Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Ипотека с плохой кредитной историей

Ипотека с плохой кредитной историей

Кредитование Иконка просмотров 42 Иконка времени чтения 15 минут

Потребность взять ипотеку с плохой кредитной историей возникает в различных ситуациях: потеря основного жилья, бракоразводный процесс, расширение семьи и т. д. Успех мероприятия зависит от правильности действий заемщика, наличия необходимых знаний и навыков.

В данной статье расскажем, как с плохой кредитной историей можно взять ипотеку. Читатели узнают об особенностях взаимодействия с банками, специфике оценки дохода и залогового объекта. Информация упростит работу с финансовыми организациями, поможет получить одобрение в сжатые сроки.

Содержание

Топ-10 способов взять ипотеку с плохой кредитной историей

Посетители банковских форумов активно обсуждают получение ипотеки с плохой кредитной историей, отзывы по личному опыту содержат немало удачных примеров. Мы же не будем опираться на доводы из открытых источников, а предложим действенные способы оформить жилищный заем, руководствуясь законодательством и практикой.

Представленные рекомендации значительно увеличивают шанс положительного решения от банка.

Способ № 1: устранение задолженностей и прочих факторов, ухудшающих кредитную историю

Получение ипотеки с просрочками по кредитам — провальная затея. Такой заемщик имеет ужасный рейтинг, не рассматривается кредитором в качестве надежного.

ВАЖНО. Ипотеку с открытыми просрочками по другим займам не одобрит большинство банков. Чтобы исправить ситуацию, нужно устранить долги — внести средства по всем просроченным платежам.

Поднять низкий рейтинг и вероятность одобрения поможет ряд дополнительных действий:

Даже после этого с плохой кредитной историей взять ипотеку — непростая задача. Но при ответственном подходе и планомерном повышении рейтинга она вполне решаема.

Способ № 2: открытие зарплатой карты в целевом банке

Второй совет, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей: открыть зарплатную карту. Получать ее стоит в банке, где планируется получать заем на покупку жилья. Это позволит подтвердить регулярное поступление доходов, улучшит привлекательность клиента.

ВАЖНО. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей, интересуются не только наемные сотрудники, но и самозанятые. Для них действует тот же совет — оформление счета в выбранной организации. Но открывать нужно не зарплатную карту, а классическую дебетовую.

Способ № 3: увеличение первоначального взноса

Влиять на решение банка может не только рейтинг, но и размер кредита. Уменьшение последнего снижает нагрузку на заемщика и риски для финансовой организации.

Уменьшить тело долга в рамках ипотечного продукта позволит увеличение первоначального взноса. Возможно использование любой суммы в диапазоне от 30 до 80 % стоимости квартиры. Чем больше, тем лучше.

СОВЕТ. Заемщикам, планирующим одобрять ипотеку с плохой кредитной историей без первоначального взноса, нужно подумать дважды. Отказаться от такой заявки постараются практически все банки, включая самые лояльные.

Способ № 4: проверка реестра БКИ на предмет ошибок

Отвечая на вопрос, одобрят ли ипотеку, если плохая кредитная история, важно исключить фактор ошибок. Они возникают при сбоях в учетном реестре, некорректном внесении сведений и т. д.

Чтобы проверить свою запись на возможные несоответствия, необходимо обратиться в Бюро кредитных историй. Штатные специалисты этой организации сверят данные, исправят все выявленные недочеты в документации.

ВАЖНО. Брать бесплатные выписки из БКИ можно два раза в год. Регулярный запрос документов позволит отслеживать текущие показатели, снизит риск испортить рейтинг по причине ошибок. Рекомендует с этой целью обратиться в НБКИ или ОКБ.

Способ № 5: получение дополнительного дохода

Верный способ без проблем с банком купить квартиру в ипотеку — повысить доход. Хорошая обеспеченность будет весьма полезна при малом рейтинге.

Улучшить финансовое положение можно несколькими методами:

При переходе на другое предприятие нужно учитывать разрыв стажа. Подать заявку на ипотеку удастся после 6 месяцев непрерывной работы на одном предприятии.

ВАЖНО. Обязательным условием является уплата налогов. Если средства получение так называемым серым путем, они не будут отображаться в отчетности и приниматься во внимание при вынесении решения банком.

Способ № 6: сокращение числа кредитов

Большое количество активных кредитов снижает шанс одобрения займа и увеличивают вероятность испортить КИ. Для банка это дополнительный риск, связанный с высокой нагрузкой на заемщика.

Большинство организаций устанавливают порог в части предельного числа кредитных продуктов. например, для Сбера и ВТБ параметр равен 6.

К действующим кредитам относятся не только классические программы. Возобновляемые продукты тоже учитываются в перечне. Клиент может не иметь потребительских займов, но располагать шестью кредитными картами. Этого будет достаточно для отказа.

Ситуация решается крайне просто: необходимо минимизировать число действующих карт. Оптимально закрыть все или оставить одну на случай крайней необходимости.

Способ № 7: выбирайте качественный залог

Не последнюю роль в вопросе одобрения ипотеки играет залоговое имущество. Если объект обладает высокой ликвидностью, на его покупку охотнее выделяют средства. Вероятность одобрения сделки с таким жильем увеличивается даже при плохой КИ.

Признаки ликвидности объекта наиболее выражены на примере квартир:

Банк вряд ли оформит кредит на старый деревянный дом или квартиру в панельной 5-этажке с истекшим эксплуатационным ресурсом.

ВАЖНО. Признаки ликвидности для объектов ИЖС аналогичны: качественный материал строительства, развитая инфраструктура локации, наличие всех инженерных коммуникаций и т. д.

Способ № 8: привлечение созаемщиков

Наличие поручителей улучшает благосклонность банка. Они снижают риск невозврата долга, позволят рассматривать более дорогостоящие объекты. При подборе созаемщиков предпочтительны люди с хорошей кредитной историей, не имеющие долгов. Это значительно увеличит шанс положительного решения.

Способ № 9: использование льгот

Льготы на ипотеку упрощают ее обслуживание и повышают привлекательность заемщика. При грамотном подходе можно получить выгодные условия кредитования и частично погасить тело долга. Например, семья с 2 и более детьми может воспользоваться соответствующей программой, а в качестве первоначального взноса использовать материнский капитал.

ВАЖНО. Ставки по льготным программам на порядок ниже, чем по классическим. В данный момент стандартная ипотека выдается под 17–20 %, в то время как семейная — под 6.

Способ № 10: страхование

Страхование заемщика и приобретаемого имущества — распространенная практика. Она обеспечивает защиту залога, позволяет сохранить платежеспособность клиента в сложных жизненных ситуациях.

В случае с плохим кредитным рейтингом нужно выбирать максимальную страховку. Это увеличит привлекательность заемщика и вероятность положительного решения от банка.

Статьи по теме

Что значит остаточный платеж по автокредиту?
33 Иконка времени чтения 13 минут
Может ли самозанятый взять ипотеку?
20 Иконка времени чтения 15 минут
Ипотека на строительство частного дома
77 Иконка времени чтения 12 минут

Фактор возраста

Не стоит забывать о возрастных ограничениях. Как правило, ипотечный кредит предоставляется людям после 21 года, а на момент его погашения клиенту должно быть не более 75 лет.

При оформлении ипотеки пенсионером складывается двоякая ситуация. С одной стороны, он имеет постоянный доход, не зависящий от внешних факторов, с другой — преклонный возраст и вероятные проблемы со здоровьем.

Для получения займа пожилым гражданам с плохой кредитной историей стоит рассматривать небольшие суммы и сроки. Такая стратегия будет наиболее выигрышной.

Оформление ипотечного кредита: порядок действий

  1. Соберите пакет документов с учетом целевой программы. Для базовых продуктов достаточно паспорта, справки 2-НДФЛ, ИНН, СНИЛС и заверенных копий страниц трудовой книжки. В случае с льготными продуктами потребуются свидетельства о рождении детей, заключении брака и прочие бумаги (полный список будет на сайте банка).
  2. Воспользуйтесь представленными в статье рекомендациями, чтобы минимизировать риск отказа.
  3. Отправьте запросы на предоставление кредита в интересующие вас банки. Оптимальное количество заявок — 5 штук.
  4. При получении положительных решений выберите наиболее выгодное из них.
  5. Подберите объект недвижимости, учитывая его ликвидность и собственные финансовые возможности.
  6. Проведите встречу с застройщиком (для первичного рынка) или организуйте оценку жилья (для вторичного).
  7. Дождитесь проверки документов и одобрения объекта со стороны банка.
  8. Заключите кредитный договор и приобретите квартиру.

В дальнейшем вам останется исполнять обязательства по кредиту, а после его погашения снять обременения.

Оформить семейную ипотеку и другие банковские займы клиентам с плохой КИ поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы оказываем всестороннее содействие в работе с финансовыми организациями, добиваемся положительного результата в самых сложных условиях.

Клиентам доступны следующие преимущества:

Наши специалисты обладают богатым опытом, внимательны к потребностям клиента и требованиям действующего законодательства. Эксперты расскажут, что делать, если плохая кредитная история и как взять кредит, обеспечат всестороннее содействие в покупке жилья.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о получении ипотеки с плохой кредитной историей

Нет, наличие рейтинга в 750 единиц — достаточный показатель для получения потребительского кредита, а для одобрения ипотеки более-менее хорошим значением является 800. Мы рекомендуем выполнить ряд дополнительных действий, направленных на повышение рейтинга, и только потом подавать запрос в банк.

Отрицательное решение часто не является окончательным. Заемщик может обратиться в другой банк или подать заявку в тот же, спустя некоторое время. Однако учтите, что 2–3 отказа — явный показатель, что в вашей КИ есть какой-то нюанс, негативно влияющий на решение кредиторов. Чтобы не усложнять ситуацию непрофессиональными действиями, не портить свою КИ запросами с отказом, воспользуйтесь услугами «Центра Развития Бизнеса» — наши специалисты изучат ситуацию и помогут решить задачу.

Нет. Заемщик может пользоваться всеми преимуществами, доступными другим участникам кредитно-ипотечного рынка.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Ипотека с плохой кредитной историей»

98 Иконка времени чтения 15 минут
106 Иконка времени чтения 5 минут
999 Иконка времени чтения 7 минут
674 Иконка времени чтения 7 минут
344 Иконка времени чтения 9 минут
226 Иконка времени чтения 6 минут
×