Whatsapp Telegram
+7 (495) 023-58-33
Будни с 9:00 до 18:00

Статьи / Кредитование / Дают ли ипотеку при наличии кредита?

Дают ли ипотеку при наличии кредита?

Кредитование Иконка просмотров 83 Иконка времени чтения 14 минут

Вопросы, связанные с покупкой жилья, обусловлены участившимися отказами банков по ипотечным продуктам из-за действующих кредитных договоров. Чтобы разобраться в ситуации, мы подготовили развернутый материал по жилищным программам кредитных учреждений. Читатели узнают, дают ли ипотеку при наличии кредита, как действовать при подаче заявки и какие факторы влияют на решение финансовой организации. Сведения помогут оформить договор с минимальными рисками, обеспечат комфортное проведение процедуры получения заемных средств.

Содержание

Почему банк ужесточил требования к заемщикам при выдаче кредитов?

Ситуация с растущим числом отказов возникла после значительного повышения ключевой ставки. Это увеличило нагрузку на клиентов и риски для банков. Как результат, организации ввели дополнительные критерии в части отбора заемщиков.

Какой шанс, что банк одобрит ипотеку при наличии кредита?

Шанс одобрения ипотеки при наличии действующих займов остается высоким. Главное, чтобы соблюдалось основное правило: суммарный размер платежей не должен превышать половины ежемесячного дохода. Если же после расчета по обязательствам будет оставаться 30–40 % средств, клиенту откажут.

Наряду с обозначенным фактором присутствует 10 дополнительных. Они также влияют на решение банка в части ипотечного кредитования.

Фактор № 1: кредитная история

Это первое, на что обращают внимание после определения ежемесячных издержек. Высокий кредитный рейтинг обеспечивает доверие к заемщику, характеризует его как ответственного и надежного.

Негативное влияние на показатель дают следующие действия:

Максимальное снижение рейтинга происходит при банкротстве. Клиентам с такой негативной кредитной историей получают практически гарантирован отказ в большинстве банков. Кроме того, рейтинг снижают просрочки при погашении займов и кредитные каникулы, взятые заемщиком.

Специалисты вывели зависимость величины кредитного рейтинга и шанса одобрения.

Разумеется, банк использует дополнительные критерии оценки, однако наличие большого количества баллов существенно поднимает вероятность положительного исхода.

ВАЖНО. Рейтинг улучшается при качественном обслуживании действующих кредитов и проведении рефинансирования по положительным причинам. Подробнее о процедуре можно узнать из нашей статьи.

Встречаются ситуации, при которых в БКИ допускают ошибки. В результате у клиента снижается рейтинг без его негативных действий. Узнать об этом можно, заказав отчет в Бюро или получив неожиданный отказ. Ситуация исправляется путем подачи заявки в контролирующий орган. Документ должен содержать требования по устранению недочета. После того как корректировки будут внесены, можно вернуться к отправке заявок.

Совет: чтобы узнать свою кредитную историю, обращайтесь в НБКИ или ОКБ.

Фактор № 2: наличие созаемщиков

Привлечение созаемщиков снижает риски для банка, способствует одобрению более крупных сумм. При этом в роли таких участников могут выступать члены семьи, коллеги и прочие лица.

ВАЖНО. Созаемщик должен иметь хорошую кредитную историю и достаточный доход. В противном случае его участие в процедуре не принесет какой-либо пользы.

Максимальное количество созаемщиков — 4 человека. Лица, оформляющие ипотеку в браке, автоматически становятся созаемщиками.

Фактор № 3: ликвидность залога

Недвижимость, приобретаемая по ипотечной программе, должна обладать высокой ликвидностью. Банк вряд ли выдаст деньги на покупку старого деревянного дома без коммуникаций.

Не стоит забывать о дополнительных требованиях к объекту:

Организация может устанавливать индивидуальные требования, направленные на снижение рисков. Некоторые банки не выдают кредиты на панельные дома в возрасте от 50 лет.

Фактор № 4: размер первоначального взноса

Чем больше первоначальный взнос, тем выше вероятность одобрения. Средний размер составляет 30 % от стоимости жилья. При уплате большей суммы увеличивается лояльность банка, а также возможно снижение ставки.

Фактор № 5: финансовая стабильность

Платежеспособность клиента играет значительную роль при вынесении решения. В данном случае используется принцип, описанный в начале статьи: на обслуживание кредитов должно уходить не более 50 % дохода. Кроме того, важен стаж на последнем рабочем месте работы. Он должен превышать 6 месяцев.

Фактор № 6: количество кредитов

Предельное количество продуктов, с которыми можно рассчитывать на одобрение, — 6 штук. К ним относятся не только потребительские программы, но и кредитные карты. С последними стоит быть особенно осторожным. Кредитка идет в зачет, даже если она не используется.

СОВЕТ. Перед подачей заявки в выбранный банк стоит закрыть все неиспользуемые кредитки. Лучше оставить одну с обширным лимитом, чем несколько с малым.

Фактор № 7: корректность заполнения анкеты

Банки тщательно проверяют не только финансовые показатели, но и иные сведения, предоставленные заемщиком. Штатные службы оценивают достоверность каждой анкеты. Наличие ошибок и неточностей увеличивает вероятность отказа.

Особое внимание уделяется следующей информации из документа:

Также оценивается размер запрашиваемой суммы с учетом общих финансовых возможностей клиента. Некоторые заемщики прибегают к хитрости: просят работодателя указать завышенный доход в справке 2-НДФЛ. Подобный трюк быстро обнаруживается специалистами банка, гарантированно приводит к отказу.

Фактор № 8: соответствие возрастным ограничениям

Минимальный возраст для получения ипотеки в Сбербанке — 21 год. Некоторые финансовые организации увеличивают требования до 22 и более лет.

Верхняя граница возрастного ценза — 75 лет на момент выплаты кредита.

ВАЖНО. Банки рассматривают пенсионеров как крайне надежных заемщиков. Они имеют стабильный доход и, как правило, проявляют ответственность в исполнении долговых обязательств. Единственным дополнительным требованием к таким клиентам может стать страхование жизни и здоровья.

Фактор № 9: наличие регистрации

Для получения ипотечного кредита требуется регистрация на территории РФ и гражданский паспорт. Организация не выдаст средства под загранпаспорт или вид на жительство.

Фактор № 10: оформление зарплатной карты

Зарплатные клиенты банка находятся в более выгодном положении, даже если у них есть кредиты. Это обусловлено прозрачностью транзакций по карте и прочими аспектами сотрудничества в рамках зарплатных программ.

Полезные советы по оформлению ипотеки

Грамотный и ответственный подход увеличит шансы на успех, позволит получить средства на приобретение жилья с минимальными издержками.

Статьи по теме

Что значит остаточный платеж по автокредиту?
33 Иконка времени чтения 13 минут
Может ли самозанятый взять ипотеку?
20 Иконка времени чтения 15 минут
Ипотека на строительство частного дома
77 Иконка времени чтения 12 минут

Как оформить ипотеку при наличии кредита?

  1. Подготовьте пакет документов в электронном и классическом видах. Убедитесь в отсутствии неточностей и ошибок.
  2. Разошлите запросы на предоставление ипотеки в интересующие вас банки. При подаче бумаг учтите дополнительные требования каждой организации.
  3. Проанализируйте полученные ответы. Выберите наилучший вариант из возможных.
  4. Заключите договор на покупку квартиры с использованием заемных средств.

Оформление кредита включает подбор и оценку недвижимости. В данном случае покупатель руководствуется личными предпочтениями и требованиями банка к объектам.

Получить ипотеку поможет «Центр Развития Бизнеса». Мы оказываем всестороннее содействие при обращении клиентов в финансовые организации, предлагаем квалифицированную помощь заемщикам всех категорий.

Наши клиенты получают ряд преимуществ, включая:

Специалисты Центра предоставляют исчерпывающую информацию по вопросам клиента. К сотрудничеству приглашаются организации и частные лица.

Одобрение ипотеки с профессиональной поддержкой обеспечивает высокие шансы на успех и комфорт в работе.

Подать заявку
Контакты

Популярные вопросы о получении ипотеки при наличии кредитов

Да, на всей территории РФ действуют единые регламенты по получению ипотечных займов. Где бы вы ни собирались покупать квартиру, важно, чтобы суммарный объем ежемесячных платежей не превышает 50 % вашего дохода. При этом по действующим продуктам не должно быть просрочек.

Микрозаймы являются формой краткосрочного кредитования, поэтому при работе с ними действуют те же правила, что и при обычном кредите. Если клиент в состоянии обслуживать оба продукта, проблем возникнуть не должно.

Да, если это позволяет ключевая ставка ЦБ и кредитный рейтинг заемщика.

Эксперты Центра развития бизнеса
Автор статьи
Поделиться
Поделиться

Отправляя данные, вы соглашаетесь с Политикой конфиденциальности.

Стоит изучить по теме «Дают ли ипотеку при наличии кредита?»

141 Иконка времени чтения 13 минут
98 Иконка времени чтения 15 минут
285 Иконка времени чтения 8 минут
182 Иконка времени чтения 6 минут
124 Иконка времени чтения 7 минут
274 Иконка времени чтения 9 минут
×