Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Как погасить кредит досрочно

Как погасить кредит досрочно

Кредитование Иконка просмотров 154 Иконка времени чтения 13 минут

Если правильно выбрать вариант, как погасить кредит досрочно, это действительно обеспечит сокращение долга, позволит быстро снять ограничения и избежать штрафных выплат.

Сегодня мы расскажем, какой кредит выгодно гасить досрочно, как работает система досрочного погашения аннуитетного кредита и какие схемы возврата средств существуют. Материал поможет узнать о тонкостях пользования займами: когда лучше закрывать полностью, а когда выгоднее делать это частями.

Содержание

Когда возможно досрочное погашение кредита

Новички в сфере пользования банковскими продуктами, как правило, интересуются, можно ли гасить кредит досрочно и как это лучше делать. Такая обеспокоенность обусловлена слухами вокруг процедуры. Дескать, банки относятся негативно к заемщикам, планирующим раннее погашение, поэтому лучше вернуть кредит в соответствии с графиком. На самом деле это заблуждение. Любой кредит можно гасить досрочно — это право граждан зафиксировано в законе и вносится в большинство договоров с финансовыми организациями.

Клиентам доступно досрочное погашение потребительского кредита, ипотеки, займа на покупку авто, средств по кредитным картам. Вносить платежи можно хоть на следующий день после получения средств, за это не будет санкций.

Правда, возможны случаи, в которых заемщик хочет погасить кредит досрочно, но банк не спешит удовлетворять его требования. Это происходит по нескольким причинам.

Если же банк отказывает в досрочной выплате по надуманным причинам, можно провести операцию в одностороннем порядке. Клиенту достаточно отправить уведомление не менее чем за 30 дней до проведения процедуры. Еще важно знать, какие документы нужны в данном случае. Достаточно заявления на стандартном бланке и копии кредитного договора. Если заем будет гаситься при визите клиента в отделение, стоит взять с собой паспорт.

Выгодно ли банку, чтобы заемщик возвращал долг раньше срока? Разумеется, нет. Ключевая причина, почему банки не любят данную процедуру — потеря прибыли. Грамотно выполненное погашение позволяет минимизировать проценты, что означает снижение доходности кредитного продукта для финансовой организации, выдающей его клиенту.

Когда можно частично погасить заем

Законодательство не регламентирует, через сколько можно приступать к досрочному погашению и сколько раз можно выполнять эту операцию. Так что решение, в какой день досрочно гасить кредит, остается за клиентом. Он может вернуть заемные средства частично в день платежа по графику, в день выплаты дивидендов по вкладу или получения дохода из другого источника. Правило распространяется на программы с аннуитетными платежами и схемы дифференцированного возврата.

Как скоро удастся закрыть кредит при полной выплате

Через сколько закрывается кредит после полного погашения? Как правило, в дату обращения. Исключение составляют выходные. Если клиент обратится в отделение в субботу вечером, закрывать кредит будут в понедельник. Заявка обрабатывается определенное время, а в воскресенье банк не работает.

После исполнения условий по договору заемщик может запросить справку об отсутствии задолженности, а также выписку по использованному продукту. Последняя содержит не только порядок выплат, но и размер переплат. В результате получится понять, насколько эффективно действовал клиент, насколько выгодно ему было пользование кредитными средствами.

Статьи по теме

Что такое первоначальный взнос и каким он должен быть при...
32 Иконка времени чтения 9 минут
Льготная ипотека: ставки и условия получения
41 Иконка времени чтения 9 минут
Как происходит покупка новостройки в ипотеку
43 Иконка времени чтения 13 минут

Может ли банк потребовать досрочно погасить кредит

Финансовая организация вправе потребовать досрочно закрыть кредит при наличии просрочек. Существует два варианта развития событий.

  1. Для кредитов, выданных на срок до 60 дней. Банк предъявляет требование о досрочном погашении, если просрочка по регулярным платежам превысила 10 дней.
  2. Для кредитов на срок более 60 дней. Предъявление требований о досрочном погашении возможно при наличии 60-дневной просрочки за последние 180 дней.

Всегда ли выгодно требование досрочно вернуть долги? Нет. Если погасить кредит досрочно, общая сумма, которую вносит клиент, становится меньше. Имеет ли смысл такое действие для банка? Только в одном случае — когда под угрозу поставлен возврат займа.

Как лучше погасить кредит в досрочном порядке

Существует два варианта, как лучше гасить кредит досрочно по сроку: уменьшать платеж или период возврата долга. В первом случае график сохраняется, а суммы сокращаются, во втором заемщик должен будет вернуть деньги быстрее, чем было прописано в договоре. Далее рассмотрим, как выгоднее гасить кредит досрочно в обоих случаях.

Выгодные особенности стратегии по снижению срока

Как быстрее погасить кредит с аннуитетными платежами? Конечно, сокращая срок. В данной ситуации сохраняется размер регулярных взносов, но их число снижается.

Подобный вид расчета дает ряд преимуществ.

Единственное, чем плохо сокращение срока, — сохранение финансовой нагрузки. Уменьшается при частичном погашении только количество платежей, а значит, при непредвиденных расходах клиенту будет сложнее изыскать средства.

Чем опасно такое развитие событий, рассмотрим на примере:

Возможно ли такое событие при сокращении размера платежа? Едва ли. годовое досрочное погашение такого типа позволит сократить размер выплат до 7 000–10 000 рублей.

Насколько выгодно снижать платеж

Второй способ досрочного погашения уменьшает ежемесячные выплаты, не затрагивая срок кредитования. Это позволяет получить следующие плюсы:

Кроме того, клиент защищен от проблем, связанных с блокировкой средств. Снизив регулярный платеж до комфортного минимума, он исключит риск просрочек даже при потере карты, с которой перечисляются платежи.

Уменьшится ли сумма переплат при снижении платежа? Да, но не настолько, как при сокращении срока.

Что выгоднее

Каждая стратегия имеет плюсы и минусы. Какой вид выгоднее, зависит от ситуации заемщика. Чтобы ответить на вопрос, стоит ли сейчас досрочно возвращать кредит, ему нужно знать свои финансовые перспективы. Ни один специалист не решит за клиента, хорошо или плохо частичное погашение в его случае, может только разъяснить варианты. Выбор нужно делать самому клиенту.

Наши специалисты помогут получить кредит на карту без отказа, предоставят подробные консультации по его досрочному погашению. Это позволит клиенту реализовать намеченные планы и оптимизировать финансовые издержки.

Подать заявку
Контакты

Как погасить кредит при помощи наличных

Наша пошаговая инструкция поможет понять, как погасить кредит наличными досрочно.

Шаг 1. Определение даты и суммы. Клиент решает, в какой день он передаст сумму банку и какой она будет.

Шаг 2. Подача заявки в банк. Заемщик посещает ближайшее отделение, оформляет заявление на погашение.

Шаг 3. Внесение средств. Вместе с заявлением клиент отправляется в кассу, где вносит нужную сумму. Деньги принимаются без комиссии при соблюдении условий договора.

После зачисления финансов заемщику выдается обновленный график платежей или справка об отсутствии задолженности. Последняя оформляется при полном закрытии кредита.

ВАЖНО. Средства можно вносить через банкомат, однако для получения справки понадобится обратиться к операционисту.

Популярные вопросы о досрочном погашении кредита

Для корректного досрочного погашения необходимо соблюдать договор. Не стоит допускать просрочек и нарушать прочие условия подписанного соглашения. В противном случае возникнут пени и штрафы, а дополнительные средства пойдут на их оплату.

Нет. Досрочное погашение доступно для всех кредитных продуктов: потребительских займов, ипотечных и автокредитов. Возможность распространяется даже на кредитные карты. Клиент может осуществлять полное и частичное погашение. Применительно к кредиткам лучше выбрать первое.

Сократить размер платежа можно за счет рефинансирования и реструктуризации. В первом случае клиент получает новый заем на погашение существующего. Гражданин (компания) может увеличить срок, уменьшить размер платежа и снизить проценты. При реструктуризации банк самостоятельно смягчает условия по кредиту с целью обеспечения его возврата. Такая операция ухудшает кредитную историю клиента.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Как погасить кредит досрочно»

116 Иконка времени чтения 12 минут
559 Иконка времени чтения 6 минут
465 Иконка времени чтения 10 минут
761 Иконка времени чтения 7 минут
356 Иконка времени чтения 9 минут
376 Иконка времени чтения 10 минут
×