Как погасить кредит быстро и выгодно

Быстро гасить кредит выгодно в следующих случаях:

• Центральный банк снизил ключевую ставку, появилась возможность перекредитования.
• С момента получения кредита прошло немного времени и основные проценты еще не выплачены.
• Работодатель поднял зарплату или появились дополнительные источники дохода.
• В ближайшее время планируются значительные расходы, например, процедуры по лечению или ремонту. Для снижения риска при достижении целей требуется сокращение финансовой нагрузки.

Погасить кредит в сжатые сроки можно по способу «лавины» и «снежного кома». Обе схемы и советы по их применению представлены ниже.

Быстро погасить долги по кредитам поможет простой, но действенный метод «снежного кома». Он предполагает постепенный возврат долгов, начиная с меньших. Это обеспечивает плавное снижение финансовой нагрузки, позволяет закрыть кредиты с маленькой зарплатой.

При использовании методики «снежный ком»:

• результаты заметны даже на начальных этапах;
• формируется мотивация откладывать деньги, чтобы выплатить кредиты;
• сохраняется финансовый комфорт, отсутствует потребность в досрочном погашении нескольких банковских продуктов;
• возможно снижение темпов выплат, если нет денег.

По мере расчета с маленькими долгами высвобождаются средства для покрытия крупных займов. В итоге удается закрыть и их.

Важная особенность схемы — защита от оформления новых кредитных продуктов. Заемщик прикладывает значительные усилия, чтобы погасить долги и вряд ли захочет «откатывать» прогресс.

Чтобы погасить несколько кредитов по методу «снежного кома», необходимо действовать поэтапно.

1. Проанализируйте имеющиеся кредиты. Определите наименьший долг.
2. Рассчитайте, сколько максимум средств можете отдать банку. Сумма должна быть больше объема минимальных платежей по всем имеющимся у вас займам.
3. Внесите минимальные платежи, кроме варианта с наименьшим долгом, и используйте все оставшиеся деньги для его досрочного погашения.
4. Как только целевой кредит будет закрыт, проведите повторный анализ. Критерий тот же: минимальная сумма, которую можете уплатить.
5. Повторите операцию.

Схема обеспечивает быстрое погашение кредитов любых типов: потребительских, ипотечных, на покупку авто, пользование кредитными картами.

Метод «лавины» — еще один способ быстрее и выгоднее рассчитаться с банком. В отличие от предыдущего варианта, предполагается погашение займа с максимальной процентной ставкой, при этом его размер не имеет значения.

Схема требует от заемщика жесткой дисциплины. Если все делать правильно, она будет более выгодной, чем предыдущая.

Рассмотрим в деталях, как быстро погасить кредит в банке методом «лавины».

1. Выполните анализ ситуации. Принимайте во внимание все кредиты, в том числе и ипотеку.
2. Выберите среди них программу с наибольшей процентной ставкой.
3. Определите размер суммы, возможной для досрочного погашения. При этом важно, чтобы не пострадали платежи по другим кредитам.
4. Обеспечьте досрочное погашение займа с максимальной процентной ставкой, насколько это возможно.
5. После полного закрытия этого кредита проведите повторный анализ и повторите процедуру.

Как правило, продуктами с самым большим процентом являются кредитные карты. Ставка по ним достигает 50 %.

Способ подходит для любой зарплаты, достаточной для досрочного погашения. Его эффективность увеличивается по мере роста дохода и появления дополнительных источников средств.

Частичное досрочное погашение — стандартная процедура в сфере банковского кредитования. Она предусматривает выплату части долга вне ежемесячных платежей. В результате удается снизить сумму регулярных взносов или сократить срок.

Механизм подходит для потребительских, автомобильных и прочих продуктов. Он помогает быстрее погасить кредит и сэкономить деньги.

Закрыть кредит быстро и правильно помогут следующие рекомендации:

• Составьте план погашения на долгий срок. Учтите финансовые потребности и риски, которые могут возникнуть.
• Действуйте пошагово, в соответствии с выбранной стратегией. Не тратьте все имеющиеся деньги, чтобы быстрее избавиться от долгов.
• Не допускайте просрочек и прочих действий, приводящих к пеням и штрафам.
• Используйте возможности рефинансирования при существенном снижении ставки Центральным банком.
• Контролируйте процесс погашения путем получения выписок в отделении и анализа графика платежей в мобильном приложении.
• Следите за новостями банка-кредитора. Нередко в них сообщается об интересных предложениях.

Досрочное погашение — выгодный способ закрытия любого кредита. Внесение даже незначительных средств обеспечит ощутимые финансовые бонусы.

Еще одна рекомендация, как быстро погасить кредит в банке, — провести рефинансирование. Процедура предполагает выдачу нового займа на выплату ранее взятых. При этом клиент получает ряд преимуществ.

• Снижение размера регулярных платежей. Рефинансирование выполняется с привязкой к действующей ставке центрального банка. Она может быть ниже той, по которой оформляли старые кредиты. Как результат: клиент существенно уменьшает платеж, не меняя размер долга.
• Продление сроков. Средства, выдаваемые в рамках рефинансирования, могут предоставляться на более длительный срок. Это является дополнительным фактором в пользу снижения регулярных платежей.
• Повышение лояльности банка. Рефинансирование положительно влияет на кредитную историю. Клиент увеличивает вероятность получения новых займов и снижения процентов по ним.
• Высвобождение дополнительных средств. В результате снижения регулярных платежей у заемщика остаются свободные деньги. Их можно направить на досрочное погашение долга, уменьшив срок выплаты и, соответственно, размер переплат.
• Повышение удобства работы с банковскими продуктами. Рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов. Действие исключает проведение анализа, необходимого при использовании описанных выше способов.

Воспользоваться рефинансированием для быстрого погашения кредита можно при соблюдении нескольких условий:

• с момента оформления последнего займа прошло не менее 5 месяцев;
• клиент является ответственным заемщиком, не допускает просрочек и придерживается правил банка;
• соблюдены ограничения по количеству продуктов, установленные финансовой организацией, — как правило, можно рефинансировать до 5–7 кредитов одновременно;
• трудовая деятельность заемщика на последнем месте — не менее 6 месяцев, оптимальный вариант — участие в зарплатной программе.

Минимальный возраст клиента, претендующего на рефинансирование, зависит от политики банка. Одни финансовые учреждения позволяют воспользоваться возможностью с 18 лет, другие — с 21 года.

Рефинансирование оформляется по аналогии с большинством продуктов. Клиенту потребуется выполнить ряд действий:

1. Определиться с числом кредитов, погашаемых посредством рефинансирования. Рекомендуется выбирать продукты с максимальной процентной ставкой для извлечения большей выгоды. Обычно банки рефинансирую кредиты, по которым прошло не менее 6 платежей.
2. Выбрать наиболее выгодное предложение по рефинансированию, ознакомиться с требованиями банка. При невозможности воспользоваться продуктом продолжить поиск.
3. Подать заявку на рефинансирование и сопутствующие документы в целевой банк. Дождаться одобрения.
4. Подписать договор и получить средства на закрытие имеющихся кредитов.

Рефинансирование — прекрасный инструмент для работы с любыми займами: от ипотеки до кредитных карт. Подходит всем заемщикам.

Стратегия досрочного погашения с использованием рефинансирования крайне проста:

• подберите программу рефинансирования с минимальной процентной ставкой;
• объедините все имеющиеся кредиты в один, добейтесь максимального снижения ежемесячного платежа в рамках рефинансирования;
• используйте высвободившиеся средства для досрочного погашения долга.

Посредством рефинансирования можно сократить период выплат, не увеличивая издержки на обслуживание долга. Получить деньги для досрочного погашения удастся за счет снижения ежемесячных платежей.

Предлагаем лайфхаки, которые помогут вам получить деньги на досрочное погашение кредитов.

• Оптимизируйте расходы. Часть трат не являются обязательными, а некоторые можно уменьшить. Для рационального сокращения издержек стоит провести ревизию расходов и выявить «претендентов» на оптимизацию. Это могут быть траты на развлечения, посещение ресторанов, курортный отдых и т. д. Однако важно придерживаться здравого смысла. Экономия на всем подряд приведет к ухудшению эмоционального состояния и снижению мотивации.
• Получайте пассивный доход от недвижимости. Это подходит заемщикам, которые располагают неиспользуемыми квартирами, дачами, земельными участками. Объекты можно сдавать посуточно или на длительный срок, получая стабильный доход. Так рациональное управление активами позволит извлечь дополнительную выгоду.
• Реализуйте имущество. Имеющееся имущество востребовано не всегда. Например, машина, используемая для поездок несколько раз в год, со временем только теряет в цене. Ее своевременная продажа позволит получить крупную сумму, избавиться от кредитов и переплаты по ним. Такая рекомендация актуальна для любой собственности: недвижимости, бытовой и профессиональной техники и т. д.
• Получайте средства при помощи хобби. Увлечения зачастую позволяют не только приятно провести время, но и неплохо заработать. Если хобби связано с изготовлением различных вещей, их можно выгодно продавать. Как площадки для этого подойдут маркетплейсы и доски объявлений.
• Возьмите подработку. Источник дополнительного дохода нередко предоставляет работодатель. Сотрудник может договориться о выходе на дополнительные смены, в праздничные дни или об увеличении рабочего дня. Это оплачивается в повышенном размере, обеспечивает отличную прибавку к зарплате.