Как взять кредит на обучение в вузе

Кредит на обучение в вузе является целевым. Он предполагает оплату образовательных услуг с последующим возвратом средств заемщиком. Деньги перечисляются в институт, не попадают к клиенту.

Заемщик может оформить два вида кредитов: классический и с господдержкой.

Заем на учебу на общих условиях. Период и сумма определяются по графикам и тарифам вуза. Выплаты по кредиту осуществляет заемщик.

Льготная программа, финансируемая государством. Она компенсирует часть выплат по долгу, упрощая его обслуживание.

Чтобы оформить льготный кредит, студенту нужно соответствовать жестким требованиям. Например, получить необходимое количество баллов по ЕГЭ, поступить на определенную специальность или в целевой институт.

Сумма, которую можно взять по образовательному кредиту, зависит от ряда факторов:

• Ключевая ставка. Чем она выше, тем больше процент по кредиту и размер ежемесячных платежей. Как правило, рост ставки обратно пропорционален предоставляемой сумме.
• Наличие господдержки. Программы с государственным софинансированием позволяют получить крупный заем. Это обусловлено его частичным погашением субсидией.
• Уровень дохода. Высокий доход способствует росту размера заимствований. Он подтверждается справкой 2-НДФЛ, бухгалтерской отчетностью и прочими документами, запрашиваемыми банком.

Важным аспектом является стоимость обучения в институте. Престижные учреждения устанавливают высокие цены. В результате увеличивается общая сумма кредита и требования к заемщику.

Для оформления кредита необходимы следующие бумаги:

• договор с учебным учреждением, подтверждающий зачисление на коммерческой основе;
• паспорт гражданина РФ;
• справка 2-НДФЛ;
• трудовая книжка или заверенные копии всех ее страниц;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет (опционально).

Кредитор вправе запросить документы, касающиеся лицензирования вуза. Их можно получить в образовательном учреждении.

Для получения образовательного кредита потребуется сделать 5 шагов.

Первое, с чего стоит начать. Обычно на подготовку документов отводится не больше недели. В редких случаях приходится ждать бумаги из вуза, что увеличивает продолжительность процесса на 7–14 дней.

При работе с документами важна внимательность и осторожность. Комплект должен иметь полный состав, не содержать поврежденных и неверно заполненных бумаг.

Этап, требующий тщательного анализа. Необходимо рассмотреть все банки с образовательными программами и выбрать наиболее выгодные из них. Максимальное количество организаций — 6. При отправке запросов большему числу кредиторов система расценит это как спам и снизит кредитный рейтинг.

После определения списка организаций остается подать заявки на кредит и дождаться результатов. Большинство банков отвечает в тот же день, но если запрос отправлен на выходных, придется подождать.

Из положительных решений выбирается самое выгодное. При этом учитывается не только сумма регулярного платежа, но и наличие страховок, дополнительных сборов и комиссий. В ряде случаев соблюдение сопутствующих условий приводит к значительному увеличению трат.

Финальный этап. Стороны подписывают договор, после чего банк оплачивает образование студента за первый год обучения. Действие повторяется требуемое количество лет до окончания вуза.

Если кредитная организация сочтет заемщика ненадежным, она может вынести отказ. Избежать этого помогут следующие рекомендации.

Хороший кредитный рейтинг существенно увеличивает шанс одобрения. Его набор упростит ряд действий:

• открытие и закрытие кредитов без просрочек;
• своевременное внесение платежей по текущим займам;
• открытие депозита или накопительного счета;
• проведение процедуры рефинансирования (не путать с реструктуризацией).

Рост кредитного рейтинга осуществляется постепенно. Отслеживать изменения можно посредством банковских приложений и бюро кредитных историй. Первый вариант предпочтителен. Он не имеет ограничений по числу обращений и не требует оплаты.

Снижение рейтинга провоцируют:

• просрочки по кредитам;
• задолженности по обязательным платежам, например, алиментам;
• судебные производства.

Также к существенному ухудшению ситуации приводит полное исчерпание средств на кредитной карте.

Банки обращают особое внимание на стабильность заработка заемщика. Оптимально, если за последние 6–12 месяцев поступления находились на одном уровне или демонстрировали рост. Для этого можно:

• устроиться на постоянную работу с прозрачными условиями сотрудничества;
• зарегистрироваться как самозанятый и привлечь большое число заказчиков;
• открыть ИП.

Декларируемый доход должен двукратно превышать платежи по кредиту. Так, при ежемесячных взносах в 30 000 рублей заемщику следует зарабатывать не менее 60 000.

Если не хватает подтвержденного дохода или он имеет плавающую динамику, можно пригласить созаемщиков. Они выступят в роли поручителей, разделят финансовые обязательства при невыплате кредита. Предельное число созаемщиков — 4 человека.

Увеличить шанс одобрения позволяет залоговое имущество: квартира, загородный дом или автомобиль.

Чем больше кредитов имеет потенциальный заемщик, тем ниже шанс одобрения. Оптимальное количество действующих программ — не более 1, максимальное — 6. Заявки граждан, обслуживающих 7 и более кредитов, автоматически отклоняются банком.

Анкета на оформление кредита не должна содержать ошибок. Любые недостоверные сведения, представленные в документах, трактуются не в пользу заемщика.

Банк может отказать в кредите, если гражданин имеет только временную регистрацию. Чтобы избежать проблем стоит получить прописку, пусть даже у родственников.

Наличие зарплатной карты упростит отслеживание поступлений и трат для финансовой организации. В результате ей будет проще принять решение о предоставлении кредита.