Содержание
Потребность взять ипотеку с плохой кредитной историей возникает в различных ситуациях: потеря основного жилья, бракоразводный процесс, расширение семьи и т. д. Успех мероприятия зависит от правильности действий заемщика, наличия необходимых знаний и навыков.
В данной статье расскажем, как с плохой кредитной историей можно взять ипотеку. Читатели узнают об особенностях взаимодействия с банками, специфике оценки дохода и залогового объекта. Информация упростит работу с финансовыми организациями, поможет получить одобрение в сжатые сроки.
Не у всех есть возможность купить собственную жилплощадь. Выходом становится ипотека. Она является одним из самых распространенных вариантов кредитного займа. Его используют исключительно для того, чтобы приобрести недвижимость. Квартира или иной объект остается в залоге у банка.
Ипотечный заем накладывает определенные ограничения на клиента. Так, он не может продать или подарить объект, пока полностью не выплатит долг.
Одобрят выдачу денег или нет, во многом зависит от истории взаимодействий клиента с финансовым учреждением. Из подобных нюансов складывается рейтинг. Перечислим другие значительные факторы:
Далее поговорим о возможностях и способах получить деньги даже при плохой репутации.
Посетители банковских форумов активно обсуждают получение ипотеки с плохой кредитной историей, отзывы по личному опыту содержат немало удачных примеров. Мы же не будем опираться на доводы из открытых источников, а предложим действенные способы оформить жилищный заем, руководствуясь законодательством и практикой.
Представленные рекомендации значительно увеличивают шанс положительного решения от банка.
Получение ипотеки с просрочками по кредитам — провальная затея. Такой заемщик имеет ужасный рейтинг, не рассматривается кредитором в качестве надежного.
Поднять низкий рейтинг и вероятность одобрения поможет ряд дополнительных действий:
Даже после этого с плохой кредитной историей взять ипотеку — непростая задача. Но при ответственном подходе и планомерном повышении рейтинга она вполне решаема.
Второй совет, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей: открыть зарплатную карту. Получать ее стоит в банке, где планируется получать заем на покупку жилья. Это позволит подтвердить регулярное поступление доходов, улучшит привлекательность клиента.
Влиять на решение банка может не только рейтинг, но и размер кредита. Уменьшение последнего снижает нагрузку на заемщика и риски для финансовой организации.
Уменьшить тело долга в рамках ипотечного продукта позволит увеличение первоначального взноса. Возможно использование любой суммы в диапазоне от 30 до 80 % стоимости квартиры. Чем больше, тем лучше.
Отвечая на вопрос, одобрят ли ипотеку, если плохая кредитная история, важно исключить фактор ошибок. Они возникают при сбоях в учетном реестре, некорректном внесении сведений и т. д.
Чтобы проверить свою запись на возможные несоответствия, необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Штатные специалисты этой организации сверят данные, исправят все выявленные недочеты в документации.
Верный способ без проблем с банком купить квартиру в ипотеку — повысить доход. Хорошая обеспеченность будет весьма полезна при малом рейтинге.
Улучшить финансовое положение можно несколькими методами:
При переходе на другое предприятие нужно учитывать разрыв стажа. Подать заявку на ипотеку удастся после 6 месяцев непрерывной работы на одном предприятии.
Большое количество активных кредитов снижает шанс одобрения займа и увеличивают вероятность испортить КИ. Для банка это дополнительный риск, связанный с высокой нагрузкой на заемщика.
Большинство организаций устанавливают порог в части предельного числа кредитных продуктов. например, для Сбера и ВТБ параметр равен 6.
К действующим кредитам относятся не только классические программы. Возобновляемые продукты тоже учитываются в перечне. Клиент может не иметь потребительских займов, но располагать шестью кредитными картами. Этого будет достаточно для отказа.
Ситуация решается крайне просто: необходимо минимизировать число действующих карт. Оптимально закрыть все или оставить одну на случай крайней необходимости.
Не последнюю роль в вопросе одобрения ипотеки играет залоговое имущество. Если объект обладает высокой ликвидностью, на его покупку охотнее выделяют средства. Вероятность одобрения сделки с таким жильем увеличивается даже при плохой КИ.
Признаки ликвидности объекта наиболее выражены на примере квартир:
Банк вряд ли оформит кредит на старый деревянный дом или квартиру в панельной 5-этажке с истекшим эксплуатационным ресурсом.
Наличие поручителей улучшает благосклонность банка. Они снижают риск невозврата долга, позволят рассматривать более дорогостоящие объекты. При подборе созаемщиков предпочтительны люди с хорошей кредитной историей, не имеющие долгов. Это значительно увеличит шанс положительного решения.
Льготы на ипотеку упрощают ее обслуживание и повышают привлекательность заемщика. При грамотном подходе можно получить выгодные условия кредитования и частично погасить тело долга. Например, семья с 2 и более детьми может воспользоваться соответствующей программой, а в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.
Страхование заемщика и приобретаемого имущества — распространенная практика. Она обеспечивает защиту залога, позволяет сохранить платежеспособность клиента в сложных жизненных ситуациях.
В случае с плохим кредитным рейтингом нужно выбирать максимальную страховку. Это увеличит привлекательность заемщика и вероятность положительного решения от банка.
21 
7 минут
Не стоит забывать о возрастных ограничениях. Как правило, ипотечный кредит предоставляется людям после 21 года, а на момент его погашения клиенту должно быть не более 75 лет.
При оформлении ипотеки пенсионером складывается двоякая ситуация. С одной стороны, он имеет постоянный доход, не зависящий от внешних факторов, с другой — преклонный возраст и вероятные проблемы со здоровьем.
Для получения займа пожилым гражданам с плохой кредитной историей стоит рассматривать небольшие суммы и сроки. Такая стратегия будет наиболее выигрышной.
В дальнейшем вам останется исполнять обязательства по кредиту, а после его погашения снять обременения.
Оформить семейную ипотеку и другие банковские займы клиентам с плохой КИ поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы оказываем всестороннее содействие в работе с финансовыми организациями, добиваемся положительного результата в самых сложных условиях.
Клиентам доступны следующие преимущества:
Наши специалисты обладают богатым опытом, внимательны к потребностям клиента и требованиям действующего законодательства. Эксперты расскажут, что делать, если плохая кредитная история и как взять кредит, обеспечат всестороннее содействие в покупке жилья.
Улучшить собственную линию взаимодействия с финансовой организацией возможно. Вот основные способы:
Проведение рефинансирования. Задолженности совмещаются в одну, что положительно влияет на условия обслуживания кредита.
Исправить отрицательные записи и отзывы в кредитной истории нельзя, зато их можно замаскировать. Для этого на протяжении полугода – года берите микрозаймы и выплачивайте их без просрочек. Покупайте бытовую технику, телефоны и прочие товары в рассрочку от банков. Положительные записи перекроют негатив, и шанс, что банк даст ипотеку, повысится.
Что еще может повлиять:
Эти способы не гарантируют выдачи заемных средств, но повышают вероятность положительного решения.
Нет, наличие рейтинга в 750 единиц — достаточный показатель для получения потребительского кредита, а для одобрения ипотеки более-менее хорошим значением является 800. Мы рекомендуем выполнить ряд дополнительных действий, направленных на повышение рейтинга, и только потом подавать запрос в банк.
Отрицательное решение часто не является окончательным. Заемщик может обратиться в другой банк или подать заявку в тот же, спустя некоторое время. Однако учтите, что 2–3 отказа — явный показатель, что в вашей КИ есть какой-то нюанс, негативно влияющий на решение кредиторов. Чтобы не усложнять ситуацию непрофессиональными действиями, не портить свою КИ запросами с отказом, воспользуйтесь услугами «Центра Развития Бизнеса» — наши специалисты изучат ситуацию и помогут решить задачу.
Нет. Заемщик может пользоваться всеми преимуществами, доступными другим участникам кредитно-ипотечного рынка.
Хотите узнать, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Получите советы за 5 минут!
