

Получение пенсии

Работать с пенсионным обеспечением могут не все банки. Для этого у организации должен быть договор с ПФР. Отсутствие документа является веской причиной для отказа в выплатах.

Кроме наличия договора стоит удостовериться, что организация предлагает выгодные продукты: кредиты, депозиты, накопительные счета и прочее. Это значительно расширит возможности по использованию средств.

Профессиональная помощь в подборе банка

Обращение в «Центр Развития Бизнеса» позволит подобрать финансовую организацию для любых нужд. Кроме того, мы поможем получить заем наличными или кредит на карту, оформить ипотеку, провести рефинансирование и выполнить прочие действия.

Преимущества для наших клиентов:

Наши клиенты не оплачивают скрытые сборы и комиссии, все тарифы известны заранее, получают исчерпывающую информацию по интересующим вопросам.  

Подбор банка при помощи специалистов «Центра Развития Бизнеса» — гарантия выгодных условий по кредитным продуктам.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о подборе банков

Нет. Вклады во всех банках с лицензией ЦБ застрахованы на 1 400 000 рублей. Данное условие обязательно для финансовых организаций и не является уникальным плюсом.

В соответствии с рейтингом портала Банки.ру и МедиаИндекса наиболее надежными организациями признаны Сбер, ВТБ и Альфа-банк.

Как правило, такого не происходит. Исключение — если это не предусмотрено индивидуальным договором. В остальном переход клиентов между финансовыми организациями происходит без проблем.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как правильно выбрать банк»

436 Иконка времени чтения 8 минут
693 Иконка времени чтения 10 минут
196 Иконка времени чтения 9 минут
313 Иконка времени чтения 6 минут
244 Иконка времени чтения 5 минут
208 Иконка времени чтения 9 минут
×