Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Список документов для оформления стандартного жилищного кредита включает, как правило, шесть позиций.

1. Анкета. Форма заявки, предусмотренная банком. Она доступна в классическом и электронном видах, представлена опросным листом с полями для заполнения личных данных и ориентировочной стоимости квартиры.
2. Паспорт. Внутренний паспорт РФ, подтверждающий гражданство. Также могут потребоваться паспорта созаемщиков, если они участвуют в оформлении кредита.
3. СНИЛС. Страховой номер, присваиваемый ПФР. Документ позволяет проверить пенсионные отчисления клиента. Полученные данные косвенно указывают на доход.
4. Индивидуальный налоговый номер. Он подтверждает регистрацию в соответствующем органе. С помощью ИНН для ипотеки уточняется объем отчислений, уплаченных потенциальным заемщиком.
5. Трудовая книжка. Персональный документ с записями о трудовой деятельности. Как правило, оригинал хранится в отделе кадров работодателя. В банк передаются заверенные копии всех страниц.
6. Документы, подтверждающие доход. Справки установленного образца, отображающие уровень дохода за целевой период. Для персонала, работающего по найму, документ имеет формат 2-НДФЛ. Лица, осуществляющие деятельность в статусе самозанятого, предоставляют справку о расчетах (доходах) по налогу на профессиональный доход.

В некоторых источниках ошибочно указан как необходимый документ военный билет, но подавляющему большинству ипотечных заемщиков он не нужен.

Обозначенный пакет документов для получения целевого займа является базовым. Он запрашивается при оформлении договора по типовой программе, ориентирован на частных лиц. При изменении статуса заемщика и банковского продукта могут потребоваться дополнительные бумаги.

Оформление ипотечного кредита ИП и работниками нотариальной сферы предполагает сбор бумаг, связанных с направлением деятельности. Такие документы подаются вместе с базовым пакетом.

Для индивидуальных предпринимателей:

• свидетельство, подтверждающее регистрацию в качестве ИП;
• налоговая декларация за истекший финансовый год;
• заверенная копия балансового отчета.

Для работников нотариальной сферы:

• лицензия на ведение деятельности;
• регистрационный госномер;
• налоговая декларация;
• сведения о балансе за год;
• исчерпывающая информация о выполненных налоговых платежах.

Если нотариус не производит налоговые платежи через агента, ему потребуется справка 2-НДФЛ.

Приобретение недвижимости по профильной программе требует расширения пакета документов. Они могут быть представлены выписками с банковского счета, различными свидетельствами и т. д. Ниже показываем перечни дополнительных бумаг для наиболее популярных банковских продуктов.

Ипотека для молодой семьи:

• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении/усыновлении ребенка;
• подтверждение наличия средств на первоначальный взнос.

В роли последнего документа может выступать сертификат на материнский капитал, выписка о состоянии банковского счета и аналогичные бумаги.

Ипотека с маткапиталом:

• сертификат;
• справка из ПФР, подтверждающая размер маткапитала;
• свидетельство о заключении брака;
• документы детей — свидетельства о рождении или паспорта.

Брачный договор предоставляется при наличии.

Ипотека для пенсионеров:

• выписка установленной формы, предоставляемая ПФР;
• паспорта и прочие документы созаемщиков;
• бумаги, подтверждающие наличие льгот, если таковые имеются.

Важным требованием для пенсионеров является страхование жизни и здоровья. Это обусловлено возрастом заемщиков, увеличивающим риски для банка. С аналогичной целью привлекаются созаемщики.

Военная ипотека:

• копия контракта, подтверждающая статус военнослужащего (обязательно наличие печати воинской части);
• свидетельство об участии в инвестиционной системе;
• документы, подтверждающие семейное положение.

В рамках военной ипотеки могут использоваться сертификаты и прочие льготы, предоставляемые кадровым военнослужащим и контрактникам. Выгодные условия позволяют снизить объем заимствования и получить бонусы при обслуживании кредита. Кроме того, в данном случает требуется военный билет — для ипотеки по специализированной программе он позволяет подтвердить должный статус заемщика.

Наряду с бумагами, подтверждающими статус заемщика, необходим установленный пакет документов на приобретаемое жилье. В случае с новостройками все просто: достаточно выбрать девелопера или застройщика, аккредитованного банком. Организация самостоятельно передаст документы, а покупателю останется лишь подписать договор.

Если целью сделки является вторичное жилье, продавцу потребуется собрать ряд бумаг:

• подтверждение права владения объектом со стороны продавца, а также основание возникновения этого права;
• справка об отсутствии прописанных в квартире;
• технический паспорт объекта;
• заключение оценщика;
• выписка из ЕГРН, подтверждающая отсутствие обременений;
• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• нотариальное согласие супруга(и), если недвижимость была приобретена в браке.

К оценке жилья привлекаются только аккредитованные специалисты. Их список предоставляется банком на этапе подготовки документов. Заключение исполнителя, не имеющего аккредитации, может быть отклонено как недостоверное.

Наряду со сбором необходимых бумаг стоит выполнить ряд простых рекомендаций. Это увеличит шанс одобрения, исключит непредвиденные проблемы с финансовой организацией.

1. Убедитесь, что ваш кредитный рейтинг достаточно высок. Для этого сделайте запрос в Бюро кредитных историй. Действие также поможет выявить ошибки и устранить их.
2. Переведите зарплату и пенсию в банк, с которым планируется сотрудничество по ипотеке.
3. Удостоверьтесь, что после внесения ежемесячного платежа по ипотеке у вас останется не менее 50 % средств от подтвержденного дохода.
4. Обеспечьте подтверждение всех имеющихся доходов. Для этого с них должны быть уплачены налоги.

Обеспечить дополнительные шансы на успех поможет страховка. Ее покупка снизит риски для банка.

1. Подготовка комплекта документов согласно особенностям программы и категории заемщика. Большинство бумаг имеют ограниченный срок действия, поэтому их стоит заказывать перед процедурой.
2. Отправка в интересующие банки запросов на предоставление ипотеки. Обычно достаточно обращения в пять организаций.
3. Анализ полученных ответов с предварительным одобрением. Подбор наилучшего варианта с учетом требований банка, процентной ставки и прочих факторов.
4. Поиск подходящей квартиры (объекта индивидуального жилищного строительства) и последующее одобрение выбранного варианта банком.
5. Заключение кредитного договора.
6. Проведение сделки.

Банк переводит деньги продавцу в течение 3–5 дней. После этого сделка считается завершенной.