Содержание
Потребность взять ипотеку с плохой кредитной историей возникает в различных ситуациях: потеря основного жилья, бракоразводный процесс, расширение семьи и т. д. Успех мероприятия зависит от правильности действий заемщика, наличия необходимых знаний и навыков.
В данной статье расскажем, как с плохой кредитной историей можно взять ипотеку. Читатели узнают об особенностях взаимодействия с банками, специфике оценки дохода и залогового объекта. Информация упростит работу с финансовыми организациями, поможет получить одобрение в сжатые сроки.
Посетители банковских форумов активно обсуждают получение ипотеки с плохой кредитной историей, отзывы по личному опыту содержат немало удачных примеров. Мы же не будем опираться на доводы из открытых источников, а предложим действенные способы оформить жилищный заем, руководствуясь законодательством и практикой.
Представленные рекомендации значительно увеличивают шанс положительного решения от банка.
Получение ипотеки с просрочками по кредитам — провальная затея. Такой заемщик имеет ужасный рейтинг, не рассматривается кредитором в качестве надежного.
Поднять низкий рейтинг и вероятность одобрения поможет ряд дополнительных действий:
Даже после этого с плохой кредитной историей взять ипотеку — непростая задача. Но при ответственном подходе и планомерном повышении рейтинга она вполне решаема.
Второй совет, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей: открыть зарплатную карту. Получать ее стоит в банке, где планируется получать заем на покупку жилья. Это позволит подтвердить регулярное поступление доходов, улучшит привлекательность клиента.
Влиять на решение банка может не только рейтинг, но и размер кредита. Уменьшение последнего снижает нагрузку на заемщика и риски для финансовой организации.
Уменьшить тело долга в рамках ипотечного продукта позволит увеличение первоначального взноса. Возможно использование любой суммы в диапазоне от 30 до 80 % стоимости квартиры. Чем больше, тем лучше.
Отвечая на вопрос, одобрят ли ипотеку, если плохая кредитная история, важно исключить фактор ошибок. Они возникают при сбоях в учетном реестре, некорректном внесении сведений и т. д.
Чтобы проверить свою запись на возможные несоответствия, необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Штатные специалисты этой организации сверят данные, исправят все выявленные недочеты в документации.
Верный способ без проблем с банком купить квартиру в ипотеку — повысить доход. Хорошая обеспеченность будет весьма полезна при малом рейтинге.
Улучшить финансовое положение можно несколькими методами:
При переходе на другое предприятие нужно учитывать разрыв стажа. Подать заявку на ипотеку удастся после 6 месяцев непрерывной работы на одном предприятии.
Большое количество активных кредитов снижает шанс одобрения займа и увеличивают вероятность испортить КИ. Для банка это дополнительный риск, связанный с высокой нагрузкой на заемщика.
Большинство организаций устанавливают порог в части предельного числа кредитных продуктов. например, для Сбера и ВТБ параметр равен 6.
К действующим кредитам относятся не только классические программы. Возобновляемые продукты тоже учитываются в перечне. Клиент может не иметь потребительских займов, но располагать шестью кредитными картами. Этого будет достаточно для отказа.
Ситуация решается крайне просто: необходимо минимизировать число действующих карт. Оптимально закрыть все или оставить одну на случай крайней необходимости.
Не последнюю роль в вопросе одобрения ипотеки играет залоговое имущество. Если объект обладает высокой ликвидностью, на его покупку охотнее выделяют средства. Вероятность одобрения сделки с таким жильем увеличивается даже при плохой КИ.
Признаки ликвидности объекта наиболее выражены на примере квартир:
Банк вряд ли оформит кредит на старый деревянный дом или квартиру в панельной 5-этажке с истекшим эксплуатационным ресурсом.
Наличие поручителей улучшает благосклонность банка. Они снижают риск невозврата долга, позволят рассматривать более дорогостоящие объекты. При подборе созаемщиков предпочтительны люди с хорошей кредитной историей, не имеющие долгов. Это значительно увеличит шанс положительного решения.
Льготы на ипотеку упрощают ее обслуживание и повышают привлекательность заемщика. При грамотном подходе можно получить выгодные условия кредитования и частично погасить тело долга. Например, семья с 2 и более детьми может воспользоваться соответствующей программой, а в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.
Страхование заемщика и приобретаемого имущества — распространенная практика. Она обеспечивает защиту залога, позволяет сохранить платежеспособность клиента в сложных жизненных ситуациях.
В случае с плохим кредитным рейтингом нужно выбирать максимальную страховку. Это увеличит привлекательность заемщика и вероятность положительного решения от банка.
23 
15 минут
44
13 минут
Не стоит забывать о возрастных ограничениях. Как правило, ипотечный кредит предоставляется людям после 21 года, а на момент его погашения клиенту должно быть не более 75 лет.
При оформлении ипотеки пенсионером складывается двоякая ситуация. С одной стороны, он имеет постоянный доход, не зависящий от внешних факторов, с другой — преклонный возраст и вероятные проблемы со здоровьем.
Для получения займа пожилым гражданам с плохой кредитной историей стоит рассматривать небольшие суммы и сроки. Такая стратегия будет наиболее выигрышной.
В дальнейшем вам останется исполнять обязательства по кредиту, а после его погашения снять обременения.
Оформить семейную ипотеку и другие банковские займы клиентам с плохой КИ поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы оказываем всестороннее содействие в работе с финансовыми организациями, добиваемся положительного результата в самых сложных условиях.
Клиентам доступны следующие преимущества:
Наши специалисты обладают богатым опытом, внимательны к потребностям клиента и требованиям действующего законодательства. Эксперты расскажут, что делать, если плохая кредитная история и как взять кредит, обеспечат всестороннее содействие в покупке жилья.
Нет, наличие рейтинга в 750 единиц — достаточный показатель для получения потребительского кредита, а для одобрения ипотеки более-менее хорошим значением является 800. Мы рекомендуем выполнить ряд дополнительных действий, направленных на повышение рейтинга, и только потом подавать запрос в банк.
Отрицательное решение часто не является окончательным. Заемщик может обратиться в другой банк или подать заявку в тот же, спустя некоторое время. Однако учтите, что 2–3 отказа — явный показатель, что в вашей КИ есть какой-то нюанс, негативно влияющий на решение кредиторов. Чтобы не усложнять ситуацию непрофессиональными действиями, не портить свою КИ запросами с отказом, воспользуйтесь услугами «Центра Развития Бизнеса» — наши специалисты изучат ситуацию и помогут решить задачу.
Нет. Заемщик может пользоваться всеми преимуществами, доступными другим участникам кредитно-ипотечного рынка.
Хотите узнать, как взять ипотеку с плохой кредитной историей? Получите советы за 5 минут!
