Помощь в оплате ипотеки от государства за счет субсидированных программ

Субсидированная ипотека — это профильная программа, дотируемая государством. Она направлена на определенную группу заемщиков, позволяет им получить более выгодный кредит или быстро погасить существующий.

Ипотечное субсидирование для действующих продуктов работает по следующей схеме:

• молодая семья приобрела квартиру на общих условиях;
• через некоторое время у них родился второй ребенок, что открыло доступ к семейной ипотеке;
• заемщики подают соответствующий запрос в банк и, если их жилье соответствует установленным требованиям, переходят на льготную программу.

В результате выплаты на погашение ипотеки осуществляются по сниженной ставке. Заемщик может сократить сумму регулярного платежа или уменьшить срок пользования кредитом.

Господдержка на погашение ипотеки представлена в двух вариациях. В первом случае происходит дотирование финансовых организаций, покрывающее разницу между действующей и льготной ставками. Второй вариант — выдача денег на ипотеку от государства посредством целевых платежей. Средства представлены субсидиями на погашение кредита, не предполагают возврат.

Большинство субсидий на погашение ипотеки ориентировано на семьи с детьми. Это обусловлено демографической политикой государства, направленной на повышение рождаемости. Заемщики могут претендовать на субсидии для молодых семей и материнский капитал.

Субсидия на оплату ипотеки для семей с детьми представлена единоразовой выплатой в размере 450 000 рублей. Деньги выделяются за счет государства, используются только для покупки жилья.

К участникам программы субсидирования предъявляются следующие требования:

• рождение третьего и последующих детей в период с 01.01.2019 по 31.12.2022;
• наличие гражданства РФ у одного из родителей;
• приобретение жилья, соответствующего требованиям программы «Семейная ипотека»;
• пребывание супругов в официальном браке, оформление ипотечного кредита на одного из них.

Субсидия на погашение ипотеки молодой семьей распространяется на квартиры и загородные дома, приобретенные до 01.06.2023.

Помощь от государства, нередко выступающая в качестве ипотечного гранта. Она представляет собой сертификат установленного номинала, выдаваемый при рождении ребенка. Предусмотрено три варианта использования: субсидия на первоначальный взнос, частичное или полное закрытие кредита.

Господдержка на погашение ипотеки доступна и другим категориям граждан. Однако она более адресная и встречается реже. Средства могут выделяться в виде целевого транша либо субсидированной рассрочки.

Субсидирование процентной ставки — второй вариант помощи в ипотеке от государства. Вариант предусматривает дотирование банков с целью создания льготных программ. Для заемщика это значит отсутствие прямых выплат, однако он существенно оптимизирует расходы на обслуживание долга.

Финансовые организации предлагают немало продуктов на базе ипотечных субсидий.

• Льготная ипотека. Популярная программа, стимулирующая продажу квартир застройщиками. Предложение действует до 1 июля 2024 года, предусматривает льготную ставку в размере 8 %. Минимальный размер первоначального взноса — 30 %. Максимальная предоставляемая сумма — 12 миллионов рублей для Москвы и 6 — для других регионов. Покупка объектов на вторичном рынке исключена.
• Сельская ипотека. Программа для приобретения жилья в сельской местности. Допускается покупка частных новых, строящихся и б/у-домов с земельными участками. Также удастся купить квартиру в новом доме не выше 5 этажей. Максимальный процент по кредиту равен 3, предельная цена объекта — 5 000 000 рублей.
• Военная ипотека. Выгодное предложение для военнослужащих, позволяющее работать с первичным и вторичным рынком. Разрешается покупка домов и участков под ИЖС, квартир и таунхаусов. Площадь последних должна составлять не менее 70 кв. м. Возраст участников — от 22 до 45 лет. Процентная ставка зависит от источника ипотеки, варьируется от 5,85 до 12 %.
• Семейная ипотека. Актуальный продукт, направленный на помощь молодым семьям. Компенсация от государства полагается супругам в браке, имеющим 2 и более детей. Заемщики должны быть гражданами РФ и приобретать жилье большей площади, чем имеющееся. Базовая ставка по программе — 6 %. Максимальная сумма для МСК — 12 000 000 рублей, для других регионов — 6 000 000 рублей. К покупке допускается новое жилье за рядом исключений.
• Ипотека для айтишников. Предложение для специалистов соответствующей отрасли. Воспользоваться программой могут работники аккредитованных компаний, в возрасте до 50 лет и с определенным уровнем дохода. Размер первоначального взноса составляет 20,1 %, предоставляемая сумма для Москвы — 18 000 000 рублей, для других регионов — 9 000 000 рублей. Ставка по программе — 5 %.
• Дальневосточная ипотека. Программа, способствующая заселению удаленных регионов. Она доступна супругам и родителям-одиночкам в возрасте до 36 лет. Последние должны иметь ребенка не старше 19 лет. Процентная ставка составляет 2 % при лимите в 5 000 000 рублей. Срок кредитования — 20 лет.

Участие в программах не означает запрет на использование прямых субсидий. Например, при оформлении кредита для молодых семей можно задействовать дополнительные льготы на погашение ипотеки: субсидию в 450 000 рублей и материнский капитал. Это позволит оперативно закрыть кредит, минимизировав переплаты.

Оформить заявку на субсидированные ипотечные продукты стоит по ряду причин:

• малые переплаты благодаря невысокой процентной ставке;
• возможность быстрее выплатить ипотеку;
• доступ к рынку качественного жилья для лиц с малым, но стабильным доходом;
• эмоциональный комфорт за счет малой финансовой нагрузки;
• умеренные требования со стороны кредитора, которым легко соответствовать;
• многообразие доступных программ, позволяющее подобрать лучшее решение из возможных.

Неплохой финансовой стратегией является покупка жилья с последующей его сдачей. Например, военнослужащие могут приобрести квартиру под 7 % и сдавать ее. В результате удастся не только перекрыть платежи, но и неплохо заработать.

Участие в льготных программах предполагает сбор пакета документов. Стандартный набор для всех продуктов включает паспорт гражданина РФ, СНИЛС, ИНН, справку о доходах и заверенные копии страниц трудовой книжки. Дополнительные бумаги собираются в зависимости от требований программы. В частности, военнослужащим необходимы документы воинского учета, супружеским парам и родителям-одиночкам — свидетельства о рождении детей и т. д.

Важным элементом пакета является заявка по форме банка. Она заполняется в офисе или дистанционно. В первом случае применяется стандартный бланк, содержащий паспортные данные заемщика, сведения о выбранной программе и желаемой сумме. Второй вариант предусматривает работу с онлайн-сервисами, а действия выполняются удаленно: посредством личного кабинета или мобильного приложения.

Чтобы оформить ипотеку на выгодных условиях, выполните несколько операций.

1. Ознакомьтесь с полным перечнем продуктов и выберите наиболее подходящий.
2. Проведите комплексную проверку на соответствие требованиям программы. Если нужно выполнить дополнительные условия — сделайте это.
3. Подготовьте все необходимые документы. Уделите особое внимание бумагам, предоставляющим право на льготы.
4. Отправьте заявку в интересующие банки. Приоритет — организация, в которой у вас имеется депозит или зарплатная карта.
5. Дождитесь положительных ответов и окончательно определитесь с выбором банка.
6. Заключите кредитный договор и проведите сделку по покупке.

При работе с вторичным жильем может потребоваться помощь оценщика. Это профильный специалист, проверяющий объекты. Он определяет техническое состояние и рыночную стоимость жилья, выявляет перепланировки и прочие проблемы.